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维修服务家电智能化升级服务，智慧生活：提供家电智能化升级服务，如安装智能控制模块、连接智能家居系统等，让家电融入智慧生活。
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全国服务区域：
雅安市(汉源县、天全县、芦山县、名山区、宝兴县、石棉县、荥经县、雨城区)
江门市(开平市、恩平市、台山市、蓬江区、江海区、新会区、鹤山市)
滨州市(博兴县、邹平市、沾化区、惠民县、阳信县、无棣县、滨城区)
临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、永德县、云县、临翔区、镇康县、凤庆县、沧源佤族自治县)
果洛藏族自治州(达日县、玛多县、久治县、甘德县、玛沁县、班玛县)
南昌市(新建区、南昌县、青山湖区、进贤县、安义县、西湖区、红谷滩区、青云谱区、东湖区)
蚌埠市(五河县、禹会区、蚌山区、淮上区、怀远县、固镇县、龙子湖区)
阳泉市(城区、平定县、郊区、矿区、盂县)
信阳市(潢川县、息县、固始县、浉河区、平桥区、新县、光山县、淮滨县、罗山县、商城县)
海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、天峻县、都兰县、乌兰县、格尔木市、德令哈市)
吉林市(桦甸市、永吉县、丰满区、蛟河市、昌邑区、舒兰市、龙潭区、磐石市、船营区)
黄冈市(黄州区、团风县、红安县、黄梅县、浠水县、英山县、蕲春县、武穴市、罗田县、麻城市)
乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)
邯郸市(邱县、复兴区、魏县、永年区、成安县、磁县、临漳县、邯山区、峰峰矿区、曲周县、武安市、鸡泽县、广平县、肥乡区、馆陶县、丛台区、涉县、大名县)
克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区、独山子区)
衢州市(江山市、常山县、柯城区、衢江区、龙游县、开化县)
汕尾市(陆河县、海丰县、城区、陆丰市)
日喀则市(昂仁县、定日县、桑珠孜区、谢通门县、康马县、定结县、岗巴县、吉隆县、南木林县、萨嘎县、萨迦县、江孜县、白朗县、聂拉木县、拉孜县、仲巴县、仁布县、亚东县)
宁夏回族自治区
抚州市(临川区、广昌县、南城县、乐安县、黎川县、南丰县、崇仁县、东乡区、资溪县、金溪县、宜黄县)
临沂市(蒙阴县、沂南县、罗庄区、沂水县、郯城县、兰陵县、兰山区、费县、平邑县、莒南县、临沭县、河东区)
甘孜藏族自治州(色达县、甘孜县、道孚县、巴塘县、雅江县、得荣县、新龙县、九龙县、康定市、乡城县、稻城县、泸定县、德格县、理塘县、丹巴县、石渠县、炉霍县、白玉县)
河池市(罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、金城江区、宜州区、南丹县、东兰县、凤山县、天峨县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县)
喀什地区(英吉沙县、叶城县、喀什市、巴楚县、疏附县、伽师县、麦盖提县、莎车县、疏勒县、岳普湖县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县)
南充市(仪陇县、顺庆区、蓬安县、西充县、营山县、阆中市、高坪区、嘉陵区、南部县)
怀化市(辰溪县、溆浦县、沅陵县、会同县、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、洪江市、芷江侗族自治县、鹤城区、中方县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县)
南京市(江宁区、溧水区、栖霞区、鼓楼区、建邺区、浦口区、高淳区、秦淮区、玄武区、六合区、雨花台区)
安庆市(望江县、迎江区、岳西县、大观区、宿松县、太湖县、潜山市、桐城市、怀宁县、宜秀区)
保定市(唐县、易县、望都县、竞秀区、满城区、阜平县、涞水县、雄县、涞源县、容城县、高阳县、徐水区、高碑店市、博野县、顺平县、蠡县、涿州市、清苑区、定兴县、曲阳县、安国市、定州市、莲池区、安新县)
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
毕节市(大方县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、金沙县、黔西市、纳雍县、织金县、赫章县)
南平市(政和县、建阳区、武夷山市、建瓯市、浦城县、延平区、顺昌县、松溪县、邵武市、光泽县)
乌鲁木齐市(水磨沟区、沙依巴克区、达坂城区、头屯河区、米东区、乌鲁木齐县、新市区、天山区)
丽江市(玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县、永胜县)
佛山市(禅城区、三水区、高明区、顺德区、南海区)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)
潍坊市(坊子区、寒亭区、青州市、诸城市、潍城区、奎文区、昌乐县、高密市、临朐县、寿光市、安丘市、昌邑市)
临夏回族自治州(永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、东乡族自治县、康乐县、临夏县、和政县、广河县)
昆明市(安宁市、寻甸回族彝族自治县、五华区、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、石林彝族自治县、宜良县、富民县、西山区、盘龙区、呈贡区、官渡区、东川区)
开封市(尉氏县、龙亭区、杞县、禹王台区、顺河回族区、通许县、祥符区、兰考县、鼓楼区)
平顶山市(宝丰县、湛河区、郏县、舞钢市、鲁山县、叶县、石龙区、新华区、卫东区、汝州市)
黄石市(铁山区、黄石港区、大冶市、阳新县、西塞山区、下陆区)
牡丹江市(阳明区、宁安市、穆棱市、西安区、绥芬河市、海林市、林口县、东安区、东宁市、爱民区)
内江市(隆昌市、东兴区、资中县、市中区、威远县)
焦作市(解放区、博爱县、沁阳市、修武县、山阳区、温县、中站区、马村区、武陟县、孟州市)
济宁市(任城区、梁山县、微山县、金乡县、兖州区、汶上县、鱼台县、嘉祥县、泗水县、邹城市、曲阜市)
宿迁市(宿城区、宿豫区、沭阳县、泗洪县、泗阳县)
盘锦市(双台子区、兴隆台区、大洼区、盘山县)
铜川市(宜君县、印台区、王益区、耀州区)
运城市(垣曲县、夏县、闻喜县、芮城县、绛县、新绛县、稷山县、平陆县、永济市、河津市、盐湖区、万荣县、临猗县)
秦皇岛市(抚宁区、海港区、卢龙县、昌黎县、青龙满族自治县、山海关区、北戴河区)
珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)
延安市(延川县、宜川县、安塞区、宝塔区、富县、子长市、延长县、吴起县、黄陵县、黄龙县、志丹县、甘泉县、洛川县)
齐齐哈尔市(富拉尔基区、克东县、铁锋区、依安县、甘南县、龙江县、克山县、碾子山区、泰来县、龙沙区、富裕县、昂昂溪区、拜泉县、建华区、梅里斯达斡尔族区、讷河市)
抚顺市(清原满族自治县、抚顺县、望花区、新宾满族自治县、顺城区、东洲区、新抚区)
黄山市(黟县、祁门县、歙县、休宁县、黄山区、屯溪区、徽州区)
海南藏族自治州(贵德县、共和县、同德县、贵南县、兴海县)
铜陵市(义安区、铜官区、枞阳县、郊区)
鞍山市(铁西区、铁东区、立山区、台安县、岫岩满族自治县、千山区、海城市)
银川市(灵武市、兴庆区、西夏区、永宁县、贺兰县、金凤区)
文山壮族苗族自治州(富宁县、马关县、麻栗坡县、西畴县、文山市、丘北县、广南县、砚山县)
广元市(朝天区、苍溪县、利州区、青川县、昭化区、旺苍县、剑阁县)
忻州市(代县、五寨县、原平市、静乐县、偏关县、忻府区、繁峙县、神池县、宁武县、定襄县、河曲县、保德县、五台县、岢岚县)
西安市(新城区、碑林区、雁塔区、未央区、灞桥区、高陵区、长安区、蓝田县、周至县、莲湖区、临潼区、鄠邑区、阎良区)
玉林市(玉州区、容县、北流市、兴业县、博白县、陆川县、福绵区)
包头市(土默特右旗、东河区、白云鄂博矿区、石拐区、昆都仑区、固阳县、九原区、青山区、达尔罕茂明安联合旗)
芜湖市(弋江区、南陵县、湾沚区、无为市、鸠江区、繁昌区、镜湖区)
阿勒泰地区(富蕴县、青河县、布尔津县、哈巴河县、福海县、吉木乃县、阿勒泰市)
湖州市(德清县、南浔区、安吉县、长兴县、吴兴区)
西藏自治区
阜新市(彰武县、清河门区、新邱区、太平区、海州区、细河区、阜新蒙古族自治县)
十堰市(竹溪县、竹山县、郧阳区、郧西县、张湾区、茅箭区、房县、丹江口市)
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昌都市(丁青县、边坝县、左贡县、贡觉县、卡若区、江达县、洛隆县、类乌齐县、芒康县、察雅县、八宿县)
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嘉峪关市
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黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县)
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山南市(扎囊县、浪卡子县、桑日县、洛扎县、贡嘎县、措美县、乃东区、琼结县、加查县、曲松县、隆子县、错那市)
中山市
枣庄市(山亭区、薛城区、峄城区、市中区、台儿庄区、滕州市)
常州市(新北区、溧阳市、武进区、金坛区、天宁区、钟楼区)
合肥市(庐阳区、庐江县、巢湖市、肥西县、包河区、长丰县、瑶海区、蜀山区、肥东县)
武汉市(江岸区、汉阳区、硚口区、黄陂区、东西湖区、江夏区、青山区、武昌区、汉南区、洪山区、蔡甸区、新洲区、江汉区)
兰州市(榆中县、皋兰县、城关区、永登县、安宁区、红古区、七里河区、西固区)
锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、镶黄旗、多伦县、苏尼特右旗、二连浩特市、正镶白旗、正蓝旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、太仆寺旗、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗)
烟台市(栖霞市、招远市、牟平区、海阳市、芝罘区、莱阳市、福山区、蓬莱区、莱山区、莱州市、龙口市)
茂名市(茂南区、电白区、信宜市、化州市、高州市)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、阿合奇县、乌恰县)
百色市(田林县、凌云县、隆林各族自治县、田阳区、靖西市、乐业县、德保县、平果市、右江区、田东县、那坡县、西林县)
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“ 2024年银行零售金融业务净利润集体大跌，银行从普通人身上快赚不到钱了，揭示当前个人信用在加速恶化的残酷现实。”
都说普通人日子不好过，银行也不容易。
2024年，银行零售业务几乎集体塌方，这银行从普通人身上都快赚不到钱了。
零售银行业务一般涵盖向个人客户提供金融产品和服务，包括个人贷款和垫款、个人存款、财富管理业务、银行卡业务等。
银行零售业务塌方背后，更是揭示当前个人信用在加速恶化的残酷现实。
零售业务净利润暴跌
从国有六大行来看，除了农业银行零售业务营业收入实现同比6%的增长外，其余五大国有大型商业银行零售金融业务收入都有不同程度的下降。
2024年，工商银行零售金融业务税前利润987.1亿，下降了34.4%，这算是断崖式下跌了。2023年之前，工行零售业务净利润还是保持增长趋势。
交通银行更惨烈，零售金融利润总额191.97亿元，同比减少了41.8%。建设银行零售金融业务利润总额1734.89亿元，同比下降了10.9%。
中国银行与邮储银行没有单独公布零售金融业务净利润情况，从营收数据看，也有一定幅度下降。
股份制银行更是亏麻了！
2023年，渤海银行零售业务尚且盈利4.72亿元，但到了2024年，这项业务税前利润已由盈转亏，变为-27.87亿元。2022年渤海银行零售金融业务税前净利润34亿，2023年跌至4.72亿。
平安银行零售业务净利润为2.89亿元，而2023年同期为55.25亿元，同比下滑94.76%。光大银行零售金融利润总额2.81亿元，同比下降95.8%。
中信银行和民生银行的零售利润降幅虽不及上面三家银行，但也接近50%。
2024年，中信银行零售银行业务税前利润同比下降了42.07%至92.30亿元；民生银行零售银行业务利润总额为116亿元，同比下降了44.96%。
作为股份制行的领头羊，招商银行零售金融税前利润906.44亿元，同比下降9.28%，稍微算是挽回点颜面。
受到居民债务周期、房地产周期等因素影响，2024年银行零售资产质量普遍承压，多家银行预测，零售信贷风险还将出现行业趋势性上升的现象，且还将持续一段时间。
从零售贷款收益率看，各家银行也是普遍下降。2024年工商银行零售贷款平均收益率3.65%，下降了13.71%，中国银行为3.76%，下降了15.12%。平安银行为5.56%，下降了15.5%。
个人信用加速恶化
银行零售业务塌方背后隐藏了触目惊心现实，就是个人信用在加速恶化。
以宇宙行工商银行为例，个人贷款不良率从0.56%上升到了1.15%，增长了51.3%。其中个人住房不良贷款率从0.44%上升到0.73%，个人消费贷款从1.34%上升到2.39%，个人经营贷款从0.86%上升到了1.27%。
工商银行2024年年报
渤海银行的个人消费贷款不良率竟然高达12.37%，2023年这一数据为4.44%，几乎翻了3倍。渤海银行的个人贷款不良率直接从2.25%上升到了4.15%，个人住房贷款不良率从0.97%上升到了1.98%。
渤海银行2024年年报
招商银行零售贷款不良率也从0.89%上升到0.96%，个人住房贷款不良率从0.37%上升到了0.48%。
不要说消费贷和信用卡这些无抵押贷款，个人住房贷款曾经是银行眼中的香饽饽，绝对的优质资产，如今不良率也在大面积攀升。
建设银行个人住房贷款不良率从0.42%上升到了0.63%，农业银行从0.55%上升到了0.73%。
从有数据披露的其他银行的个人住房贷款不良率对比看，2020年后基本都出现了明显走高。
从个人信用卡的不良率看，工商银行2024年达到了3.50%，比2023年增长了1.05个百分点，增幅42.86%。
从央行数据也能反映这一点，信用卡逾期半年未偿信贷风险持续攀升，截至2024年末，已达1239.6亿元，同比增长26.3%。自2024年一季度突破千亿大关后，该指标已连续四个季度居高位运行，四季度更创出历史新高。
为了缓解零售业务压力，各大银行纷纷加大了对零售风险的管控，如停止高风险业务，加强贷后管理和逾期管控，提升催收和处置的效率、压降不良资产平稳收窄风险敞口等。
而个人不良的快速上升是与居民就业和收入息息相关，如何解决银行零售业务塌方背后的问题，也是当务之急。
来源：六里投资报
今年4月19日，诺安基金的一则公告显示，杨谷将不再担任诺安基金副总经理一职，原因为“专注于投资工作”。
这是包括南方、万家、易方达等多家基金公司出现高管卸任回归基金经理本职岗位的又一案例，“鱼与熊掌不可兼得”的趋势似乎愈发明显。
早在2007年，在公募基金行业尚未广泛流行绩优则仕的年代，杨谷便已成为诺安基金的副总经理。
从2007年到2025年，杨谷高管与基金经理的双重身份保持了18年。
作为管理基金近20年的老将，杨谷管理的诺安先锋，从2006年2月任职起至今，约19年共取得812.99%的任职回报，年化回报为12.22%。
可以说，这是一位难得的“双十”基金经理。
今年以来，截至4月23日，杨谷管理的4只基金均取得了正回报，诺安先锋收获了4.15%的正收益。
数据：Choice，截至4月23日，下同。
杨谷的组合，专注投向那些他认为实际能力被明显低估的上市公司。
这些标的，往往处于产业链的瓶颈位置，在行业产能持续出清的背景下，这些公司反而新增了先进产能；
一旦下游需求出现新生长点，它们容易表现出显著的业绩弹性。
正值基金一季报披露，和六里投资报（liulishidian）一起来看这位老将在今年一季度有着怎样的调仓动作。
1、卸任诺安优势行业
在管基金总规模为51.73亿元
今年3月，杨谷卸任诺安优势行业基金经理一职。
杨谷在这只基金上的管理时间不长，仅1年半左右的时间，取得了5.15%的正收益。
卸任后，这只仅有0.33亿元规模的小基金被交由吴博俊、邓心怡共同管理。
由于规模不大，这只基金的卸任对杨谷管理规模的影响也微乎其微。
截至一季度末，杨谷的管理规模为51.73亿元，较上年末略增0.42亿元。
诺安先锋在一季度虽有1.20亿份的净赎回，但基金净值在一季度上涨7.79%，基金规模变化不大，仍有39.06亿元。
2、仓位逐渐回升
重回85%附近
总体来讲，杨谷的投资风格侧重于自下而上寻找成长股。
但在仓位上，拉长时间来看，也会有一些大的择时操作。
结合过往来看，诺安先锋仓位最高时曾达到过90%以上，主要出现在2021年。
2022年一季度，诺安先锋仓位骤降，从92.67%调降至69.96%；
其后，基金经理慢慢地逐渐增加仓位。
一定程度上，仓位的回升喻示着基金经理对手中标的看好，也是市场水温的直接体现。
截至一季度末，诺安先锋权益仓位为86.69%，较上年末上升6.21个百分点。
杨谷管理的另外三只基金，诺安精选回报、诺安优选回报和诺安进取回报的仓位同样在85%上下。
3、增持CXO：
新进昭衍新药、泰格、药康生物
从具体持仓来看，由于侧重自下而上寻找具有成长性的个股，杨谷在行业上是相对均衡的。
体现在一季报的持仓上，杨谷管理的4只基金共计有15只前十大重仓股，分散在8个行业中；
拿得最重的基础化工，占比为8.40%，主要是皇马科技、建龙微纳、安利股份；
其次是机械设备，占比6.38%，个股主要是迪威尔和联德股份；
之后，有色金属、医药、电力设备、汽车、环保占比均在5%以上。
其中，医药是杨谷在一季度加仓最为明确的方向。
15只前十大重仓股中，有4只是在一季度最新买入，分别是：
昭衍新药、新强联、泰格医药、药康生物。
这之中除了新强联，其他3只均为医药股，并且均为CXO相关。
而CXO对于杨谷的持仓来说算得上是新面孔；
此前在2024年中报时，杨谷持有的医药股包括昂利康、爱迪药业、海尔生物等，之后在下半年即予以清仓；
到2024年末时，杨谷几乎没有保留任何医药股的有效持仓。
到一季度，医药的5%权重都在新买进的CXO上面。
4、增持聚光科技
九号公司
除医药外，杨谷明显增持的还有聚光科技和九号公司：
聚光科技方面，诺安先锋在原有基础上增持78.05%，诺安精选回报增持52.32%，诺安优选回报增持30.89%，诺安进取回报增持58.06%；
九号公司上，诺安先锋增持了16.91%，诺安精选回报增持12.28%，诺安优选回报增持36.92%，诺安进取回报增持49.04%。
先从聚光科技来说，这家国内高端分析仪器的龙头公司，其实是杨谷持仓中的熟面孔，但每次持有时间都不算长。
最早在2015年，杨谷就曾持有这支个股，拿到2017年进行清仓；
在2017年年报、2019年中报时也曾短暂持有，但都买得不重。
直到今年一季度，这只个股被直接买进重仓，并且是四只基金均重仓持有。
从这家公司来看，2024年上半年，聚光科技实现扭亏为盈，净利润在2024年实现同比164%的高增；
而在股价方面，聚光科技在年初以来涨幅颇为显著，有55.36%的涨幅。
另一只增持的个股，九号公司，在年初以来也有22.91%的涨幅。
这家公司是2024年一季度时进入杨谷的组合，
从2024年2月开始，这家公司的股价稳步上行，一路从22.70元/股涨到今年3月时68.32元/股，相当于翻了两倍。
而杨谷在九号公司上拿得不算轻，收获不低。
5、减持纳思达、赛轮轮胎
从减持的角度来说，在一季度退出杨谷前十大的公司，主要是赛轮轮胎。
这只个股在2024年末时是杨谷四只基金共同的前十大重仓，但到了今年一季度，四只基金均将这只个股调出了前十大。
赛轮轮胎的股价，长期以来可以说是震荡上行的走势，期间的波动幅度不小，杨谷在其中也有一定的波段操作。
比如在2022年上半年，杨谷大幅降低仓位水平时，就也卖掉了不少赛轮轮胎；
之后，2023年四季度，又对其进行了大笔加仓，直接加到了组合的第一大重仓股；
在赛轮轮胎2024年一、二季度迅速上涨后，杨谷又在二季度减持了大概869万股。
值得一提的是，赛轮轮胎在4月初出现大跌，尤其是美国关税政策宣布后，由于公司业务中北美市场营收占比较高，股价显著回落。
可以说，杨谷的这一波减持逃掉了一定的跌幅。
另一只被明确减持的个股，是纳思达。
2024年末，纳思达是杨谷4只基金共同的前十大重仓，并且是诺安先锋的第一大重仓股。
但到一季度，诺安精选回报等3只基金的前十大中已不见其踪影，诺安先锋则减持了16.98%。
6、专注投向实际能力
被明显低估的上市公司
在一季报中，基金经理阐释了自己的选股逻辑：
我们的组合，专注投向那些我们认为其实际能力被明显低估的上市公司。
这些公司在过去五年宏观大环境的考验之后，竞争格局、行业地位、财务状况都得到强化。
我们的投资标的，往往处于产业链的瓶颈位置，
在行业产能持续出清的背景下，这些公司反而新增了先进产能；
一旦下游需求出现新生长点，它们容易表现出显著的业绩弹性。
当第一季度出现机器人产业化进展、AI 算力备用电源等新增需求、AI 有望在新药研发解决瓶颈环节、深海经济发展规划等有利因素，
我们相信这些实际能力被忽视的上市公司，正在迎来增量的业务需求。
过去一年，至少有三件事情预示着内地企业需要更加重视产品驱动、重视研发投入。
一是，2024 年上半年，销售驱动的企业，发现购买平台流量的效用持续下降。
二是，小米汽车以产品驱动，一炮而红。
三是，“胖东来”现象，说明内地市场对于产品质量存在高诉求和强需求。
更加重视产品驱动、重视研发投入，是内地企业在新的全球竞争格局中，继续开疆拓土的基础。
在具备这种特征的上市公司身上，我们看到了相关产业和股价的希望。
跨入二季度后，美国全球加征关税引发全球股市大幅下跌，市场在交易全球经济将进入衰退的预期。
中国无疑是 2018 年后，应对贸易壁垒经验最丰富的国家，股市的估值也处于全球对比下的洼地；
我们相信，优秀的企业有能力应对这些突发的因素。
新闻结尾
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