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呼伦贝尔市(牙克石市、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、满洲里市、新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区、根河市、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、阿荣旗)

百色市(田林县、靖西市、西林县、田阳区、田东县、乐业县、右江区、隆林各族自治县、那坡县、平果市、凌云县、德保县)

张家界市(桑植县、武陵源区、永定区、慈利县)

龙岩市(武平县、新罗区、漳平市、长汀县、永定区、连城县、上杭县)  开封市(鼓楼区、杞县、祥符区、通许县、龙亭区、禹王台区、尉氏县、兰考县、顺河回族区)

营口市(西市区、鲅鱼圈区、站前区、大石桥市、老边区、盖州市)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

聊城市(高唐县、临清市、阳谷县、茌平区、冠县、东昌府区、莘县、东阿县)

南阳市(卧龙区、南召县、镇平县、桐柏县、社旗县、方城县、宛城区、淅川县、唐河县、新野县、邓州市、西峡县、内乡县)  铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)

枣庄市(市中区、台儿庄区、滕州市、峄城区、薛城区、山亭区)

临汾市(乡宁县、洪洞县、曲沃县、蒲县、隰县、翼城县、浮山县、襄汾县、尧都区、安泽县、汾西县、吉县、侯马市、永和县、大宁县、古县、霍州市)

文山壮族苗族自治州(马关县、砚山县、西畴县、麻栗坡县、富宁县、丘北县、广南县、文山市)

绍兴市(上虞区、诸暨市、嵊州市、新昌县、越城区、柯桥区)

兰州市(七里河区、安宁区、城关区、红古区、榆中县、西固区、皋兰县、永登县)

抚顺市(清原满族自治县、望花区、顺城区、抚顺县、东洲区、新宾满族自治县、新抚区)

玉林市(玉州区、福绵区、北流市、陆川县、容县、博白县、兴业县)

三明市(明溪县、泰宁县、将乐县、永安市、三元区、建宁县、大田县、沙县区、宁化县、清流县、尤溪县)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、金沙县、七星关区、黔西市、纳雍县、织金县、大方县)

萍乡市(上栗县、芦溪县、湘东区、莲花县、安源区)

大庆市(红岗区、大同区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、肇源县、龙凤区、肇州县、让胡路区)

四平市(伊通满族自治县、梨树县、铁西区、双辽市、铁东区)

晋中市(祁县、榆次区、左权县、昔阳县、介休市、和顺县、寿阳县、灵石县、太谷区、平遥县、榆社县)

庆阳市(正宁县、华池县、西峰区、合水县、宁县、庆城县、环县、镇原县)

茂名市(高州市、信宜市、电白区、茂南区、化州市)

淮安市(洪泽区、淮阴区、淮安区、清江浦区、金湖县、盱眙县、涟水县)

楚雄彝族自治州(楚雄市、姚安县、牟定县、禄丰市、南华县、双柏县、大姚县、元谋县、武定县、永仁县)

洛阳市(洛宁县、洛龙区、老城区、涧西区、宜阳县、伊川县、嵩县、新安县、栾川县、孟津区、瀍河回族区、偃师区、西工区、汝阳县)

天津市(武清区、河东区、宝坻区、河北区、和平区、河西区、红桥区、东丽区、滨海新区、静海区、津南区、南开区、蓟州区、西青区、宁河区、北辰区)

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镇江市(京口区、丹徒区、扬中市、句容市、润州区、丹阳市)

广元市(昭化区、利州区、苍溪县、旺苍县、剑阁县、青川县、朝天区)

西宁市(城东区、城西区、城北区、大通回族土族自治县、城中区、湟中区、湟源县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)  金华市(婺城区、浦江县、东阳市、金东区、永康市、兰溪市、义乌市、武义县、磐安县)

曲靖市(沾益区、麒麟区、马龙区、宣威市、罗平县、师宗县、陆良县、富源县、会泽县)

漯河市(郾城区、召陵区、舞阳县、源汇区、临颍县)

汕尾市(陆河县、陆丰市、城区、海丰县)黄冈市(英山县、武穴市、罗田县、团风县、红安县、黄州区、麻城市、蕲春县、浠水县、黄梅县)

自贡市(大安区、沿滩区、荣县、自流井区、贡井区、富顺县)  马鞍山市(和县、雨山区、花山区、含山县、博望区、当涂县)

温州市(鹿城区、平阳县、苍南县、洞头区、乐清市、瑞安市、龙港市、龙湾区、瓯海区、泰顺县、永嘉县、文成县)

南平市(顺昌县、浦城县、政和县、邵武市、建瓯市、松溪县、建阳区、延平区、武夷山市、光泽县)

宁波市(奉化区、江北区、鄞州区、镇海区、慈溪市、宁海县、象山县、北仑区、海曙区、余姚市)日喀则市(江孜县、仲巴县、白朗县、聂拉木县、岗巴县、谢通门县、康马县、萨迦县、拉孜县、昂仁县、桑珠孜区、定结县、萨嘎县、定日县、亚东县、仁布县、南木林县、吉隆县)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

芜湖市(南陵县、鸠江区、无为市、弋江区、湾沚区、繁昌区、镜湖区)

巴中市(巴州区、南江县、平昌县、通江县、恩阳区)

安阳市(安阳县、林州市、龙安区、北关区、汤阴县、滑县、内黄县、文峰区、殷都区)

拉萨市(城关区、林周县、堆龙德庆区、曲水县、尼木县、当雄县、达孜区、墨竹工卡县)

防城港市(港口区、东兴市、上思县、防城区)

保定市(清苑区、安国市、定兴县、安新县、涞水县、唐县、曲阳县、高碑店市、雄县、望都县、徐水区、高阳县、易县、莲池区、满城区、涿州市、竞秀区、顺平县、容城县、博野县、定州市、阜平县、蠡县、涞源县)

固原市(彭阳县、原州区、隆德县、泾源县、西吉县)

太原市(尖草坪区、小店区、娄烦县、阳曲县、迎泽区、清徐县、万柏林区、杏花岭区、古交市、晋源区)

玉树藏族自治州(治多县、玉树市、杂多县、称多县、曲麻莱县、囊谦县)

阿坝藏族羌族自治州(黑水县、红原县、汶川县、壤塘县、金川县、九寨沟县、马尔康市、松潘县、小金县、若尔盖县、阿坝县、茂县、理县)

铜川市(宜君县、王益区、耀州区、印台区)

信阳市(新县、淮滨县、浉河区、光山县、罗山县、平桥区、潢川县、息县、商城县、固始县)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

湘西土家族苗族自治州(龙山县、花垣县、泸溪县、凤凰县、吉首市、古丈县、保靖县、永顺县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。