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广安市(前锋区、广安区、岳池县、邻水县、华蓥市、武胜县)

玉树藏族自治州(囊谦县、治多县、曲麻莱县、杂多县、称多县、玉树市)

昌吉回族自治州(阜康市、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、吉木萨尔县、奇台县、昌吉市)

衡水市(冀州区、桃城区、枣强县、安平县、故城县、武邑县、饶阳县、阜城县、景县、深州市、武强县)  北京市(西城区、门头沟区、海淀区、昌平区、朝阳区、顺义区、房山区、东城区、密云区、怀柔区、通州区、平谷区、石景山区、大兴区、丰台区、延庆区)

淮北市(烈山区、濉溪县、杜集区、相山区)

烟台市(莱阳市、莱山区、莱州市、海阳市、福山区、芝罘区、牟平区、栖霞市、蓬莱区、龙口市、招远市)

杭州市(滨江区、富阳区、淳安县、钱塘区、拱墅区、萧山区、临安区、余杭区、上城区、西湖区、建德市、桐庐县、临平区)

防城港市(防城区、港口区、上思县、东兴市)  衢州市(衢江区、龙游县、柯城区、江山市、常山县、开化县)

白城市(镇赉县、通榆县、大安市、洮北区、洮南市)

驻马店市(遂平县、驿城区、平舆县、泌阳县、汝南县、正阳县、西平县、新蔡县、确山县、上蔡县)

白山市(靖宇县、长白朝鲜族自治县、抚松县、江源区、浑江区、临江市)

三亚市(吉阳区、天涯区、崖州区、海棠区)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

南阳市(方城县、镇平县、卧龙区、社旗县、南召县、邓州市、西峡县、内乡县、新野县、淅川县、唐河县、桐柏县、宛城区)

成都市(都江堰市、邛崃市、简阳市、崇州市、金堂县、成华区、蒲江县、锦江区、郫都区、金牛区、彭州市、双流区、大邑县、青白江区、武侯区、青羊区、新津区、龙泉驿区、新都区、温江区)

牡丹江市(阳明区、海林市、绥芬河市、林口县、东宁市、东安区、穆棱市、爱民区、宁安市、西安区)

贵阳市(开阳县、花溪区、乌当区、息烽县、观山湖区、南明区、白云区、修文县、云岩区、清镇市)

唐山市(古冶区、丰南区、遵化市、路南区、滦南县、丰润区、迁西县、迁安市、曹妃甸区、乐亭县、滦州市、玉田县、路北区、开平区)

日照市(东港区、岚山区、五莲县、莒县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、芒市、陇川县、盈江县)

厦门市(集美区、思明区、湖里区、同安区、翔安区、海沧区)

滨州市(邹平市、滨城区、博兴县、无棣县、沾化区、惠民县、阳信县)

随州市(曾都区、广水市、随县)

梧州市(长洲区、蒙山县、藤县、万秀区、苍梧县、岑溪市、龙圩区)

阿克苏地区(乌什县、新和县、沙雅县、柯坪县、阿瓦提县、温宿县、拜城县、库车市、阿克苏市)

济南市(钢城区、市中区、长清区、商河县、平阴县、莱芜区、天桥区、济阳区、章丘区、槐荫区、历下区、历城区)

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文山壮族苗族自治州(马关县、广南县、文山市、富宁县、砚山县、麻栗坡县、丘北县、西畴县)

大同市(平城区、新荣区、云冈区、广灵县、左云县、云州区、浑源县、灵丘县、阳高县、天镇县)

赣州市(龙南市、南康区、崇义县、宁都县、会昌县、上犹县、石城县、兴国县、章贡区、赣县区、安远县、定南县、瑞金市、于都县、大余县、寻乌县、全南县、信丰县)

邵阳市(洞口县、邵东市、邵阳县、绥宁县、双清区、北塔区、新宁县、大祥区、武冈市、隆回县、新邵县、城步苗族自治县)  秦皇岛市(海港区、北戴河区、卢龙县、昌黎县、山海关区、青龙满族自治县、抚宁区)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、德江县、玉屏侗族自治县、江口县、石阡县、松桃苗族自治县、思南县、碧江区、万山区)

天水市(武山县、甘谷县、张家川回族自治县、秦安县、麦积区、清水县、秦州区)

怀化市(沅陵县、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、溆浦县、会同县、洪江市、鹤城区、新晃侗族自治县、辰溪县、中方县、靖州苗族侗族自治县)亳州市(蒙城县、涡阳县、谯城区、利辛县)

六安市(金安区、霍山县、裕安区、霍邱县、叶集区、金寨县、舒城县)  咸阳市(武功县、礼泉县、泾阳县、旬邑县、彬州市、秦都区、杨陵区、乾县、长武县、淳化县、永寿县、渭城区、兴平市、三原县)

毕节市(织金县、金沙县、大方县、纳雍县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、黔西市)

聊城市(阳谷县、东阿县、东昌府区、高唐县、临清市、茌平区、冠县、莘县)

昆明市(安宁市、寻甸回族彝族自治县、西山区、晋宁区、富民县、宜良县、石林彝族自治县、官渡区、嵩明县、东川区、呈贡区、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、五华区)石河子市(胡杨河市、可克达拉市、阿拉尔市、双河市、昆玉市、铁门关市、北屯市、白杨市、五家渠市、新星市、图木舒克市)

桂林市(阳朔县、恭城瑶族自治县、七星区、灌阳县、叠彩区、兴安县、临桂区、资源县、平乐县、永福县、雁山区、全州县、龙胜各族自治县、灵川县、荔浦市、秀峰区、象山区)

河源市(连平县、东源县、和平县、紫金县、龙川县、源城区)

温州市(苍南县、鹿城区、文成县、永嘉县、瑞安市、龙港市、泰顺县、瓯海区、洞头区、龙湾区、乐清市、平阳县)

汕头市(南澳县、潮南区、濠江区、澄海区、金平区、龙湖区、潮阳区)

绵阳市(游仙区、三台县、涪城区、梓潼县、安州区、盐亭县、江油市、北川羌族自治县、平武县)

金华市(兰溪市、义乌市、磐安县、婺城区、永康市、金东区、浦江县、武义县、东阳市)

内江市(资中县、市中区、威远县、隆昌市、东兴区)

锦州市(太和区、古塔区、北镇市、黑山县、凌海市、凌河区、义县)

吉安市(永丰县、泰和县、井冈山市、安福县、遂川县、新干县、吉水县、青原区、万安县、永新县、峡江县、吉安县、吉州区)

连云港市(赣榆区、连云区、海州区、东海县、灌云县、灌南县)

丽水市(龙泉市、云和县、松阳县、景宁畲族自治县、莲都区、遂昌县、缙云县、庆元县、青田县)

达州市(渠县、宣汉县、万源市、开江县、通川区、大竹县、达川区)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、特克斯县、霍尔果斯市、巩留县、伊宁市、新源县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、霍城县、奎屯市、尼勒克县)

四平市(伊通满族自治县、铁西区、铁东区、双辽市、梨树县)

马鞍山市(花山区、和县、当涂县、雨山区、含山县、博望区)

许昌市(禹州市、襄城县、鄢陵县、魏都区、长葛市、建安区)

　　近年较好满足市场需求的万能险，迎来监管新规。

　　4月25日，金融监管总局发布《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（下称《通知》），涉及万能险产品设计、账户管理、资金运用等维度。《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、少数万能险资金运用较为激进等突出问题，从制度上有针对性地治理。

　　《通知》自2025年5月1日起实施。保险公司已经开展的万能险业务不符合《通知》规定的，原则上应当于2026年4月30日前完成整改。

　　最低保证利率可设置保证期间，此后可合理调整

　　对于万能险产品，《通知》此次一大看点是，允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。

　　《通知》规定，“保险公司为强化资产负债管理、保障客户长期利益，可以对万能险最低保证利率设置保证期间，保证期满以后可以合理调整最低保证利率”。

　　“特别是在利率下行期，可以通过降低最低保证利率，有效防范利差损风险。”金融监管总局有关司局负责人表示。

　　万能险给予客户的收益为“保证+浮动”模式，实际支付的收益取决于结算利率，而结算利率与账户投资情况相关，但不会低于最低保证利率。此前，一款万能险产品上市后，其最低保证利率即确定不变。

　　多位业内人士向券商中国记者分析，“对最低保证利率先设定一个保证期间、之后可调”，长期来看，对保险公司和客户来说是双赢的创新。特别是在利率下行期，这有利于保险公司降低刚性成本，增强稳健经营能力。与此同时，降低产品最低保证利率，未必不利于客户。从实操来看，并不是设置更高的保证利率就一定能为客户带来更高回报，原因在于，过高的保证利率会限制投资策略。就万能险来说，最低保证利率是一个参考，更应关注实际结算利率情况。

　　自2024年10月1日起，截至目前，万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%。据Wind数据，1170款万能险产品公布了今年3月的结算利率，有1154款产品结算利率在2%或以上，其中546只产品的结算利率在3%或以上。

　　《通知》要求，保险公司在销售此类产品时应当向客户充分提示风险，在调整最低保证利率时应当及时告知调整原因并做好客户服务。

　　同时，《通知》对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。《通知》还就进一步提升万能险保障水平作出规定。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。

　　建立结算利率平滑机制，规范特别储备使用

　　对于万能险账户，《通知》的一大重点是规范账户收益结算。要求保险公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率。建立结算利率平滑机制，同时严格规范特别储备的使用。

　　根据《通知》，保险公司应当对万能险单独账户建立明确的盈余分配规则，并据此提取特别储备。特别储备不得为负值，且只能来自于万能险单独账户投资收益率与实际结算利率之差的积累。特别储备的使用要求如下：

　　1．当本期年化投资收益率不低于最低保证利率，且特别储备余额超过账户价值的2%时，保险公司可以使用特别储备弥补本期结算利率与本期年化投资收益率之间的差额，但差额不得超过25个基点；

　　2．当本期年化投资收益率不低于最低保证利率，但特别储备余额不超过账户价值的2%时，保险公司不得使用特别储备，本期万能险结算利率不得高于年化投资收益率。

　　3．当本期年化投资收益率低于最低保证利率时，保险公司可以使用特别储备弥补最低保证利率与本期年化投资收益率之间的差额，本期万能险结算利率不得高于最低保证利率。

　　《通知》要求，当万能险单独账户出现下列情形，且特别储备不足时，本期结算利率不得高于最低保证利率与本期年化投资收益率的较高者：

　　1．按月度结算的万能险账户，连续三个月年化投资收益率均低于年化结算利率；

　　2．按季度结算的万能险账户，上季度年化投资收益率低于上季度年化结算利率；

　　3．按年度结算的万能险账户，上年度投资收益率低于上年度结算利率。

　　强化集中度监管和非标投资监管

　　在强化万能险资金运用监管上，《通知》要求加强资产负债管理，并强化集中度监管、非标投资监管、关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。

　　在强化集中度监管方面，《通知》对万能险资金投资单一股权投资基金、不动产相关金融产品等的比例，从严设置上限。

　　《通知》规定，万能险资金运用应当符合以下规定：

　　1．投资单一未上市企业股权的余额，不得超过该未上市企业总股本的20%；投资单一股权投资基金的余额，不得超过该股权投资基金实缴份额的30%。

　　2．投资单一不动产相关金融产品的账面余额，不得超过该产品实缴规模的25%。

　　3．投资单一集合资金信托计划的余额，不得超过该产品实收信托规模的25%（信用等级为AAA级的除外）。

　　在非标投资监管方面，《通知》对万能险资金投资非标不动产和非标金融产品的比例，从严设置上限。

　　《通知》规定，保险公司万能险账户投资资产中，投资未上市权益类资产、不动产类资产和其他金融资产的账面余额合计不得超过账户资产价值的45%，其中，投资未在银行间市场、证券交易所市场等国务院同意设立的交易市场交易的资产，合计不得超过账户资产价值的40%；投资单一项目的账面余额不得超过账户资产价值的5%，购买同一集团内保险资产管理产品除外。单一项目按穿透原则认定。

　　此外，《通知》还规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的制定坚持从严监管、突出问题导向、实行新老划断。坚持防范风险与有序规范相结合，稳妥审慎推进制度实施。充分考虑市场影响，对不符合《通知》要求的存量业务，给予一年的过渡期，保障人身险市场平稳运行。为防范增量风险，要求过渡期内新审批或备案的产品须符合《通知》规定。

　　责编：战术恒

　　排版：刘珺宇

　　校对：杨舒欣

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　　中共中央政治局4月25日召开会议，分析研究当前经济形势和经济工作。

　　会议强调，要加紧实施更加积极有为的宏观政策，用好用足更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策。会议指出，适时降准降息，保持流动性充裕，加力支持实体经济。创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。

　　同时会议提出，设立服务消费与养老再贷款。

　　适时降准降息

　　货币政策方面，政治局会议提出，要适时降准降息，保持流动性充裕，加力支持实体经济。

　　“适时降准降息”延续了今年政府工作报告对货币政策的要求。

　　国信证券认为，本次政治局会议在货币政策方面总体延续“适度宽松”的总基调。今年以来，我国货币政策较好兼顾了“内外平衡”目标，在面对美国特朗普政府“对等关税”等重大外部冲击及不确定性的情况下，汇率保持稳定，同时信贷、社融、M2等数据有序增长，显示货币政策对今年一季度我国经济的持续回升创造了适宜的货币政策环境。前瞻地看，下一阶段货币政策对经济的逆周期支持力度有望继续加强。从节奏上看，今年二季度货币政策可能通过“降准+结构性降息”的方式对冲贸易战带来的影响，支持实体经济。

　　有专家认为，降准或更快落地。

　　中国民生银行首席经济学家温彬倾向于认为，作为释放长期流动性的工具，降准的优先级仍然最高。随着二季度财政加大宽松力度，降准最有可能率先落地。降息主要会受到人民币汇率和商业银行净息差的掣肘。由于美元相对走弱，汇率掣肘暂不明显，但净息差的约束仍需要关注。因此下一阶段可能按照下调结构性货币政策工具利率、下调7天逆回购利率和下调LPR的顺序推进。

　　“价格方面，短期内全面调降利率仍面临一定约束，有望优先通过再贷款等结构性降息工具降低实体经济融资成本。”国信证券预计，二季度有望进行一次降准，幅度预计为50BP，释放约1万亿元人民币长期流动性，为政府融资特别是超长期特别国债提供适宜的资金环境。与此同时，降准也有较强的信号意义，有助于提振社会预期。

　　东方金诚首席宏观分析师王青则认为，接下来降准降息落地时间可能提前，降幅也可能加大，以体现“加力支持实体经济”的要求。综合当前外部经贸环境变化，房地产市场及物价走势，二季度“适时降准降息”的时机已经成熟，落地时间可能提前到4月底之前。估计本轮降息幅度有可能达到0.3个百分点，相当于2024年全年降息水平；降准幅度有可能达到0.5个百分点，释放长期资金1万亿。这能够有效激发企业和居民融资需求，扩投资促消费，提振市场信心，是当前对冲外部波动最有力的手段之一。

　　华福证券预计，二季度有望降息20BP左右，引导实体经济融资成本进一步稳中有降。而降准作为当前兼顾流动性投放和汇率稳定目标的最优数量型工具，预计全年降准幅度可达100-150BP，每个季度均可基于信用需求情况灵活操作实施。

　　设立服务消费与养老再贷款、设立新型政策性金融工具

　　本次政治局会议同时提出，创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。

　　同时，会议提出，设立服务消费与养老再贷款。

　　广开首席产业研究院首席金融研究员王运金认为，今年将继续创设结构性工具加大对重点领域的信贷支持，可能会创设促消费再贷款、稳外贸再贷款等工具，再贷款额度有望提升，还可能会适度下调利率，加大专项支持力度。

　　申万宏源证券认为，服务消费与养老再贷款，或定向滴灌生活性服务业和养老产业，以扩大服务业投资的方式激发消费。

　　王运金指出，设立服务消费与养老再贷款，额度可能会在3000亿元左右，再贷款利率不高于1.75%。该项新工具与此前已设立的400亿额度普惠养老专项再贷款的投向领域有所不同，前者可能会侧重投向对扩大内需有较大贡献的餐饮、文旅、教育、批发零售、仓储物流等领域，向服务业企业提供贷款支持，市场化程度相对更高；后者则主要投向公益型、普惠型养老机构，带有一定的社会保障属性。

　　针对设立新型政策性金融工具，王运金认为，央行将会向政策性银行提供较大规模的资金支持，或释放流动性支持政策性银行发行金融债券募集资金。政策性银行将按照市场化原则，可能会成立“稳外贸发展基金”、“科技创新基金”等，通过股权投资、专项贷款、股东借款、资本金搭桥借款等途径投向相关企业，国开行可能会倾向于支持芯片半导体、人工智能、新一代通信技术、生物科技等领域，进出口银行倾向于支持受关税影响较大的外贸企业及其上游相关原材料制造企业。

　　王青认为，设立新型政策性金融工具或意味着由国家开发银行等政策性金融机构出面，设立定向支持外贸企业的金融工具，强化对短期内受到严重冲击的外贸企业的金融支持。

　　中国人民银行行长潘功胜出席第51届国际货币与金融委员会会议

　　2025年4月24日-25日，国际货币基金组织（以下简称基金组织）在美国华盛顿特区召开第51届国际货币与金融委员会（IMFC）会议，会议讨论了全球经济金融形势、基金组织工作等议题。中国人民银行行长潘功胜出席会议并发言。中国人民银行副行长宣昌能参加会议。

　　会议认为，世界经济正处于关键转折点。近期贸易紧张局势加剧，导致不确定性和市场波动，给经济增长和金融稳定带来风险。会议重申支持强劲的、以份额为基础的、资源充足的基金组织作为全球金融安全网的核心，期待各国尽快完成第十六次份额总检查下份额增资的国内批准程序。会议认为，基金组织份额占比调整应旨在更好反映成员在全球经济中的相对比重，同时保护最贫困国家发言权。

　　潘功胜指出，当前全球经济增长动能偏弱，下行风险突出。近期美国滥施关税，严重侵犯各国正当权益，严重损害以规则为基础的多边治理体制，严重冲击全球经济秩序，破坏全球经济长期稳定增长；同时也引发全球金融市场剧烈波动，发达经济体尤为严重。这对全球金融稳定造成威胁，对新兴市场经济体和发展中国家构成严峻挑战。

　　潘功胜强调，各国亟须加强宏观经济政策协调，支持多边贸易体系，推动经济全球化朝着更加开放、包容、普惠、均衡的方向发展，共同促进全球经济金融稳定。中国坚持真正的多边主义，是经济全球化和贸易自由化的倡导者、世贸组织的坚定维护者和支持者，积极参与全球经济治理，致力于建设开放型世界经济。中国愿进一步深化与基金组织的合作，支持基金组织在维护全球经济金融稳定方面发挥更大的作用。

　　潘功胜指出，基金组织作为全球金融安全网的核心，继续推动份额改革对提高基金组织的合法性、有效性和代表性至关重要。基金组织是以份额为基础的机构，份额占比调整是治理改革最重要的组成部分，应尽快实现份额占比调整，使其反映成员国在全球经济中的相对地位，增加新兴市场和发展中国家的代表性。中国呼吁各方尽快完成内部程序，早日推动第十六次总检查承诺的份额增资生效，并加快第十七次份额总检查的准备工作，包括对新份额公式的讨论，维护基金组织信誉，早日实现有意义的份额调整。