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武汉市(硚口区、汉阳区、东西湖区、汉南区、洪山区、江夏区、新洲区、青山区、黄陂区、江岸区、江汉区、蔡甸区、武昌区)

清远市(连山壮族瑶族自治县、英德市、连州市、阳山县、连南瑶族自治县、清新区、佛冈县、清城区)

遵义市(道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县、湄潭县、赤水市、汇川区、凤冈县、桐梓县、余庆县、仁怀市、习水县、绥阳县、正安县、红花岗区、播州区)

北京市(延庆区、怀柔区、昌平区、通州区、门头沟区、东城区、大兴区、丰台区、西城区、石景山区、房山区、密云区、朝阳区、平谷区、顺义区、海淀区)  文山壮族苗族自治州(广南县、丘北县、砚山县、麻栗坡县、文山市、富宁县、西畴县、马关县)

日照市(莒县、五莲县、岚山区、东港区)

荆门市(沙洋县、东宝区、京山市、掇刀区、钟祥市)

宁德市(周宁县、屏南县、福安市、柘荣县、寿宁县、霞浦县、蕉城区、福鼎市、古田县)

佛山市(顺德区、南海区、三水区、高明区、禅城区)  眉山市(青神县、仁寿县、丹棱县、洪雅县、东坡区、彭山区)

双鸭山市(四方台区、饶河县、宝清县、岭东区、集贤县、友谊县、宝山区、尖山区)

营口市(老边区、大石桥市、鲅鱼圈区、西市区、站前区、盖州市)

嘉峪关市

亳州市(谯城区、蒙城县、涡阳县、利辛县)

郴州市(桂东县、资兴市、临武县、安仁县、桂阳县、宜章县、苏仙区、北湖区、永兴县、汝城县、嘉禾县)

舟山市(嵊泗县、定海区、岱山县、普陀区)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、准格尔旗、鄂托克前旗、康巴什区、达拉特旗、鄂托克旗、乌审旗、东胜区、杭锦旗)

锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、正镶白旗、多伦县、太仆寺旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、镶黄旗、二连浩特市、锡林浩特市)

芜湖市(繁昌区、南陵县、鸠江区、镜湖区、湾沚区、无为市、弋江区)

阳泉市(郊区、盂县、矿区、平定县、城区)

沈阳市(法库县、于洪区、新民市、苏家屯区、和平区、大东区、康平县、皇姑区、辽中区、铁西区、沈北新区、沈河区、浑南区)

曲靖市(会泽县、罗平县、陆良县、富源县、宣威市、马龙区、沾益区、师宗县、麒麟区)

桂林市(灌阳县、临桂区、七星区、平乐县、象山区、雁山区、永福县、阳朔县、叠彩区、秀峰区、荔浦市、全州县、龙胜各族自治县、兴安县、灵川县、恭城瑶族自治县、资源县)

葫芦岛市(建昌县、连山区、南票区、兴城市、绥中县、龙港区)

常州市(武进区、钟楼区、天宁区、溧阳市、新北区、金坛区)

合肥市(蜀山区、肥西县、瑶海区、巢湖市、包河区、长丰县、肥东县、庐阳区、庐江县)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、盈江县、陇川县、梁河县)

铜仁市(思南县、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、石阡县、万山区、德江县、松桃苗族自治县、碧江区、江口县)

广西壮族自治区

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赤峰市(喀喇沁旗、翁牛特旗、克什克腾旗、巴林右旗、巴林左旗、红山区、敖汉旗、宁城县、松山区、林西县、阿鲁科尔沁旗、元宝山区)

来宾市(兴宾区、武宣县、象州县、合山市、忻城县、金秀瑶族自治县)

随州市(曾都区、随县、广水市)

自贡市(沿滩区、大安区、贡井区、荣县、富顺县、自流井区)  新乡市(原阳县、辉县市、卫辉市、凤泉区、封丘县、延津县、卫滨区、牧野区、红旗区、获嘉县、新乡县、长垣市)

鞍山市(铁东区、台安县、海城市、立山区、岫岩满族自治县、千山区、铁西区)

威海市(环翠区、文登区、荣成市、乳山市)

孝感市(大悟县、孝南区、安陆市、云梦县、应城市、汉川市、孝昌县)青岛市(即墨区、市北区、莱西市、黄岛区、市南区、城阳区、崂山区、平度市、胶州市、李沧区)

鸡西市(滴道区、密山市、鸡冠区、城子河区、梨树区、虎林市、鸡东县、恒山区、麻山区)  南京市(江宁区、建邺区、溧水区、六合区、鼓楼区、玄武区、雨花台区、高淳区、浦口区、秦淮区、栖霞区)

黔南布依族苗族自治州(独山县、瓮安县、龙里县、福泉市、贵定县、荔波县、罗甸县、平塘县、长顺县、惠水县、都匀市、三都水族自治县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

宜宾市(筠连县、屏山县、兴文县、翠屏区、江安县、高县、长宁县、南溪区、珙县、叙州区)果洛藏族自治州(甘德县、达日县、班玛县、久治县、玛多县、玛沁县)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

萍乡市(莲花县、安源区、上栗县、湘东区、芦溪县)

阿里地区(普兰县、革吉县、噶尔县、札达县、日土县、措勤县、改则县)

德阳市(中江县、什邡市、旌阳区、绵竹市、罗江区、广汉市)

漯河市(舞阳县、源汇区、郾城区、召陵区、临颍县)

苏州市(昆山市、姑苏区、吴江区、虎丘区、相城区、吴中区、张家港市、太仓市、常熟市)

梧州市(苍梧县、蒙山县、长洲区、万秀区、龙圩区、藤县、岑溪市)

汕尾市(城区、陆丰市、海丰县、陆河县)

通辽市(库伦旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、开鲁县、霍林郭勒市、奈曼旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗)

运城市(稷山县、垣曲县、平陆县、万荣县、闻喜县、芮城县、绛县、新绛县、夏县、临猗县、盐湖区、河津市、永济市)

安阳市(殷都区、文峰区、龙安区、林州市、滑县、汤阴县、内黄县、北关区、安阳县)

天津市(宁河区、红桥区、津南区、北辰区、蓟州区、和平区、静海区、河西区、河东区、东丽区、河北区、武清区、宝坻区、南开区、西青区、滨海新区)

马鞍山市(含山县、雨山区、和县、当涂县、博望区、花山区)

宝鸡市(渭滨区、千阳县、凤县、金台区、陇县、扶风县、麟游县、岐山县、凤翔区、眉县、太白县、陈仓区)

赣州市(章贡区、宁都县、定南县、龙南市、会昌县、全南县、于都县、石城县、寻乌县、崇义县、瑞金市、大余县、上犹县、南康区、赣县区、信丰县、兴国县、安远县)

徐州市(邳州市、丰县、贾汪区、铜山区、新沂市、云龙区、睢宁县、沛县、鼓楼区、泉山区)

　　“去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任，直至此番刘小军获选为董事长。”

　　重庆农商行4月16日公告，董事会选举刘小军担任第五届董事会董事长。

　　在此之前，重庆农商行董事长一职已空缺半年之久。去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任。

　　谢文辉是重庆市农村信用联社时期的“老人”。资料显示，2007年初，谢文辉进入重庆市农村信用联社，先后担任科技处总经理助理、副总经理。

　　2008年重庆市农村信用联社改制后，谢文辉出任重庆农商行科技部副总经理（主持工作）、总经理。2011年6月获聘为总行副行长。

　　2013年底，谢文辉正式出任重庆农商行党委副书记，获聘为该行行长。

　　2022年4月，重庆农商行原董事长刘建忠就到龄退休，谢文辉被任命为重庆农商行党委书记，拟任董事长。同年8月17日，原重庆银保监局发布批复，核准谢文辉重庆农商行董事长的任职资格。

　　在辞任重庆农商行董事长之后，谢文辉已调任至重庆渝富控股集团。去年10月，谢文辉以重庆渝富控股集团党委书记、董事长的身份出席活动。

　　本次获任董事长一职的刘小军，1976年12月生，中共党员，研究生学历，经济学硕士，经济师，现任重庆农商行党委书记。

　　从履历来看，刘小军早期在建行工作，先后担任国际业务部业务副经理、房地产金融业务部业务经理等职务。

　　离开建行后，刘小军转战中信信托，历任信托业务二部高级经理、副总经理及总经理，信托业务八部（筹）副总经理（主持工作），公司业务总监、副总经理。

　　2024年2月，刘小军任重庆发展投资党委书记、董事长，直至此番获任重庆农商行董事长。

　　重庆农商行的前身重庆市农村信用社成立于1951年。2008年，重庆农商行正式挂牌成立。2010年成功在香港H股主板上市，2019年10月成功在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。

　　重庆农商行被称为农商行“一哥”。

　　从资产规模来看，重庆农商行是第一家总资产突破万亿的农商行。目前，国内共有四家总资产超过万亿的农商行，分别为重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行。

　　近日，重庆农商行发布2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.515万亿。广州农商行2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.362万亿。北京农商行2024年业绩快报显示，截至去年底，该行总资产1.258亿。上海农商行还未披露去年业绩，不过其三季报显示，截至去年月底，该行总资产1.477亿，直逼重庆农商行。

　　财务数据方面，重庆农商行2024年财报显示，去年，该行实现营业收入282.62亿，同比增长1.09%；实现净利润117.89亿，同比增长5.97%；实现归属于本行股东的净利润115.13亿，同比增长5.60%。

　　截至去年底，该行不良贷款率1.18%，拨备覆盖率363.44%，资本充足率16.12%，一级资本充足率14.93%，核心一级资本充足率14.24%。

　　去年，该行有一名原副行长被查。当年3月29日，重庆市纪委监委消息，重庆农商行原副行长舒静涉嫌严重违纪违法接受调查。去年8月2日，舒静被“双开”。

　　舒静于2015年10月起任重庆农商行副行长。在被查的前一日，重庆农商行第五届董事会第四十一次会议决议解聘舒静副行长职务。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万