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银川市(金凤区、贺兰县、西夏区、永宁县、兴庆区、灵武市)

绥化市(青冈县、北林区、绥棱县、明水县、肇东市、庆安县、兰西县、望奎县、海伦市、安达市)

黑河市(爱辉区、孙吴县、五大连池市、北安市、逊克县、嫩江市)

塔城地区(托里县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、沙湾市、额敏县、裕民县、塔城市)  商丘市(睢县、夏邑县、柘城县、永城市、民权县、虞城县、宁陵县、睢阳区、梁园区)

林芝市(朗县、察隅县、巴宜区、米林市、波密县、工布江达县、墨脱县)

阳泉市(城区、平定县、矿区、盂县、郊区)

佛山市(三水区、南海区、高明区、禅城区、顺德区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)  苏州市(姑苏区、常熟市、太仓市、吴中区、昆山市、相城区、吴江区、虎丘区、张家港市)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

吴忠市(青铜峡市、盐池县、同心县、红寺堡区、利通区)

梧州市(苍梧县、长洲区、岑溪市、藤县、龙圩区、万秀区、蒙山县)

克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区、白碱滩区)

张家口市(尚义县、赤城县、崇礼区、万全区、宣化区、怀安县、桥东区、沽源县、阳原县、桥西区、下花园区、张北县、康保县、蔚县、怀来县、涿鹿县)

北海市(铁山港区、海城区、合浦县、银海区)

焦作市(孟州市、解放区、博爱县、温县、山阳区、沁阳市、马村区、武陟县、修武县、中站区)

内江市(东兴区、市中区、威远县、资中县、隆昌市)

娄底市(双峰县、涟源市、新化县、娄星区、冷水江市)

榆林市(清涧县、靖边县、府谷县、神木市、佳县、横山区、吴堡县、子洲县、绥德县、米脂县、榆阳区、定边县)

枣庄市(台儿庄区、市中区、薛城区、山亭区、峄城区、滕州市)

漳州市(南靖县、东山县、龙文区、芗城区、平和县、漳浦县、龙海区、诏安县、长泰区、云霄县、华安县)

安阳市(滑县、殷都区、北关区、汤阴县、林州市、文峰区、龙安区、内黄县、安阳县)

拉萨市(堆龙德庆区、达孜区、林周县、尼木县、城关区、墨竹工卡县、当雄县、曲水县)

来宾市(兴宾区、忻城县、金秀瑶族自治县、武宣县、合山市、象州县)

乐山市(市中区、马边彝族自治县、井研县、金口河区、夹江县、峨眉山市、峨边彝族自治县、犍为县、沐川县、沙湾区、五通桥区)

巴中市(通江县、恩阳区、平昌县、南江县、巴州区)

揭阳市(榕城区、揭西县、惠来县、普宁市、揭东区)

湘潭市(湘潭县、湘乡市、韶山市、岳塘区、雨湖区)

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天水市(武山县、麦积区、秦安县、清水县、甘谷县、张家川回族自治县、秦州区)

三亚市(吉阳区、崖州区、海棠区、天涯区)

昭通市(大关县、盐津县、鲁甸县、昭阳区、镇雄县、永善县、巧家县、彝良县、威信县、绥江县、水富市)

哈尔滨市(松北区、双城区、方正县、延寿县、木兰县、阿城区、平房区、通河县、呼兰区、尚志市、香坊区、南岗区、道外区、巴彦县、道里区、宾县、五常市、依兰县)  黄山市(祁门县、歙县、休宁县、屯溪区、黟县、徽州区、黄山区)

武汉市(江岸区、蔡甸区、硚口区、江夏区、汉南区、汉阳区、武昌区、新洲区、洪山区、江汉区、青山区、黄陂区、东西湖区)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

烟台市(蓬莱区、莱山区、芝罘区、龙口市、招远市、牟平区、莱州市、海阳市、福山区、莱阳市、栖霞市)芜湖市(繁昌区、弋江区、湾沚区、南陵县、无为市、镜湖区、鸠江区)

渭南市(合阳县、澄城县、蒲城县、富平县、大荔县、韩城市、华阴市、华州区、白水县、潼关县、临渭区)  鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

三明市(建宁县、泰宁县、将乐县、尤溪县、三元区、大田县、清流县、宁化县、永安市、沙县区、明溪县)

江门市(江海区、台山市、蓬江区、新会区、开平市、恩平市、鹤山市)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)黔南布依族苗族自治州(荔波县、惠水县、瓮安县、平塘县、三都水族自治县、龙里县、贵定县、都匀市、罗甸县、独山县、福泉市、长顺县)

和田地区(于田县、墨玉县、皮山县、和田县、洛浦县、民丰县、策勒县、和田市)

赤峰市(敖汉旗、巴林左旗、松山区、喀喇沁旗、红山区、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、宁城县、林西县、巴林右旗、克什克腾旗、元宝山区)

临夏回族自治州(广河县、永靖县、和政县、康乐县、东乡族自治县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市)

宁德市(屏南县、福鼎市、福安市、霞浦县、柘荣县、古田县、蕉城区、周宁县、寿宁县)

金华市(婺城区、金东区、武义县、永康市、兰溪市、磐安县、东阳市、义乌市、浦江县)

淮安市(金湖县、涟水县、洪泽区、淮阴区、清江浦区、淮安区、盱眙县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、华坪县、永胜县、古城区、宁蒗彝族自治县)

兴安盟(扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼前旗)

常德市(桃源县、安乡县、石门县、鼎城区、汉寿县、临澧县、津市市、澧县、武陵区)

滨州市(博兴县、沾化区、阳信县、无棣县、邹平市、惠民县、滨城区)

临沂市(临沭县、沂水县、罗庄区、平邑县、兰山区、兰陵县、莒南县、河东区、沂南县、郯城县、费县、蒙阴县)

咸阳市(长武县、秦都区、淳化县、三原县、乾县、渭城区、泾阳县、杨陵区、礼泉县、旬邑县、武功县、永寿县、彬州市、兴平市)

齐齐哈尔市(拜泉县、碾子山区、克山县、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、建华区、富裕县、昂昂溪区、泰来县、依安县、甘南县、讷河市、克东县、龙沙区、龙江县、富拉尔基区)

景德镇市(乐平市、昌江区、珠山区、浮梁县)

十堰市(竹山县、丹江口市、郧西县、茅箭区、竹溪县、房县、郧阳区、张湾区)

中山市

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”