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澳门特别行政区

广安市(前锋区、武胜县、华蓥市、岳池县、广安区、邻水县)

十堰市(丹江口市、茅箭区、郧阳区、房县、竹溪县、竹山县、张湾区、郧西县)

泉州市(永春县、德化县、安溪县、石狮市、惠安县、泉港区、鲤城区、晋江市、洛江区、丰泽区、南安市、金门县)  宿迁市(宿城区、泗洪县、宿豫区、泗阳县、沭阳县)

宜宾市(翠屏区、高县、江安县、长宁县、筠连县、珙县、叙州区、兴文县、南溪区、屏山县)

兴安盟(乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、突泉县、阿尔山市)

广西壮族自治区

昭通市(彝良县、水富市、巧家县、鲁甸县、镇雄县、威信县、昭阳区、永善县、盐津县、大关县、绥江县)  淮安市(盱眙县、淮安区、金湖县、清江浦区、洪泽区、涟水县、淮阴区)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

芜湖市(南陵县、弋江区、无为市、鸠江区、湾沚区、繁昌区、镜湖区)

遂宁市(大英县、射洪市、船山区、安居区、蓬溪县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

遵义市(播州区、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、桐梓县、正安县、赤水市、湄潭县、习水县、凤冈县、仁怀市、红花岗区、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县)

宝鸡市(渭滨区、陇县、凤县、金台区、太白县、扶风县、凤翔区、陈仓区、麟游县、眉县、岐山县、千阳县)

黄石市(铁山区、黄石港区、下陆区、西塞山区、阳新县、大冶市)

景德镇市(昌江区、浮梁县、珠山区、乐平市)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

漯河市(郾城区、源汇区、舞阳县、召陵区、临颍县)

丹东市(宽甸满族自治县、凤城市、元宝区、振兴区、振安区、东港市)

商丘市(宁陵县、睢阳区、梁园区、虞城县、夏邑县、柘城县、睢县、民权县、永城市)

黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、惠水县、荔波县、平塘县、都匀市、罗甸县、独山县、龙里县、贵定县、福泉市、长顺县、瓮安县)

怀化市(麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、鹤城区、洪江市、新晃侗族自治县、会同县、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、沅陵县、中方县、辰溪县、溆浦县)

阿里地区(日土县、札达县、噶尔县、措勤县、革吉县、普兰县、改则县)

赤峰市(元宝山区、翁牛特旗、敖汉旗、红山区、宁城县、阿鲁科尔沁旗、松山区、喀喇沁旗、巴林左旗、克什克腾旗、巴林右旗、林西县)

莆田市(仙游县、秀屿区、涵江区、城厢区、荔城区)

舟山市(嵊泗县、岱山县、定海区、普陀区)

西安市(雁塔区、灞桥区、蓝田县、未央区、高陵区、长安区、莲湖区、鄠邑区、碑林区、周至县、临潼区、新城区、阎良区)

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张掖市(山丹县、肃南裕固族自治县、甘州区、高台县、临泽县、民乐县)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

徐州市(新沂市、沛县、鼓楼区、云龙区、邳州市、铜山区、睢宁县、贾汪区、丰县、泉山区)

安庆市(怀宁县、宜秀区、望江县、潜山市、迎江区、大观区、岳西县、桐城市、宿松县、太湖县)  忻州市(神池县、代县、五寨县、河曲县、原平市、保德县、五台县、宁武县、静乐县、偏关县、忻府区、繁峙县、定襄县、岢岚县)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

太原市(万柏林区、尖草坪区、娄烦县、杏花岭区、阳曲县、清徐县、小店区、晋源区、古交市、迎泽区)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)宿州市(砀山县、灵璧县、泗县、埇桥区、萧县)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、来凤县、巴东县、建始县、利川市、咸丰县、鹤峰县、恩施市)  巴中市(巴州区、通江县、南江县、平昌县、恩阳区)

齐齐哈尔市(昂昂溪区、龙江县、铁锋区、泰来县、龙沙区、富裕县、建华区、梅里斯达斡尔族区、甘南县、碾子山区、克东县、讷河市、克山县、依安县、富拉尔基区、拜泉县)

汉中市(宁强县、城固县、洋县、西乡县、略阳县、汉台区、佛坪县、镇巴县、留坝县、勉县、南郑区)

和田地区(洛浦县、和田县、皮山县、策勒县、和田市、墨玉县、于田县、民丰县)牡丹江市(绥芬河市、林口县、西安区、东宁市、海林市、阳明区、穆棱市、宁安市、东安区、爱民区)

白山市(临江市、抚松县、江源区、长白朝鲜族自治县、靖宇县、浑江区)

荆门市(钟祥市、东宝区、掇刀区、京山市、沙洋县)

天津市(津南区、红桥区、北辰区、宁河区、东丽区、武清区、宝坻区、蓟州区、西青区、河西区、河东区、和平区、南开区、河北区、滨海新区、静海区)

汕尾市(海丰县、陆丰市、陆河县、城区)

泰州市(靖江市、海陵区、兴化市、泰兴市、姜堰区、高港区)

本溪市(明山区、桓仁满族自治县、溪湖区、本溪满族自治县、平山区、南芬区)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)

雅安市(荥经县、天全县、宝兴县、名山区、芦山县、石棉县、汉源县、雨城区)

铜川市(宜君县、王益区、印台区、耀州区)

无锡市(惠山区、滨湖区、宜兴市、梁溪区、新吴区、江阴市、锡山区)

黔东南苗族侗族自治州(天柱县、黄平县、锦屏县、岑巩县、麻江县、雷山县、榕江县、剑河县、凯里市、施秉县、从江县、丹寨县、镇远县、台江县、三穗县、黎平县)

武汉市(汉阳区、东西湖区、硚口区、江夏区、蔡甸区、青山区、江岸区、新洲区、武昌区、汉南区、江汉区、洪山区、黄陂区)

永州市(新田县、祁阳市、江华瑶族自治县、宁远县、蓝山县、冷水滩区、双牌县、零陵区、道县、江永县、东安县)

上饶市(弋阳县、德兴市、万年县、横峰县、广丰区、信州区、鄱阳县、广信区、婺源县、玉山县、余干县、铅山县)

临沧市(云县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、镇康县、临翔区、凤庆县)

石家庄市(正定县、藁城区、辛集市、新乐市、灵寿县、高邑县、裕华区、井陉县、深泽县、行唐县、平山县、鹿泉区、栾城区、晋州市、井陉矿区、桥西区、长安区、赵县、新华区、元氏县、无极县、赞皇县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。