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阿里地区(札达县、日土县、改则县、措勤县、普兰县、革吉县、噶尔县)

海东市(循化撒拉族自治县、乐都区、互助土族自治县、化隆回族自治县、平安区、民和回族土族自治县)

揭阳市(揭东区、榕城区、普宁市、惠来县、揭西县)

广州市(海珠区、荔湾区、南沙区、增城区、白云区、花都区、天河区、越秀区、从化区、黄埔区、番禺区)  眉山市(青神县、丹棱县、彭山区、仁寿县、东坡区、洪雅县)

张掖市(山丹县、肃南裕固族自治县、甘州区、临泽县、高台县、民乐县)

汕尾市(陆丰市、城区、陆河县、海丰县)

上饶市(余干县、广丰区、德兴市、广信区、铅山县、弋阳县、鄱阳县、玉山县、万年县、横峰县、婺源县、信州区)

通化市(东昌区、梅河口市、集安市、柳河县、通化县、辉南县、二道江区)  深圳市(盐田区、龙岗区、光明区、福田区、坪山区、罗湖区、宝安区、南山区、龙华区)

营口市(盖州市、站前区、大石桥市、鲅鱼圈区、老边区、西市区)

淮南市(寿县、凤台县、大通区、八公山区、田家庵区、谢家集区、潘集区)

天水市(秦州区、张家川回族自治县、武山县、甘谷县、麦积区、清水县、秦安县)

岳阳市(临湘市、君山区、平江县、华容县、汨罗市、云溪区、湘阴县、岳阳楼区、岳阳县)

阜阳市(颍东区、颍泉区、太和县、界首市、颍州区、颍上县、阜南县、临泉县)

合肥市(巢湖市、长丰县、瑶海区、包河区、庐阳区、肥东县、肥西县、庐江县、蜀山区)

宁德市(柘荣县、福安市、周宁县、福鼎市、霞浦县、蕉城区、寿宁县、屏南县、古田县)

亳州市(谯城区、涡阳县、利辛县、蒙城县)

海南藏族自治州(兴海县、贵南县、贵德县、同德县、共和县)

柳州市(鱼峰区、柳南区、三江侗族自治县、融安县、柳城县、柳江区、柳北区、城中区、融水苗族自治县、鹿寨县)

凉山彝族自治州(盐源县、喜德县、德昌县、冕宁县、会东县、昭觉县、甘洛县、金阳县、会理市、西昌市、雷波县、布拖县、美姑县、普格县、木里藏族自治县、越西县、宁南县)

嘉兴市(海盐县、南湖区、海宁市、桐乡市、平湖市、秀洲区、嘉善县)

抚顺市(顺城区、新宾满族自治县、望花区、抚顺县、清原满族自治县、新抚区、东洲区)

鹤岗市(向阳区、南山区、工农区、东山区、萝北县、绥滨县、兴山区、兴安区)

大同市(平城区、天镇县、浑源县、灵丘县、广灵县、左云县、新荣区、云冈区、云州区、阳高县)

武威市(凉州区、天祝藏族自治县、古浪县、民勤县)

定西市(安定区、岷县、渭源县、临洮县、漳县、陇西县、通渭县)

鸡西市(鸡东县、密山市、恒山区、麻山区、滴道区、鸡冠区、虎林市、梨树区、城子河区)

固原市(彭阳县、原州区、隆德县、西吉县、泾源县)

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那曲市(聂荣县、比如县、安多县、尼玛县、巴青县、班戈县、嘉黎县、双湖县、色尼区、索县、申扎县)

枣庄市(滕州市、山亭区、市中区、台儿庄区、峄城区、薛城区)

临夏回族自治州(康乐县、永靖县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、广河县、和政县、临夏市)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、博乐市、精河县)  辽阳市(辽阳县、文圣区、宏伟区、白塔区、太子河区、弓长岭区、灯塔市)

林芝市(墨脱县、巴宜区、工布江达县、朗县、波密县、察隅县、米林市)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、称多县、杂多县、玉树市、治多县、囊谦县)

贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、平桂区、钟山县、八步区)兰州市(安宁区、皋兰县、榆中县、七里河区、永登县、城关区、红古区、西固区)

自贡市(自流井区、沿滩区、荣县、富顺县、贡井区、大安区)  新乡市(获嘉县、红旗区、延津县、卫滨区、新乡县、凤泉区、长垣市、牧野区、辉县市、原阳县、卫辉市、封丘县)

萍乡市(莲花县、芦溪县、安源区、上栗县、湘东区)

九江市(濂溪区、庐山市、德安县、武宁县、都昌县、浔阳区、永修县、柴桑区、修水县、彭泽县、共青城市、瑞昌市、湖口县)

南昌市(东湖区、青山湖区、青云谱区、南昌县、进贤县、安义县、红谷滩区、西湖区、新建区)烟台市(栖霞市、芝罘区、招远市、莱阳市、蓬莱区、福山区、莱山区、海阳市、莱州市、牟平区、龙口市)

山南市(浪卡子县、琼结县、隆子县、扎囊县、桑日县、措美县、加查县、错那市、贡嘎县、洛扎县、乃东区、曲松县)

防城港市(上思县、防城区、东兴市、港口区)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

无锡市(新吴区、梁溪区、惠山区、锡山区、江阴市、宜兴市、滨湖区)

株洲市(攸县、醴陵市、茶陵县、渌口区、天元区、荷塘区、芦淞区、炎陵县、石峰区)

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临沂市(蒙阴县、兰山区、费县、莒南县、临沭县、河东区、沂南县、沂水县、兰陵县、罗庄区、平邑县、郯城县)

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澳门特别行政区

咸阳市(秦都区、泾阳县、淳化县、渭城区、永寿县、乾县、礼泉县、杨陵区、武功县、兴平市、长武县、旬邑县、三原县、彬州市)

佳木斯市(富锦市、桦南县、前进区、汤原县、东风区、向阳区、郊区、同江市、桦川县、抚远市)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、巴东县、恩施市、利川市、建始县、咸丰县、来凤县、宣恩县)

泰安市(泰山区、东平县、宁阳县、新泰市、肥城市、岱岳区)

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平顶山市(卫东区、湛河区、宝丰县、新华区、郏县、叶县、鲁山县、汝州市、石龙区、舞钢市)

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　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）