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临沂市(兰山区、河东区、罗庄区、临沭县、平邑县、兰陵县、郯城县、莒南县、费县、蒙阴县、沂水县、沂南县)

北海市(海城区、银海区、铁山港区、合浦县)

乌鲁木齐市(新市区、沙依巴克区、头屯河区、乌鲁木齐县、米东区、达坂城区、水磨沟区、天山区)

银川市(西夏区、永宁县、金凤区、兴庆区、灵武市、贺兰县)  呼和浩特市(武川县、玉泉区、土默特左旗、和林格尔县、回民区、托克托县、清水河县、赛罕区、新城区)

马鞍山市(博望区、雨山区、和县、花山区、当涂县、含山县)

安顺市(西秀区、普定县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县)

庆阳市(正宁县、环县、镇原县、华池县、庆城县、宁县、西峰区、合水县)

常德市(汉寿县、桃源县、临澧县、澧县、武陵区、鼎城区、石门县、津市市、安乡县)  张家口市(怀安县、宣化区、下花园区、蔚县、桥西区、康保县、阳原县、张北县、赤城县、尚义县、崇礼区、怀来县、沽源县、桥东区、万全区、涿鹿县)

铜川市(宜君县、王益区、耀州区、印台区)

桂林市(叠彩区、灌阳县、秀峰区、龙胜各族自治县、灵川县、永福县、象山区、全州县、兴安县、恭城瑶族自治县、平乐县、雁山区、临桂区、阳朔县、资源县、七星区、荔浦市)

江门市(蓬江区、鹤山市、台山市、恩平市、开平市、江海区、新会区)

阜阳市(颍州区、颍泉区、临泉县、颍东区、阜南县、界首市、太和县、颍上县)

韶关市(始兴县、乐昌市、南雄市、翁源县、新丰县、仁化县、乳源瑶族自治县、浈江区、武江区、曲江区)

咸阳市(乾县、彬州市、泾阳县、武功县、渭城区、淳化县、旬邑县、长武县、三原县、杨陵区、礼泉县、永寿县、秦都区、兴平市)

贵港市(港南区、港北区、平南县、覃塘区、桂平市)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

枣庄市(薛城区、山亭区、市中区、台儿庄区、滕州市、峄城区)

九江市(都昌县、德安县、柴桑区、彭泽县、修水县、浔阳区、瑞昌市、濂溪区、永修县、庐山市、共青城市、武宁县、湖口县)

白城市(镇赉县、通榆县、大安市、洮北区、洮南市)

汕头市(潮阳区、澄海区、濠江区、金平区、南澳县、龙湖区、潮南区)

丽水市(缙云县、莲都区、青田县、景宁畲族自治县、庆元县、松阳县、云和县、遂昌县、龙泉市)

大理白族自治州(云龙县、南涧彝族自治县、宾川县、弥渡县、祥云县、永平县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、剑川县、大理市、洱源县)

新余市(渝水区、分宜县)

泸州市(泸县、纳溪区、龙马潭区、古蔺县、叙永县、江阳区、合江县)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

鸡西市(鸡冠区、密山市、梨树区、麻山区、滴道区、虎林市、恒山区、鸡东县、城子河区)

保定市(高阳县、涿州市、唐县、高碑店市、望都县、安国市、安新县、博野县、容城县、曲阳县、顺平县、徐水区、涞水县、清苑区、涞源县、易县、蠡县、莲池区、雄县、定兴县、竞秀区、阜平县、定州市、满城区)

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济源市

嘉兴市(南湖区、海盐县、秀洲区、海宁市、嘉善县、平湖市、桐乡市)

湖州市(德清县、南浔区、吴兴区、长兴县、安吉县)

伊春市(金林区、友好区、乌翠区、伊美区、汤旺县、嘉荫县、铁力市、丰林县、大箐山县、南岔县)  成都市(蒲江县、邛崃市、武侯区、锦江区、简阳市、都江堰市、大邑县、双流区、龙泉驿区、新津区、新都区、青白江区、成华区、青羊区、崇州市、郫都区、彭州市、温江区、金堂县、金牛区)

甘孜藏族自治州(白玉县、康定市、乡城县、甘孜县、新龙县、丹巴县、石渠县、色达县、雅江县、泸定县、理塘县、稻城县、炉霍县、德格县、巴塘县、九龙县、道孚县、得荣县)

菏泽市(巨野县、单县、东明县、成武县、曹县、郓城县、牡丹区、鄄城县、定陶区)

连云港市(赣榆区、东海县、连云区、灌南县、灌云县、海州区)中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

宣城市(广德市、宁国市、旌德县、绩溪县、宣州区、泾县、郎溪县)  宁波市(鄞州区、江北区、余姚市、北仑区、镇海区、海曙区、奉化区、象山县、慈溪市、宁海县)

河源市(和平县、东源县、紫金县、源城区、连平县、龙川县)

昌都市(江达县、类乌齐县、左贡县、贡觉县、丁青县、八宿县、卡若区、边坝县、洛隆县、察雅县、芒康县)

柳州市(鹿寨县、柳南区、柳北区、柳江区、鱼峰区、融水苗族自治县、融安县、三江侗族自治县、柳城县、城中区)昆明市(呈贡区、东川区、晋宁区、富民县、五华区、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、官渡区、安宁市、嵩明县、西山区、盘龙区、宜良县、禄劝彝族苗族自治县)

清远市(清新区、连州市、英德市、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、阳山县、清城区)

大连市(金州区、长海县、瓦房店市、沙河口区、庄河市、西岗区、甘井子区、旅顺口区、中山区、普兰店区)

南通市(通州区、海安市、如皋市、海门区、崇川区、启东市、如东县)

长治市(上党区、壶关县、平顺县、长子县、屯留区、潞城区、沁县、沁源县、襄垣县、黎城县、潞州区、武乡县)

阿克苏地区(沙雅县、乌什县、阿瓦提县、库车市、新和县、柯坪县、阿克苏市、拜城县、温宿县)

随州市(曾都区、广水市、随县)

抚顺市(清原满族自治县、顺城区、抚顺县、新宾满族自治县、新抚区、东洲区、望花区)

赤峰市(敖汉旗、克什克腾旗、林西县、巴林左旗、元宝山区、喀喇沁旗、红山区、翁牛特旗、松山区、宁城县、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗)

阜新市(新邱区、太平区、海州区、细河区、阜新蒙古族自治县、彰武县、清河门区)

宁德市(霞浦县、寿宁县、周宁县、古田县、屏南县、蕉城区、福安市、福鼎市、柘荣县)

佛山市(顺德区、南海区、三水区、高明区、禅城区)

玉溪市(新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、红塔区、通海县、澄江市、华宁县、易门县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县)

朔州市(朔城区、应县、平鲁区、山阴县、怀仁市、右玉县)

牡丹江市(绥芬河市、爱民区、东安区、西安区、宁安市、林口县、海林市、穆棱市、东宁市、阳明区)

上海市(宝山区、闵行区、黄浦区、嘉定区、长宁区、虹口区、松江区、奉贤区、青浦区、静安区、金山区、浦东新区、徐汇区、崇明区、普陀区、杨浦区)

黑河市(孙吴县、嫩江市、五大连池市、北安市、逊克县、爱辉区)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”