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广元市(旺苍县、昭化区、青川县、剑阁县、利州区、朝天区、苍溪县)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、且末县、库尔勒市、轮台县、博湖县、焉耆回族自治县、和静县、若羌县、和硕县)

丽江市(华坪县、玉龙纳西族自治县、古城区、宁蒗彝族自治县、永胜县)

丽水市(松阳县、云和县、遂昌县、庆元县、莲都区、青田县、龙泉市、景宁畲族自治县、缙云县)  恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、巴东县、宣恩县、恩施市、建始县、来凤县、利川市、咸丰县)

七台河市(茄子河区、新兴区、桃山区、勃利县)

杭州市(临安区、余杭区、淳安县、临平区、滨江区、西湖区、钱塘区、建德市、萧山区、上城区、拱墅区、富阳区、桐庐县)

盘锦市(兴隆台区、大洼区、双台子区、盘山县)北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)

日照市(东港区、五莲县、莒县、岚山区)  辽源市(龙山区、西安区、东辽县、东丰县)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、伊宁市、霍城县、霍尔果斯市、奎屯市、昭苏县、新源县、巩留县、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县)

平凉市(泾川县、崇信县、灵台县、庄浪县、静宁县、崆峒区、华亭市)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、水磨沟区、米东区、达坂城区、新市区、沙依巴克区、头屯河区、天山区)

福州市(晋安区、福清市、罗源县、闽侯县、长乐区、鼓楼区、闽清县、平潭县、马尾区、连江县、永泰县、仓山区、台江区)

咸阳市(武功县、永寿县、淳化县、礼泉县、泾阳县、乾县、杨陵区、旬邑县、长武县、秦都区、渭城区、彬州市、三原县、兴平市)

江门市(蓬江区、恩平市、开平市、台山市、鹤山市、新会区、江海区)

常州市(钟楼区、武进区、新北区、金坛区、天宁区、溧阳市)

临汾市(隰县、永和县、浮山县、侯马市、乡宁县、翼城县、洪洞县、安泽县、霍州市、吉县、襄汾县、大宁县、曲沃县、蒲县、尧都区、汾西县、古县)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区)

陇南市(西和县、礼县、康县、成县、宕昌县、文县、两当县、徽县、武都区)

茂名市(电白区、化州市、茂南区、高州市、信宜市)

淮北市(相山区、烈山区、濉溪县、杜集区)

自贡市(大安区、荣县、自流井区、沿滩区、贡井区、富顺县)

十堰市(茅箭区、竹山县、张湾区、丹江口市、郧阳区、房县、竹溪县、郧西县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、盈江县、瑞丽市、芒市、陇川县)

亳州市(谯城区、利辛县、蒙城县、涡阳县)

兰州市(西固区、红古区、永登县、安宁区、七里河区、城关区、榆中县、皋兰县)

泸州市(龙马潭区、泸县、古蔺县、江阳区、叙永县、合江县、纳溪区)

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崇左市(天等县、大新县、宁明县、扶绥县、凭祥市、江州区、龙州县)

保定市(安新县、阜平县、满城区、定兴县、清苑区、涞源县、博野县、曲阳县、蠡县、高阳县、雄县、容城县、易县、莲池区、涿州市、高碑店市、安国市、定州市、顺平县、涞水县、徐水区、竞秀区、唐县、望都县)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

清远市(连州市、连山壮族瑶族自治县、清城区、清新区、阳山县、佛冈县、英德市、连南瑶族自治县)  榆林市(吴堡县、子洲县、横山区、佳县、神木市、靖边县、米脂县、清涧县、定边县、榆阳区、绥德县、府谷县)

黑河市(孙吴县、逊克县、爱辉区、嫩江市、五大连池市、北安市)

金华市(武义县、兰溪市、永康市、磐安县、婺城区、东阳市、金东区、义乌市、浦江县)

梅州市(平远县、梅江区、五华县、蕉岭县、丰顺县、大埔县、兴宁市、梅县区)葫芦岛市(绥中县、连山区、建昌县、南票区、兴城市、龙港区)

绍兴市(新昌县、上虞区、诸暨市、嵊州市、柯桥区、越城区)  遵义市(赤水市、余庆县、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、汇川区、红花岗区、播州区、仁怀市、桐梓县、正安县、习水县)

扬州市(仪征市、邗江区、广陵区、江都区、高邮市、宝应县)

邯郸市(武安市、成安县、峰峰矿区、临漳县、馆陶县、曲周县、鸡泽县、大名县、永年区、邯山区、魏县、复兴区、肥乡区、广平县、涉县、丛台区、邱县、磁县)

鹤壁市(淇县、鹤山区、浚县、淇滨区、山城区)本溪市(溪湖区、本溪满族自治县、南芬区、桓仁满族自治县、明山区、平山区)

佛山市(三水区、顺德区、禅城区、南海区、高明区)

石家庄市(赵县、井陉矿区、藁城区、桥西区、鹿泉区、新华区、平山县、高邑县、栾城区、晋州市、元氏县、长安区、行唐县、深泽县、辛集市、灵寿县、无极县、井陉县、正定县、赞皇县、裕华区、新乐市)

六安市(金寨县、裕安区、金安区、叶集区、霍山县、舒城县、霍邱县)

长治市(屯留区、壶关县、长子县、平顺县、上党区、沁县、武乡县、潞城区、沁源县、黎城县、潞州区、襄垣县)

唐山市(乐亭县、古冶区、路北区、遵化市、曹妃甸区、迁安市、玉田县、丰润区、滦州市、丰南区、迁西县、滦南县、路南区、开平区)

黔南布依族苗族自治州(荔波县、瓮安县、惠水县、独山县、罗甸县、平塘县、长顺县、都匀市、龙里县、福泉市、三都水族自治县、贵定县)

遂宁市(大英县、射洪市、蓬溪县、安居区、船山区)

和田地区(洛浦县、皮山县、策勒县、墨玉县、于田县、和田市、和田县、民丰县)

周口市(扶沟县、淮阳区、沈丘县、项城市、西华县、郸城县、鹿邑县、太康县、商水县、川汇区)

鹤岗市(工农区、兴山区、绥滨县、东山区、萝北县、兴安区、向阳区、南山区)

广西壮族自治区

汕尾市(城区、海丰县、陆丰市、陆河县)

咸宁市(通城县、咸安区、嘉鱼县、崇阳县、通山县、赤壁市)

阳江市(阳东区、阳春市、阳西县、江城区)

成都市(成华区、大邑县、邛崃市、金堂县、蒲江县、温江区、龙泉驿区、都江堰市、彭州市、郫都区、崇州市、新都区、武侯区、双流区、金牛区、青白江区、青羊区、简阳市、锦江区、新津区)

渭南市(华州区、韩城市、华阴市、潼关县、合阳县、大荔县、富平县、临渭区、蒲城县、澄城县、白水县)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。