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九江市(武宁县、德安县、永修县、都昌县、湖口县、庐山市、濂溪区、共青城市、彭泽县、修水县、柴桑区、瑞昌市、浔阳区)
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岳阳市(华容县、湘阴县、云溪区、岳阳县、临湘市、君山区、平江县、岳阳楼区、汨罗市)
南充市(南部县、高坪区、顺庆区、阆中市、营山县、仪陇县、蓬安县、嘉陵区、西充县)
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日照市(岚山区、莒县、东港区、五莲县)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)
昌都市(洛隆县、察雅县、卡若区、丁青县、芒康县、类乌齐县、八宿县、边坝县、江达县、左贡县、贡觉县)
甘孜藏族自治州(白玉县、丹巴县、九龙县、得荣县、色达县、炉霍县、理塘县、石渠县、稻城县、道孚县、甘孜县、乡城县、康定市、泸定县、雅江县、新龙县、德格县、巴塘县)
淮安市(盱眙县、淮阴区、淮安区、金湖县、涟水县、洪泽区、清江浦区)
阳江市(阳东区、阳西县、江城区、阳春市)
阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、汶川县、九寨沟县、黑水县、壤塘县、茂县、红原县、小金县、理县、松潘县、金川县、若尔盖县、阿坝县)
白城市(大安市、通榆县、洮南市、洮北区、镇赉县)
烟台市(栖霞市、莱山区、莱州市、牟平区、蓬莱区、海阳市、福山区、招远市、莱阳市、龙口市、芝罘区)
巴中市(南江县、恩阳区、巴州区、平昌县、通江县)
苏州市(张家港市、吴中区、相城区、姑苏区、虎丘区、昆山市、常熟市、吴江区、太仓市)
驻马店市(确山县、平舆县、西平县、驿城区、新蔡县、汝南县、正阳县、上蔡县、泌阳县、遂平县)
巴音郭楞蒙古自治州(且末县、和静县、焉耆回族自治县、轮台县、若羌县、博湖县、尉犁县、和硕县、库尔勒市)
白山市(抚松县、浑江区、长白朝鲜族自治县、江源区、临江市、靖宇县)
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
南昌市(进贤县、安义县、青山湖区、南昌县、青云谱区、新建区、东湖区、西湖区、红谷滩区)
宜宾市(长宁县、筠连县、屏山县、高县、江安县、珙县、叙州区、翠屏区、兴文县、南溪区)
台州市(临海市、玉环市、三门县、黄岩区、椒江区、天台县、温岭市、路桥区、仙居县)
漳州市(平和县、龙海区、龙文区、南靖县、华安县、长泰区、芗城区、诏安县、东山县、漳浦县、云霄县)
吴忠市(利通区、同心县、红寺堡区、青铜峡市、盐池县)
吕梁市(孝义市、石楼县、文水县、交口县、方山县、柳林县、临县、离石区、汾阳市、中阳县、岚县、兴县、交城县)
崇左市(江州区、宁明县、凭祥市、天等县、扶绥县、龙州县、大新县)
黑河市(孙吴县、五大连池市、爱辉区、逊克县、北安市、嫩江市)
衡水市(景县、武强县、深州市、冀州区、饶阳县、桃城区、故城县、枣强县、阜城县、安平县、武邑县)
无锡市(江阴市、新吴区、滨湖区、梁溪区、宜兴市、锡山区、惠山区)
双鸭山市(岭东区、宝清县、饶河县、尖山区、集贤县、友谊县、四方台区、宝山区)
六盘水市(六枝特区、钟山区、水城区、盘州市)
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东莞市
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韶关市(曲江区、新丰县、乐昌市、浈江区、武江区、仁化县、翁源县、乳源瑶族自治县、始兴县、南雄市)
松原市(长岭县、扶余市、宁江区、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
淮北市(相山区、濉溪县、烈山区、杜集区)
绵阳市(安州区、三台县、涪城区、游仙区、江油市、梓潼县、盐亭县、平武县、北川羌族自治县)
绍兴市(嵊州市、柯桥区、上虞区、诸暨市、新昌县、越城区)
金昌市(永昌县、金川区)
株洲市(芦淞区、石峰区、荷塘区、醴陵市、攸县、渌口区、茶陵县、炎陵县、天元区)
开封市(鼓楼区、尉氏县、通许县、顺河回族区、祥符区、禹王台区、兰考县、龙亭区、杞县)
鸡西市(城子河区、滴道区、密山市、恒山区、虎林市、梨树区、鸡冠区、鸡东县、麻山区)
抚州市(金溪县、资溪县、宜黄县、崇仁县、临川区、南丰县、乐安县、广昌县、南城县、黎川县、东乡区)
上海市(静安区、徐汇区、崇明区、奉贤区、黄浦区、闵行区、杨浦区、长宁区、青浦区、宝山区、金山区、浦东新区、虹口区、松江区、嘉定区、普陀区)
襄阳市(谷城县、襄州区、宜城市、枣阳市、襄城区、老河口市、南漳县、樊城区、保康县)
三门峡市(湖滨区、陕州区、渑池县、卢氏县、义马市、灵宝市)
塔城地区(额敏县、裕民县、乌苏市、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、沙湾市)
遂宁市(蓬溪县、射洪市、船山区、大英县、安居区)
邯郸市(成安县、永年区、临漳县、峰峰矿区、邱县、磁县、魏县、肥乡区、邯山区、大名县、武安市、涉县、曲周县、复兴区、丛台区、鸡泽县、馆陶县、广平县)
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武威市(凉州区、民勤县、古浪县、天祝藏族自治县)
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南阳市(桐柏县、唐河县、南召县、宛城区、内乡县、淅川县、镇平县、新野县、西峡县、邓州市、社旗县、方城县、卧龙区)
辽阳市(太子河区、宏伟区、文圣区、白塔区、弓长岭区、灯塔市、辽阳县)
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邢台市(任泽区、沙河市、新河县、广宗县、平乡县、巨鹿县、内丘县、清河县、信都区、宁晋县、隆尧县、柏乡县、南宫市、襄都区、临城县、南和区、临西县、威县)
张家口市(沽源县、下花园区、赤城县、宣化区、崇礼区、蔚县、怀安县、怀来县、康保县、涿鹿县、桥东区、张北县、尚义县、桥西区、阳原县、万全区)
南通市(崇川区、通州区、海安市、启东市、如东县、如皋市、海门区)
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◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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