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全国服务区域：
毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、赫章县、七星关区、金沙县、织金县、大方县、纳雍县)
海南藏族自治州(贵南县、兴海县、贵德县、共和县、同德县)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)
佳木斯市(东风区、桦川县、同江市、向阳区、桦南县、富锦市、汤原县、前进区、郊区、抚远市)
景德镇市(浮梁县、乐平市、昌江区、珠山区)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县、尖扎县)
大庆市(肇州县、龙凤区、林甸县、红岗区、大同区、肇源县、让胡路区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县)
嘉兴市(嘉善县、桐乡市、南湖区、海宁市、海盐县、秀洲区、平湖市)
保山市(腾冲市、昌宁县、隆阳区、施甸县、龙陵县)
湘西土家族苗族自治州(泸溪县、吉首市、龙山县、凤凰县、花垣县、古丈县、永顺县、保靖县)
梧州市(龙圩区、藤县、长洲区、蒙山县、苍梧县、岑溪市、万秀区)
阳江市(江城区、阳东区、阳春市、阳西县)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
鄂尔多斯市(康巴什区、东胜区、乌审旗、鄂托克前旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、准格尔旗、杭锦旗)
宁夏回族自治区
丽江市(古城区、华坪县、宁蒗彝族自治县、永胜县、玉龙纳西族自治县)
宜昌市(五峰土家族自治县、枝江市、长阳土家族自治县、兴山县、点军区、远安县、伍家岗区、当阳市、宜都市、西陵区、猇亭区、秭归县、夷陵区)
通化市(通化县、梅河口市、辉南县、二道江区、柳河县、东昌区、集安市)
汉中市(汉台区、佛坪县、镇巴县、勉县、留坝县、宁强县、略阳县、城固县、南郑区、洋县、西乡县)
延安市(宝塔区、富县、吴起县、黄龙县、甘泉县、洛川县、黄陵县、子长市、延川县、志丹县、宜川县、延长县、安塞区)
丽水市(遂昌县、景宁畲族自治县、缙云县、青田县、龙泉市、莲都区、庆元县、松阳县、云和县)
南平市(邵武市、顺昌县、光泽县、建阳区、建瓯市、政和县、浦城县、延平区、武夷山市、松溪县)
池州市(贵池区、石台县、东至县、青阳县)
龙岩市(漳平市、连城县、长汀县、武平县、新罗区、永定区、上杭县)
淮北市(烈山区、濉溪县、相山区、杜集区)
衡阳市(雁峰区、衡东县、祁东县、石鼓区、南岳区、衡山县、耒阳市、珠晖区、衡阳县、衡南县、常宁市、蒸湘区)
信阳市(固始县、潢川县、罗山县、商城县、息县、浉河区、新县、淮滨县、光山县、平桥区)
郴州市(临武县、苏仙区、汝城县、桂东县、安仁县、永兴县、资兴市、嘉禾县、桂阳县、宜章县、北湖区)
凉山彝族自治州(喜德县、冕宁县、甘洛县、雷波县、会理市、宁南县、盐源县、越西县、会东县、木里藏族自治县、金阳县、普格县、西昌市、布拖县、德昌县、美姑县、昭觉县)
成都市(金牛区、都江堰市、青羊区、龙泉驿区、蒲江县、崇州市、郫都区、成华区、大邑县、锦江区、邛崃市、金堂县、双流区、温江区、新都区、彭州市、武侯区、青白江区、简阳市、新津区)
铁岭市(清河区、银州区、西丰县、铁岭县、开原市、昌图县、调兵山市)
襄阳市(襄州区、老河口市、宜城市、谷城县、襄城区、樊城区、南漳县、枣阳市、保康县)
广元市(青川县、剑阁县、利州区、旺苍县、苍溪县、朝天区、昭化区)
朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、双塔区、朝阳县、建平县、凌源市、北票市)
安顺市(平坝区、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县)
衡水市(安平县、景县、武邑县、枣强县、饶阳县、深州市、冀州区、故城县、武强县、桃城区、阜城县)
徐州市(邳州市、新沂市、铜山区、云龙区、睢宁县、鼓楼区、沛县、丰县、贾汪区、泉山区)
玉林市(容县、博白县、陆川县、兴业县、玉州区、北流市、福绵区)
攀枝花市(仁和区、米易县、东区、盐边县、西区)
兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、突泉县、阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗)
鞍山市(立山区、铁西区、千山区、台安县、岫岩满族自治县、海城市、铁东区)
中山市
辽阳市(文圣区、弓长岭区、辽阳县、灯塔市、宏伟区、太子河区、白塔区)
威海市(乳山市、环翠区、荣成市、文登区)
台州市(黄岩区、玉环市、三门县、温岭市、仙居县、路桥区、椒江区、临海市、天台县)
自贡市(贡井区、富顺县、大安区、荣县、自流井区、沿滩区)
乐山市(井研县、峨边彝族自治县、峨眉山市、沐川县、金口河区、市中区、五通桥区、沙湾区、犍为县、夹江县、马边彝族自治县)
抚州市(资溪县、临川区、南丰县、南城县、乐安县、崇仁县、金溪县、宜黄县、黎川县、广昌县、东乡区)
兰州市(红古区、皋兰县、永登县、安宁区、七里河区、西固区、城关区、榆中县)
阳泉市(矿区、城区、盂县、郊区、平定县)
宝鸡市(凤翔区、扶风县、岐山县、凤县、陇县、陈仓区、麟游县、千阳县、渭滨区、眉县、太白县、金台区)
张家口市(崇礼区、尚义县、怀来县、张北县、万全区、桥东区、涿鹿县、桥西区、康保县、阳原县、下花园区、蔚县、宣化区、赤城县、怀安县、沽源县)
重庆市(大渡口区、北碚区、合川区、万州区、巴南区、江津区、綦江区、忠县、渝北区、武隆区、巫山县、永川区、璧山区、长寿区、潼南区、南岸区、垫江县、梁平区、荣昌区、涪陵区、城口县、丰都县、秀山土家族苗族自治县、渝中区、江北区、奉节县、开州区、九龙坡区、大足区、石柱土家族自治县、酉阳土家族苗族自治县、沙坪坝区、铜梁区、南川区、彭水苗族土家族自治县、黔江区、云阳县、巫溪县)
鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)
安庆市(大观区、岳西县、太湖县、潜山市、望江县、宜秀区、怀宁县、宿松县、桐城市、迎江区)
曲靖市(富源县、宣威市、麒麟区、罗平县、会泽县、马龙区、陆良县、沾益区、师宗县)
铜川市(宜君县、耀州区、王益区、印台区)
莆田市(荔城区、秀屿区、城厢区、涵江区、仙游县)
潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)
萍乡市(上栗县、湘东区、莲花县、安源区、芦溪县)
郑州市(管城回族区、登封市、上街区、新郑市、二七区、惠济区、荥阳市、金水区、新密市、中原区、中牟县、巩义市)
朔州市(平鲁区、山阴县、应县、朔城区、右玉县、怀仁市)
中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)
无锡市(惠山区、新吴区、梁溪区、锡山区、宜兴市、滨湖区、江阴市)
南昌市(西湖区、红谷滩区、进贤县、青山湖区、南昌县、青云谱区、安义县、东湖区、新建区)
孝感市(应城市、云梦县、大悟县、汉川市、孝南区、安陆市、孝昌县)
大连市(普兰店区、甘井子区、沙河口区、瓦房店市、中山区、长海县、旅顺口区、金州区、西岗区、庄河市)
温州市(龙湾区、乐清市、龙港市、洞头区、瓯海区、永嘉县、鹿城区、瑞安市、泰顺县、文成县、苍南县、平阳县)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
焦作市(解放区、修武县、孟州市、温县、山阳区、马村区、沁阳市、武陟县、博爱县、中站区)
遂宁市(蓬溪县、船山区、大英县、射洪市、安居区)
塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、裕民县、额敏县、托里县、沙湾市、乌苏市)
聊城市(东昌府区、临清市、茌平区、莘县、高唐县、冠县、阳谷县、东阿县)
菏泽市(定陶区、郓城县、曹县、鄄城县、东明县、成武县、牡丹区、巨野县、单县)
沧州市(海兴县、盐山县、孟村回族自治县、任丘市、献县、南皮县、运河区、泊头市、河间市、黄骅市、吴桥县、东光县、肃宁县、沧县、新华区、青县)
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酒泉市(肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、肃州区、金塔县、瓜州县、玉门市)
内江市(隆昌市、资中县、市中区、威远县、东兴区)
六安市(金安区、裕安区、霍山县、舒城县、霍邱县、叶集区、金寨县)
宣城市(广德市、宁国市、泾县、郎溪县、绩溪县、宣州区、旌德县)
贺州市(八步区、富川瑶族自治县、昭平县、平桂区、钟山县)
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德阳市(旌阳区、绵竹市、中江县、罗江区、广汉市、什邡市)
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吉林市(昌邑区、龙潭区、船营区、舒兰市、磐石市、永吉县、蛟河市、桦甸市、丰满区)
北京市(顺义区、大兴区、海淀区、房山区、朝阳区、通州区、平谷区、密云区、延庆区、怀柔区、门头沟区、石景山区、西城区、昌平区、丰台区、东城区)
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吴忠市(利通区、红寺堡区、盐池县、同心县、青铜峡市)
定西市(渭源县、岷县、临洮县、漳县、通渭县、安定区、陇西县)
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海口市(龙华区、琼山区、秀英区、美兰区)
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扬州市(邗江区、仪征市、广陵区、江都区、宝应县、高邮市)
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江门市(鹤山市、蓬江区、新会区、台山市、恩平市、江海区、开平市)
蚌埠市(怀远县、禹会区、龙子湖区、固镇县、五河县、淮上区、蚌山区)
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东莞市
固原市(原州区、隆德县、西吉县、泾源县、彭阳县)
肇庆市(封开县、端州区、德庆县、四会市、鼎湖区、高要区、广宁县、怀集县)
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来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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