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长春市(德惠市、南关区、榆树市、农安县、公主岭市、九台区、绿园区、双阳区、朝阳区、宽城区、二道区)

乐山市(马边彝族自治县、五通桥区、市中区、沙湾区、峨眉山市、沐川县、犍为县、井研县、夹江县、金口河区、峨边彝族自治县)  白城市(镇赉县、大安市、洮南市、洮北区、通榆县)

吉安市(吉水县、井冈山市、永新县、新干县、泰和县、万安县、吉安县、峡江县、安福县、青原区、遂川县、永丰县、吉州区)

攀枝花市(仁和区、米易县、西区、盐边县、东区)

德州市(德城区、禹城市、武城县、夏津县、庆云县、陵城区、乐陵市、临邑县、宁津县、齐河县、平原县)

深圳市(福田区、光明区、盐田区、宝安区、罗湖区、南山区、坪山区、龙华区、龙岗区)  辽源市(龙山区、东辽县、东丰县、西安区)

防城港市(防城区、上思县、港口区、东兴市)

丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县、宁蒗彝族自治县、古城区)

宜春市(靖安县、上高县、袁州区、铜鼓县、奉新县、万载县、丰城市、宜丰县、樟树市、高安市)

嘉兴市(南湖区、平湖市、嘉善县、海宁市、海盐县、秀洲区、桐乡市)

延安市(吴起县、黄龙县、志丹县、宜川县、安塞区、甘泉县、富县、延川县、子长市、黄陵县、宝塔区、延长县、洛川县)

黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市)

濮阳市(清丰县、濮阳县、范县、南乐县、华龙区、台前县)

固原市(泾源县、西吉县、原州区、隆德县、彭阳县)

枣庄市(台儿庄区、峄城区、滕州市、市中区、薛城区、山亭区)

柳州市(柳江区、融安县、柳南区、融水苗族自治县、柳城县、鹿寨县、鱼峰区、三江侗族自治县、城中区、柳北区)

三沙市(南沙区、西沙区)

保定市(易县、清苑区、顺平县、高碑店市、阜平县、望都县、安新县、涿州市、博野县、竞秀区、容城县、安国市、徐水区、定州市、涞水县、涞源县、蠡县、定兴县、雄县、高阳县、曲阳县、莲池区、满城区、唐县)

南宁市(马山县、横州市、邕宁区、西乡塘区、武鸣区、上林县、江南区、兴宁区、隆安县、青秀区、宾阳县、良庆区)

武威市(凉州区、民勤县、古浪县、天祝藏族自治县)

昌都市(察雅县、类乌齐县、贡觉县、卡若区、左贡县、江达县、洛隆县、丁青县、边坝县、芒康县、八宿县)

延边朝鲜族自治州(珲春市、图们市、安图县、龙井市、和龙市、延吉市、汪清县、敦化市)

苏州市(张家港市、吴中区、相城区、虎丘区、昆山市、常熟市、吴江区、太仓市、姑苏区)

岳阳市(临湘市、云溪区、湘阴县、岳阳楼区、君山区、汨罗市、平江县、岳阳县、华容县)

晋城市(陵川县、城区、高平市、阳城县、泽州县、沁水县)

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石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

和田地区(洛浦县、于田县、皮山县、策勒县、民丰县、和田市、和田县、墨玉县)

肇庆市(高要区、四会市、德庆县、鼎湖区、广宁县、端州区、怀集县、封开县)

抚州市(广昌县、南丰县、宜黄县、东乡区、金溪县、资溪县、黎川县、崇仁县、南城县、乐安县、临川区)  潍坊市(青州市、寿光市、高密市、潍城区、安丘市、诸城市、昌乐县、寒亭区、坊子区、昌邑市、奎文区、临朐县)

鞍山市(铁西区、立山区、台安县、铁东区、千山区、海城市、岫岩满族自治县)

湛江市(吴川市、徐闻县、遂溪县、坡头区、霞山区、雷州市、赤坎区、廉江市、麻章区)

大同市(左云县、平城区、云冈区、云州区、新荣区、广灵县、浑源县、阳高县、灵丘县、天镇县)上饶市(广信区、铅山县、余干县、横峰县、婺源县、万年县、玉山县、弋阳县、广丰区、信州区、鄱阳县、德兴市)

日照市(莒县、五莲县、东港区、岚山区)  仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

南京市(鼓楼区、溧水区、江宁区、六合区、雨花台区、高淳区、建邺区、秦淮区、玄武区、浦口区、栖霞区)

驻马店市(遂平县、泌阳县、上蔡县、平舆县、驿城区、西平县、汝南县、正阳县、新蔡县、确山县)

滨州市(阳信县、博兴县、惠民县、沾化区、邹平市、无棣县、滨城区)荆门市(京山市、钟祥市、沙洋县、东宝区、掇刀区)

舟山市(岱山县、普陀区、嵊泗县、定海区)

克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区)

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六盘水市(盘州市、钟山区、水城区、六枝特区)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、沧源佤族自治县、凤庆县、永德县、镇康县、云县、耿马傣族佤族自治县)

泉州市(泉港区、安溪县、德化县、洛江区、丰泽区、晋江市、金门县、南安市、石狮市、鲤城区、惠安县、永春县)

晋中市(灵石县、左权县、昔阳县、和顺县、榆次区、祁县、介休市、平遥县、榆社县、寿阳县、太谷区)

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兰州市(城关区、皋兰县、安宁区、西固区、永登县、红古区、榆中县、七里河区)

泰安市(肥城市、新泰市、东平县、岱岳区、泰山区、宁阳县)

朔州市(应县、右玉县、平鲁区、朔城区、山阴县、怀仁市)

云浮市(新兴县、云安区、罗定市、郁南县、云城区)

滁州市(琅琊区、全椒县、来安县、南谯区、天长市、明光市、定远县、凤阳县)

台州市(黄岩区、三门县、玉环市、临海市、仙居县、天台县、椒江区、路桥区、温岭市)

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、祁连县、门源回族自治县)

南阳市(唐河县、南召县、宛城区、西峡县、桐柏县、社旗县、内乡县、镇平县、新野县、方城县、卧龙区、邓州市、淅川县)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”；年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则在收缩，基层分支机构从2023年末的15227个减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。

　　北京商报记者宋亦桐