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洛阳市(栾川县、伊川县、西工区、新安县、汝阳县、嵩县、洛宁县、涧西区、宜阳县、瀍河回族区、老城区、孟津区、偃师区、洛龙区)

汕头市(濠江区、金平区、龙湖区、潮阳区、潮南区、南澳县、澄海区)

聊城市(东昌府区、冠县、高唐县、临清市、阳谷县、莘县、东阿县、茌平区)

抚顺市(新宾满族自治县、清原满族自治县、抚顺县、顺城区、东洲区、望花区、新抚区)  东莞市

商丘市(虞城县、睢阳区、宁陵县、睢县、柘城县、永城市、民权县、夏邑县、梁园区)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、临翔区、镇康县、永德县、耿马傣族佤族自治县、云县、凤庆县)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

漳州市(诏安县、龙文区、东山县、华安县、漳浦县、长泰区、南靖县、平和县、龙海区、云霄县、芗城区)  南昌市(南昌县、安义县、西湖区、青山湖区、东湖区、进贤县、青云谱区、红谷滩区、新建区)

长春市(德惠市、二道区、宽城区、公主岭市、榆树市、农安县、九台区、绿园区、朝阳区、双阳区、南关区)

宁波市(鄞州区、慈溪市、奉化区、象山县、余姚市、北仑区、镇海区、宁海县、江北区、海曙区)

乌兰察布市(集宁区、察哈尔右翼前旗、丰镇市、商都县、卓资县、察哈尔右翼中旗、兴和县、凉城县、察哈尔右翼后旗、化德县、四子王旗)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

西藏自治区

常德市(汉寿县、临澧县、鼎城区、津市市、桃源县、石门县、安乡县、武陵区、澧县)

东营市(利津县、河口区、东营区、垦利区、广饶县)

阿坝藏族羌族自治州(茂县、马尔康市、松潘县、金川县、九寨沟县、黑水县、理县、壤塘县、小金县、汶川县、阿坝县、若尔盖县、红原县)

临汾市(襄汾县、浮山县、曲沃县、侯马市、尧都区、蒲县、安泽县、汾西县、翼城县、永和县、古县、吉县、霍州市、洪洞县、隰县、大宁县、乡宁县)

庆阳市(西峰区、宁县、正宁县、合水县、华池县、庆城县、环县、镇原县)

南通市(崇川区、海安市、如东县、如皋市、通州区、启东市、海门区)

儋州市

白银市(会宁县、白银区、靖远县、平川区、景泰县)

日喀则市(仲巴县、桑珠孜区、谢通门县、定日县、吉隆县、仁布县、南木林县、萨迦县、白朗县、岗巴县、康马县、聂拉木县、江孜县、昂仁县、萨嘎县、亚东县、定结县、拉孜县)

西宁市(大通回族土族自治县、湟源县、城西区、城北区、湟中区、城东区、城中区)

抚州市(宜黄县、东乡区、崇仁县、金溪县、临川区、乐安县、黎川县、资溪县、广昌县、南城县、南丰县)

拉萨市(城关区、堆龙德庆区、达孜区、当雄县、曲水县、墨竹工卡县、林周县、尼木县)

合肥市(巢湖市、肥东县、蜀山区、瑶海区、肥西县、长丰县、庐阳区、庐江县、包河区)

揭阳市(榕城区、揭西县、惠来县、普宁市、揭东区)

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昌吉回族自治州(奇台县、吉木萨尔县、呼图壁县、阜康市、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、昌吉市)

平顶山市(湛河区、鲁山县、新华区、舞钢市、郏县、汝州市、石龙区、叶县、卫东区、宝丰县)

晋中市(和顺县、榆社县、昔阳县、介休市、平遥县、祁县、榆次区、灵石县、寿阳县、左权县、太谷区)

曲靖市(宣威市、陆良县、会泽县、富源县、麒麟区、罗平县、师宗县、沾益区、马龙区)  四平市(铁西区、铁东区、双辽市、梨树县、伊通满族自治县)

湖州市(吴兴区、长兴县、南浔区、德清县、安吉县)

内江市(东兴区、威远县、市中区、资中县、隆昌市)

马鞍山市(花山区、当涂县、和县、含山县、雨山区、博望区)大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、祥云县、云龙县、大理市、剑川县、永平县、洱源县、南涧彝族自治县、弥渡县、漾濞彝族自治县、宾川县、鹤庆县)

达州市(万源市、开江县、宣汉县、渠县、达川区、大竹县、通川区)  吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

宜宾市(翠屏区、屏山县、珙县、叙州区、南溪区、高县、筠连县、兴文县、长宁县、江安县)

黄山市(祁门县、黟县、歙县、休宁县、徽州区、屯溪区、黄山区)

广西壮族自治区海北藏族自治州(祁连县、刚察县、海晏县、门源回族自治县)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

莆田市(秀屿区、荔城区、仙游县、涵江区、城厢区)

铁岭市(昌图县、铁岭县、西丰县、清河区、开原市、银州区、调兵山市)

淮安市(涟水县、淮阴区、盱眙县、金湖县、淮安区、清江浦区、洪泽区)

黄冈市(麻城市、罗田县、英山县、红安县、浠水县、黄梅县、团风县、蕲春县、黄州区、武穴市)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

邯郸市(武安市、丛台区、复兴区、广平县、永年区、鸡泽县、曲周县、馆陶县、大名县、成安县、峰峰矿区、磁县、临漳县、肥乡区、邯山区、邱县、涉县、魏县)

朔州市(应县、平鲁区、怀仁市、朔城区、右玉县、山阴县)

九江市(都昌县、彭泽县、德安县、共青城市、永修县、濂溪区、瑞昌市、庐山市、柴桑区、湖口县、武宁县、修水县、浔阳区)

牡丹江市(海林市、西安区、穆棱市、宁安市、林口县、绥芬河市、东安区、爱民区、东宁市、阳明区)

白山市(临江市、靖宇县、江源区、长白朝鲜族自治县、抚松县、浑江区)

济源市

温州市(瓯海区、泰顺县、龙港市、瑞安市、鹿城区、永嘉县、乐清市、龙湾区、文成县、洞头区、苍南县、平阳县)

乐山市(沐川县、夹江县、五通桥区、市中区、沙湾区、峨边彝族自治县、犍为县、金口河区、峨眉山市、马边彝族自治县、井研县)

商洛市(柞水县、商南县、山阳县、镇安县、丹凤县、商州区、洛南县)

南阳市(新野县、唐河县、镇平县、内乡县、西峡县、邓州市、宛城区、方城县、桐柏县、社旗县、卧龙区、南召县、淅川县)

　　“去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任，直至此番刘小军获选为董事长。”

　　重庆农商行4月16日公告，董事会选举刘小军担任第五届董事会董事长。

　　在此之前，重庆农商行董事长一职已空缺半年之久。去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任。

　　谢文辉是重庆市农村信用联社时期的“老人”。资料显示，2007年初，谢文辉进入重庆市农村信用联社，先后担任科技处总经理助理、副总经理。

　　2008年重庆市农村信用联社改制后，谢文辉出任重庆农商行科技部副总经理（主持工作）、总经理。2011年6月获聘为总行副行长。

　　2013年底，谢文辉正式出任重庆农商行党委副书记，获聘为该行行长。

　　2022年4月，重庆农商行原董事长刘建忠就到龄退休，谢文辉被任命为重庆农商行党委书记，拟任董事长。同年8月17日，原重庆银保监局发布批复，核准谢文辉重庆农商行董事长的任职资格。

　　在辞任重庆农商行董事长之后，谢文辉已调任至重庆渝富控股集团。去年10月，谢文辉以重庆渝富控股集团党委书记、董事长的身份出席活动。

　　本次获任董事长一职的刘小军，1976年12月生，中共党员，研究生学历，经济学硕士，经济师，现任重庆农商行党委书记。

　　从履历来看，刘小军早期在建行工作，先后担任国际业务部业务副经理、房地产金融业务部业务经理等职务。

　　离开建行后，刘小军转战中信信托，历任信托业务二部高级经理、副总经理及总经理，信托业务八部（筹）副总经理（主持工作），公司业务总监、副总经理。

　　2024年2月，刘小军任重庆发展投资党委书记、董事长，直至此番获任重庆农商行董事长。

　　重庆农商行的前身重庆市农村信用社成立于1951年。2008年，重庆农商行正式挂牌成立。2010年成功在香港H股主板上市，2019年10月成功在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。

　　重庆农商行被称为农商行“一哥”。

　　从资产规模来看，重庆农商行是第一家总资产突破万亿的农商行。目前，国内共有四家总资产超过万亿的农商行，分别为重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行。

　　近日，重庆农商行发布2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.515万亿。广州农商行2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.362万亿。北京农商行2024年业绩快报显示，截至去年底，该行总资产1.258亿。上海农商行还未披露去年业绩，不过其三季报显示，截至去年月底，该行总资产1.477亿，直逼重庆农商行。

　　财务数据方面，重庆农商行2024年财报显示，去年，该行实现营业收入282.62亿，同比增长1.09%；实现净利润117.89亿，同比增长5.97%；实现归属于本行股东的净利润115.13亿，同比增长5.60%。

　　截至去年底，该行不良贷款率1.18%，拨备覆盖率363.44%，资本充足率16.12%，一级资本充足率14.93%，核心一级资本充足率14.24%。

　　去年，该行有一名原副行长被查。当年3月29日，重庆市纪委监委消息，重庆农商行原副行长舒静涉嫌严重违纪违法接受调查。去年8月2日，舒静被“双开”。

　　舒静于2015年10月起任重庆农商行副行长。在被查的前一日，重庆农商行第五届董事会第四十一次会议决议解聘舒静副行长职务。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万