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塔城地区(托里县、额敏县、沙湾市、乌苏市、裕民县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县)

锡林郭勒盟(二连浩特市、正镶白旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗、多伦县、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、锡林浩特市、镶黄旗)

太原市(晋源区、阳曲县、清徐县、杏花岭区、古交市、迎泽区、小店区、娄烦县、万柏林区、尖草坪区)

许昌市(鄢陵县、襄城县、禹州市、魏都区、长葛市、建安区)  阿克苏地区(沙雅县、阿克苏市、新和县、柯坪县、库车市、阿瓦提县、温宿县、乌什县、拜城县)

北海市(银海区、海城区、合浦县、铁山港区)

扬州市(高邮市、宝应县、仪征市、江都区、广陵区、邗江区)

达州市(大竹县、渠县、宣汉县、万源市、开江县、通川区、达川区)

嘉峪关市  防城港市(防城区、上思县、东兴市、港口区)

福州市(平潭县、罗源县、晋安区、闽侯县、仓山区、台江区、闽清县、永泰县、马尾区、长乐区、连江县、鼓楼区、福清市)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、奇台县、昌吉市、玛纳斯县、阜康市、呼图壁县、木垒哈萨克自治县)

兰州市(安宁区、永登县、皋兰县、七里河区、榆中县、城关区、红古区、西固区)

锦州市(古塔区、义县、太和区、黑山县、凌河区、北镇市、凌海市)

张家口市(赤城县、桥西区、涿鹿县、康保县、崇礼区、张北县、宣化区、怀来县、桥东区、万全区、下花园区、阳原县、蔚县、怀安县、尚义县、沽源县)

大同市(云冈区、天镇县、左云县、新荣区、广灵县、平城区、浑源县、云州区、阳高县、灵丘县)

玉溪市(易门县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、峨山彝族自治县、澄江市、华宁县、新平彝族傣族自治县、红塔区)

崇左市(宁明县、天等县、凭祥市、大新县、扶绥县、龙州县、江州区)

伊春市(汤旺县、南岔县、丰林县、金林区、铁力市、大箐山县、伊美区、友好区、嘉荫县、乌翠区)

本溪市(桓仁满族自治县、南芬区、溪湖区、明山区、本溪满族自治县、平山区)

拉萨市(城关区、林周县、尼木县、当雄县、堆龙德庆区、达孜区、墨竹工卡县、曲水县)

江门市(鹤山市、蓬江区、恩平市、江海区、台山市、开平市、新会区)

淮安市(金湖县、淮安区、涟水县、清江浦区、盱眙县、洪泽区、淮阴区)

邢台市(南宫市、沙河市、临西县、襄都区、隆尧县、平乡县、柏乡县、临城县、内丘县、新河县、威县、信都区、巨鹿县、南和区、清河县、任泽区、宁晋县、广宗县)

贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、钟山县、八步区、昭平县)

鹤壁市(山城区、浚县、淇滨区、淇县、鹤山区)

南昌市(东湖区、青山湖区、新建区、红谷滩区、安义县、青云谱区、进贤县、西湖区、南昌县)

铜陵市(枞阳县、义安区、郊区、铜官区)

深圳市(盐田区、南山区、龙华区、福田区、坪山区、龙岗区、光明区、罗湖区、宝安区)

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周口市(西华县、扶沟县、淮阳区、郸城县、川汇区、太康县、沈丘县、鹿邑县、项城市、商水县)

自贡市(荣县、沿滩区、富顺县、大安区、贡井区、自流井区)

黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县)

遂宁市(安居区、蓬溪县、船山区、大英县、射洪市)  开封市(祥符区、鼓楼区、杞县、兰考县、通许县、尉氏县、顺河回族区、龙亭区、禹王台区)

新乡市(卫辉市、新乡县、卫滨区、原阳县、长垣市、辉县市、凤泉区、获嘉县、红旗区、牧野区、封丘县、延津县)

眉山市(丹棱县、仁寿县、东坡区、青神县、洪雅县、彭山区)

沈阳市(铁西区、苏家屯区、沈北新区、康平县、辽中区、大东区、法库县、沈河区、和平区、皇姑区、浑南区、于洪区、新民市)黄石市(大冶市、铁山区、西塞山区、黄石港区、阳新县、下陆区)

银川市(永宁县、西夏区、灵武市、兴庆区、贺兰县、金凤区)  红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、建水县、元阳县、个旧市、弥勒市、开远市、蒙自市、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、泸西县、石屏县、屏边苗族自治县)

平顶山市(郏县、汝州市、石龙区、鲁山县、宝丰县、湛河区、叶县、舞钢市、卫东区、新华区)

马鞍山市(花山区、当涂县、雨山区、和县、博望区、含山县)

赤峰市(松山区、宁城县、敖汉旗、林西县、巴林右旗、翁牛特旗、巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、克什克腾旗、红山区、元宝山区)上饶市(德兴市、广丰区、横峰县、弋阳县、玉山县、信州区、铅山县、广信区、婺源县、余干县、鄱阳县、万年县)

衡阳市(珠晖区、祁东县、蒸湘区、南岳区、衡东县、雁峰区、耒阳市、常宁市、衡阳县、衡山县、衡南县、石鼓区)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

九江市(永修县、瑞昌市、共青城市、德安县、都昌县、濂溪区、武宁县、浔阳区、湖口县、柴桑区、彭泽县、庐山市、修水县)

昆明市(石林彝族自治县、五华区、官渡区、呈贡区、西山区、安宁市、寻甸回族彝族自治县、富民县、东川区、晋宁区、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、盘龙区)

和田地区(策勒县、和田市、和田县、洛浦县、于田县、墨玉县、皮山县、民丰县)

宝鸡市(太白县、凤县、金台区、陈仓区、千阳县、扶风县、凤翔区、岐山县、眉县、渭滨区、麟游县、陇县)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、磴口县、乌拉特后旗、杭锦后旗、乌拉特中旗、临河区、五原县)

丹东市(振安区、凤城市、元宝区、宽甸满族自治县、东港市、振兴区)

莆田市(荔城区、涵江区、秀屿区、城厢区、仙游县)

双鸭山市(四方台区、尖山区、饶河县、宝清县、宝山区、友谊县、岭东区、集贤县)

杭州市(拱墅区、富阳区、萧山区、滨江区、西湖区、上城区、临安区、余杭区、钱塘区、桐庐县、临平区、建德市、淳安县)

安庆市(宿松县、岳西县、怀宁县、潜山市、桐城市、望江县、太湖县、宜秀区、大观区、迎江区)

娄底市(涟源市、新化县、娄星区、双峰县、冷水江市)

芜湖市(镜湖区、弋江区、鸠江区、湾沚区、南陵县、无为市、繁昌区)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、望谟县、晴隆县、兴仁市、普安县、安龙县、贞丰县、册亨县)

邵阳市(武冈市、北塔区、新邵县、大祥区、城步苗族自治县、洞口县、邵东市、邵阳县、绥宁县、隆回县、双清区、新宁县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”