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龙岩市(上杭县、新罗区、永定区、漳平市、连城县、长汀县、武平县)

益阳市(沅江市、安化县、桃江县、赫山区、资阳区、南县)

安庆市(岳西县、迎江区、桐城市、宿松县、望江县、宜秀区、潜山市、大观区、太湖县、怀宁县)  伊春市(金林区、南岔县、乌翠区、大箐山县、伊美区、嘉荫县、丰林县、友好区、汤旺县、铁力市)

佳木斯市(富锦市、东风区、向阳区、抚远市、同江市、前进区、郊区、桦南县、桦川县、汤原县)

孝感市(汉川市、孝南区、安陆市、大悟县、云梦县、孝昌县、应城市)

赣州市(崇义县、上犹县、于都县、瑞金市、龙南市、章贡区、南康区、定南县、全南县、寻乌县、兴国县、石城县、信丰县、会昌县、安远县、大余县、赣县区、宁都县)朔州市(山阴县、朔城区、平鲁区、右玉县、怀仁市、应县)

河源市(源城区、和平县、紫金县、连平县、东源县、龙川县)  赤峰市(翁牛特旗、敖汉旗、元宝山区、宁城县、松山区、巴林右旗、红山区、喀喇沁旗、林西县、巴林左旗、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗)

黄石市(大冶市、下陆区、西塞山区、阳新县、铁山区、黄石港区)

吕梁市(岚县、孝义市、临县、石楼县、中阳县、离石区、方山县、柳林县、交口县、交城县、文水县、兴县、汾阳市)

天津市(南开区、河北区、武清区、河西区、河东区、西青区、滨海新区、蓟州区、北辰区、东丽区、红桥区、静海区、宁河区、和平区、津南区、宝坻区)

东营市(河口区、利津县、垦利区、东营区、广饶县)

保山市(施甸县、隆阳区、龙陵县、腾冲市、昌宁县)

黄冈市(英山县、武穴市、黄梅县、麻城市、红安县、罗田县、蕲春县、黄州区、团风县、浠水县)

忻州市(岢岚县、原平市、静乐县、宁武县、定襄县、偏关县、保德县、代县、忻府区、神池县、五寨县、五台县、河曲县、繁峙县)

宜春市(丰城市、高安市、万载县、樟树市、宜丰县、袁州区、奉新县、上高县、铜鼓县、靖安县)

六盘水市(水城区、盘州市、钟山区、六枝特区)

宜昌市(五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、伍家岗区、枝江市、点军区、远安县、夷陵区、兴山县、宜都市、秭归县、当阳市、西陵区、猇亭区)

吉林市(船营区、永吉县、舒兰市、昌邑区、桦甸市、磐石市、龙潭区、丰满区、蛟河市)

广州市(越秀区、海珠区、花都区、从化区、增城区、番禺区、白云区、荔湾区、南沙区、天河区、黄埔区)

济宁市(梁山县、汶上县、邹城市、鱼台县、兖州区、任城区、嘉祥县、微山县、曲阜市、泗水县、金乡县)

扬州市(邗江区、广陵区、仪征市、高邮市、江都区、宝应县)

荆门市(东宝区、京山市、掇刀区、沙洋县、钟祥市)

东莞市

驻马店市(汝南县、正阳县、遂平县、确山县、西平县、新蔡县、上蔡县、泌阳县、驿城区、平舆县)

新余市(分宜县、渝水区)

宁夏回族自治区

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南平市(邵武市、政和县、建瓯市、浦城县、松溪县、建阳区、光泽县、延平区、顺昌县、武夷山市)

白银市(会宁县、景泰县、白银区、靖远县、平川区)

定西市(漳县、通渭县、渭源县、安定区、岷县、临洮县、陇西县)

莆田市(城厢区、仙游县、荔城区、秀屿区、涵江区)  中山市

五指山市(东方市、琼海市、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、临高县、文昌市、陵水黎族自治县、澄迈县、定安县、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、万宁市)

随州市(广水市、曾都区、随县)

香港特别行政区阜阳市(颍上县、太和县、颍东区、颍泉区、临泉县、界首市、颍州区、阜南县)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)  儋州市

南昌市(红谷滩区、东湖区、安义县、西湖区、新建区、青云谱区、进贤县、青山湖区、南昌县)

无锡市(锡山区、宜兴市、新吴区、梁溪区、惠山区、滨湖区、江阴市)

阿坝藏族羌族自治州(茂县、九寨沟县、马尔康市、壤塘县、阿坝县、汶川县、黑水县、小金县、松潘县、若尔盖县、理县、红原县、金川县)迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)

绍兴市(柯桥区、新昌县、上虞区、越城区、嵊州市、诸暨市)

铜仁市(碧江区、石阡县、沿河土家族自治县、万山区、玉屏侗族自治县、江口县、德江县、印江土家族苗族自治县、思南县、松桃苗族自治县)

新疆维吾尔自治区

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湘潭市(雨湖区、湘潭县、湘乡市、韶山市、岳塘区)

连云港市(赣榆区、海州区、东海县、连云区、灌南县、灌云县)

嘉兴市(桐乡市、平湖市、海宁市、南湖区、海盐县、秀洲区、嘉善县)

泰安市(新泰市、岱岳区、肥城市、泰山区、宁阳县、东平县)

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拉萨市(墨竹工卡县、达孜区、当雄县、尼木县、林周县、曲水县、堆龙德庆区、城关区)

河池市(宜州区、东兰县、凤山县、南丹县、巴马瑶族自治县、金城江区、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、天峨县、环江毛南族自治县)

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　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”