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临汾市(隰县、洪洞县、乡宁县、吉县、蒲县、曲沃县、安泽县、霍州市、永和县、汾西县、浮山县、大宁县、侯马市、尧都区、古县、襄汾县、翼城县)

张掖市(临泽县、山丹县、民乐县、甘州区、肃南裕固族自治县、高台县)

成都市(金堂县、锦江区、温江区、青羊区、蒲江县、都江堰市、新都区、武侯区、成华区、郫都区、青白江区、龙泉驿区、双流区、邛崃市、金牛区、大邑县、简阳市、彭州市、新津区、崇州市)

烟台市(福山区、栖霞市、莱州市、蓬莱区、招远市、牟平区、海阳市、莱山区、龙口市、莱阳市、芝罘区)  黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县)

辽源市(龙山区、东辽县、西安区、东丰县)

安阳市(内黄县、龙安区、北关区、滑县、汤阴县、安阳县、文峰区、殷都区、林州市)

杭州市(建德市、滨江区、钱塘区、富阳区、拱墅区、余杭区、临安区、淳安县、萧山区、西湖区、桐庐县、上城区、临平区)

曲靖市(会泽县、富源县、马龙区、宣威市、麒麟区、陆良县、沾益区、师宗县、罗平县)  益阳市(资阳区、沅江市、赫山区、桃江县、南县、安化县)

六安市(霍邱县、金安区、裕安区、舒城县、叶集区、霍山县、金寨县)

阳泉市(平定县、城区、盂县、矿区、郊区)

郑州市(中牟县、中原区、登封市、金水区、惠济区、上街区、管城回族区、巩义市、新郑市、荥阳市、二七区、新密市)

锦州市(黑山县、北镇市、凌海市、太和区、凌河区、古塔区、义县)

阿克苏地区(阿瓦提县、拜城县、库车市、新和县、乌什县、阿克苏市、柯坪县、温宿县、沙雅县)

鹤岗市(绥滨县、工农区、南山区、萝北县、东山区、兴安区、兴山区、向阳区)

泰安市(宁阳县、肥城市、新泰市、岱岳区、泰山区、东平县)

菏泽市(成武县、曹县、郓城县、牡丹区、鄄城县、巨野县、东明县、定陶区、单县)

无锡市(新吴区、梁溪区、滨湖区、宜兴市、锡山区、惠山区、江阴市)

马鞍山市(和县、雨山区、当涂县、博望区、含山县、花山区)

乌鲁木齐市(米东区、沙依巴克区、达坂城区、新市区、天山区、水磨沟区、乌鲁木齐县、头屯河区)

赣州市(兴国县、瑞金市、全南县、寻乌县、安远县、赣县区、会昌县、信丰县、大余县、上犹县、章贡区、于都县、石城县、崇义县、定南县、宁都县、南康区、龙南市)

威海市(荣成市、乳山市、文登区、环翠区)

双鸭山市(岭东区、尖山区、四方台区、宝山区、集贤县、友谊县、宝清县、饶河县)

定西市(岷县、陇西县、临洮县、通渭县、渭源县、漳县、安定区)

岳阳市(临湘市、华容县、君山区、平江县、岳阳县、云溪区、湘阴县、汨罗市、岳阳楼区)

鹤壁市(浚县、淇滨区、淇县、山城区、鹤山区)

榆林市(定边县、清涧县、吴堡县、榆阳区、绥德县、子洲县、米脂县、佳县、靖边县、神木市、横山区、府谷县)

铜陵市(郊区、枞阳县、铜官区、义安区)

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株洲市(渌口区、荷塘区、炎陵县、天元区、攸县、醴陵市、芦淞区、石峰区、茶陵县)

临沂市(郯城县、沂南县、莒南县、蒙阴县、平邑县、费县、兰陵县、兰山区、沂水县、河东区、罗庄区、临沭县)

玉溪市(峨山彝族自治县、红塔区、易门县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、新平彝族傣族自治县、澄江市、华宁县)

银川市(灵武市、贺兰县、金凤区、兴庆区、永宁县、西夏区)  梧州市(万秀区、苍梧县、岑溪市、龙圩区、蒙山县、藤县、长洲区)

日喀则市(康马县、聂拉木县、吉隆县、定结县、仁布县、定日县、萨迦县、亚东县、昂仁县、拉孜县、萨嘎县、谢通门县、江孜县、南木林县、桑珠孜区、岗巴县、白朗县、仲巴县)

承德市(双滦区、双桥区、宽城满族自治县、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、滦平县、鹰手营子矿区、承德县、隆化县、平泉市、丰宁满族自治县)

聊城市(东昌府区、冠县、东阿县、茌平区、临清市、高唐县、莘县、阳谷县)扬州市(仪征市、邗江区、高邮市、宝应县、广陵区、江都区)

台州市(椒江区、三门县、黄岩区、路桥区、临海市、天台县、温岭市、玉环市、仙居县)  汕头市(南澳县、金平区、濠江区、龙湖区、潮南区、澄海区、潮阳区)

贵阳市(息烽县、观山湖区、开阳县、南明区、乌当区、修文县、白云区、花溪区、云岩区、清镇市)

毕节市(大方县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、黔西市、纳雍县、织金县、金沙县、赫章县)

武威市(天祝藏族自治县、凉州区、民勤县、古浪县)呼伦贝尔市(扎赉诺尔区、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、牙克石市、新巴尔虎左旗、阿荣旗、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、鄂温克族自治旗、根河市、陈巴尔虎旗)

松原市(乾安县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县)

攀枝花市(米易县、仁和区、西区、东区、盐边县)

柳州市(融安县、城中区、鱼峰区、柳江区、三江侗族自治县、融水苗族自治县、柳南区、柳城县、柳北区、鹿寨县)

阜阳市(临泉县、界首市、颍州区、太和县、颍上县、颍东区、阜南县、颍泉区)

徐州市(云龙区、贾汪区、鼓楼区、丰县、沛县、泉山区、睢宁县、铜山区、邳州市、新沂市)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、盈江县、梁河县、瑞丽市、芒市)

哈尔滨市(方正县、尚志市、木兰县、通河县、延寿县、巴彦县、香坊区、五常市、道里区、南岗区、双城区、宾县、呼兰区、平房区、道外区、阿城区、依兰县、松北区)

衡阳市(雁峰区、石鼓区、衡山县、蒸湘区、衡东县、祁东县、珠晖区、耒阳市、南岳区、常宁市、衡阳县、衡南县)

嘉兴市(海宁市、海盐县、秀洲区、桐乡市、嘉善县、平湖市、南湖区)

白银市(白银区、景泰县、靖远县、会宁县、平川区)

阿坝藏族羌族自治州(黑水县、九寨沟县、马尔康市、金川县、壤塘县、红原县、若尔盖县、茂县、汶川县、小金县、阿坝县、理县、松潘县)

铜川市(耀州区、印台区、宜君县、王益区)

白山市(浑江区、靖宇县、江源区、抚松县、临江市、长白朝鲜族自治县)

阜新市(海州区、彰武县、新邱区、阜新蒙古族自治县、太平区、细河区、清河门区)

巴彦淖尔市(五原县、乌拉特前旗、临河区、乌拉特后旗、磴口县、杭锦后旗、乌拉特中旗)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、突泉县、阿尔山市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红