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伊犁哈萨克自治州(新源县、特克斯县、伊宁县、伊宁市、奎屯市、霍城县、昭苏县、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、巩留县)

崇左市(宁明县、扶绥县、天等县、大新县、江州区、龙州县、凭祥市)

九江市(都昌县、德安县、瑞昌市、永修县、彭泽县、湖口县、修水县、柴桑区、武宁县、庐山市、浔阳区、共青城市、濂溪区)

百色市(隆林各族自治县、西林县、田阳区、右江区、田林县、那坡县、乐业县、德保县、凌云县、平果市、靖西市、田东县)  海东市(循化撒拉族自治县、互助土族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、平安区、化隆回族自治县)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、康巴什区、鄂托克前旗、鄂托克旗、东胜区、准格尔旗、达拉特旗、杭锦旗、乌审旗)

延边朝鲜族自治州(汪清县、珲春市、敦化市、龙井市、图们市、和龙市、延吉市、安图县)

昌都市(洛隆县、卡若区、丁青县、八宿县、江达县、察雅县、边坝县、左贡县、类乌齐县、芒康县、贡觉县)

呼和浩特市(新城区、清水河县、武川县、回民区、赛罕区、土默特左旗、和林格尔县、玉泉区、托克托县)  太原市(尖草坪区、小店区、晋源区、阳曲县、清徐县、万柏林区、娄烦县、古交市、迎泽区、杏花岭区)

兰州市(安宁区、西固区、七里河区、城关区、榆中县、皋兰县、红古区、永登县)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、茫崖市、乌兰县、都兰县、德令哈市、天峻县)

香港特别行政区

广州市(花都区、番禺区、天河区、越秀区、海珠区、荔湾区、南沙区、从化区、白云区、增城区、黄埔区)

湘潭市(湘潭县、雨湖区、韶山市、湘乡市、岳塘区)

张家口市(桥东区、康保县、阳原县、怀安县、桥西区、万全区、张北县、赤城县、蔚县、涿鹿县、崇礼区、宣化区、尚义县、怀来县、沽源县、下花园区)

呼伦贝尔市(根河市、满洲里市、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、阿荣旗、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、海拉尔区、牙克石市、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

贵阳市(开阳县、云岩区、乌当区、息烽县、南明区、清镇市、修文县、白云区、花溪区、观山湖区)

甘南藏族自治州(卓尼县、玛曲县、碌曲县、舟曲县、夏河县、临潭县、合作市、迭部县)

秦皇岛市(北戴河区、山海关区、抚宁区、青龙满族自治县、海港区、卢龙县、昌黎县)

赤峰市(林西县、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、巴林左旗、敖汉旗、元宝山区、红山区、翁牛特旗、宁城县、松山区、喀喇沁旗、巴林右旗)

漯河市(源汇区、临颍县、召陵区、舞阳县、郾城区)

陇南市(徽县、武都区、两当县、礼县、文县、西和县、宕昌县、康县、成县)

荆门市(沙洋县、掇刀区、东宝区、钟祥市、京山市)

莆田市(秀屿区、城厢区、荔城区、涵江区、仙游县)

渭南市(澄城县、华阴市、合阳县、蒲城县、富平县、潼关县、华州区、临渭区、韩城市、大荔县、白水县)

菏泽市(鄄城县、单县、定陶区、郓城县、成武县、牡丹区、曹县、巨野县、东明县)

威海市(环翠区、文登区、乳山市、荣成市)

安顺市(普定县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、平坝区、镇宁布依族苗族自治县)

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邯郸市(丛台区、磁县、曲周县、复兴区、峰峰矿区、魏县、临漳县、肥乡区、邯山区、成安县、大名县、涉县、馆陶县、武安市、广平县、邱县、永年区、鸡泽县)

曲靖市(沾益区、陆良县、宣威市、会泽县、富源县、麒麟区、罗平县、马龙区、师宗县)

拉萨市(林周县、尼木县、当雄县、达孜区、城关区、曲水县、堆龙德庆区、墨竹工卡县)

昆明市(西山区、寻甸回族彝族自治县、五华区、呈贡区、富民县、安宁市、东川区、盘龙区、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、晋宁区、石林彝族自治县、嵩明县)  潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

揭阳市(普宁市、惠来县、榕城区、揭东区、揭西县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)

南通市(崇川区、如东县、如皋市、海安市、启东市、海门区、通州区)来宾市(兴宾区、金秀瑶族自治县、武宣县、象州县、合山市、忻城县)

三亚市(海棠区、崖州区、吉阳区、天涯区)  衢州市(柯城区、开化县、衢江区、江山市、龙游县、常山县)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

绵阳市(平武县、梓潼县、江油市、三台县、游仙区、涪城区、安州区、北川羌族自治县、盐亭县)

辽源市(东丰县、西安区、龙山区、东辽县)和田地区(和田市、于田县、民丰县、和田县、墨玉县、策勒县、洛浦县、皮山县)

黄山市(黄山区、歙县、黟县、屯溪区、徽州区、休宁县、祁门县)

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烟台市(蓬莱区、海阳市、牟平区、招远市、莱山区、芝罘区、莱阳市、莱州市、龙口市、福山区、栖霞市)

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齐齐哈尔市(克东县、泰来县、建华区、富拉尔基区、昂昂溪区、龙沙区、铁锋区、甘南县、富裕县、梅里斯达斡尔族区、克山县、拜泉县、碾子山区、依安县、龙江县、讷河市)

邢台市(襄都区、平乡县、柏乡县、宁晋县、南和区、清河县、隆尧县、新河县、信都区、威县、临西县、巨鹿县、广宗县、内丘县、沙河市、南宫市、临城县、任泽区)

达州市(开江县、万源市、达川区、宣汉县、渠县、通川区、大竹县)

淄博市(高青县、桓台县、博山区、周村区、张店区、沂源县、临淄区、淄川区)

阳泉市(平定县、城区、盂县、郊区、矿区)

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张掖市(民乐县、山丹县、高台县、临泽县、甘州区、肃南裕固族自治县)

无锡市(新吴区、滨湖区、梁溪区、宜兴市、惠山区、锡山区、江阴市)

广安市(岳池县、广安区、前锋区、武胜县、华蓥市、邻水县)

西安市(灞桥区、莲湖区、新城区、鄠邑区、雁塔区、高陵区、未央区、碑林区、长安区、蓝田县、周至县、临潼区、阎良区)

商丘市(睢阳区、睢县、宁陵县、民权县、虞城县、柘城县、梁园区、永城市、夏邑县)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）