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衡水市(景县、桃城区、冀州区、武强县、武邑县、枣强县、安平县、故城县、阜城县、饶阳县、深州市)

乐山市(峨边彝族自治县、金口河区、马边彝族自治县、井研县、市中区、犍为县、峨眉山市、沙湾区、五通桥区、沐川县、夹江县)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、普定县、西秀区、紫云苗族布依族自治县)

合肥市(庐江县、蜀山区、肥西县、瑶海区、庐阳区、肥东县、长丰县、巢湖市、包河区)  巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、和静县、焉耆回族自治县、和硕县、轮台县、库尔勒市、且末县、若羌县、尉犁县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

河池市(金城江区、巴马瑶族自治县、宜州区、南丹县、凤山县、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、东兰县、天峨县、大化瑶族自治县)

汕头市(金平区、南澳县、龙湖区、潮阳区、濠江区、潮南区、澄海区)

新乡市(红旗区、延津县、获嘉县、卫滨区、封丘县、牧野区、新乡县、凤泉区、卫辉市、原阳县、长垣市、辉县市)  甘南藏族自治州(碌曲县、临潭县、玛曲县、合作市、夏河县、卓尼县、迭部县、舟曲县)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、乌审旗、康巴什区、准格尔旗、鄂托克旗、东胜区、伊金霍洛旗、杭锦旗、达拉特旗)

呼伦贝尔市(海拉尔区、陈巴尔虎旗、牙克石市、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、额尔古纳市、根河市、扎兰屯市、满洲里市、阿荣旗、新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂温克族自治旗)

宿州市(萧县、砀山县、埇桥区、泗县、灵璧县)

儋州市

南京市(秦淮区、栖霞区、六合区、玄武区、浦口区、建邺区、江宁区、鼓楼区、高淳区、雨花台区、溧水区)

新疆维吾尔自治区

蚌埠市(龙子湖区、蚌山区、淮上区、固镇县、五河县、禹会区、怀远县)

乌兰察布市(凉城县、卓资县、化德县、察哈尔右翼前旗、丰镇市、察哈尔右翼后旗、兴和县、察哈尔右翼中旗、商都县、四子王旗、集宁区)

日喀则市(仁布县、仲巴县、南木林县、定日县、岗巴县、亚东县、拉孜县、萨嘎县、康马县、白朗县、谢通门县、桑珠孜区、定结县、昂仁县、江孜县、聂拉木县、吉隆县、萨迦县)

保定市(蠡县、竞秀区、易县、雄县、莲池区、阜平县、满城区、涞源县、清苑区、曲阳县、顺平县、博野县、安新县、高阳县、安国市、徐水区、涞水县、定兴县、涿州市、高碑店市、唐县、望都县、容城县、定州市)

来宾市(兴宾区、金秀瑶族自治县、忻城县、象州县、武宣县、合山市)

贵港市(覃塘区、平南县、桂平市、港南区、港北区)

江门市(鹤山市、江海区、台山市、开平市、恩平市、蓬江区、新会区)

岳阳市(君山区、临湘市、华容县、云溪区、岳阳县、岳阳楼区、汨罗市、平江县、湘阴县)

张掖市(临泽县、山丹县、肃南裕固族自治县、高台县、甘州区、民乐县)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

柳州市(融安县、柳城县、柳北区、鱼峰区、城中区、融水苗族自治县、柳江区、三江侗族自治县、鹿寨县、柳南区)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、阿拉山口市、精河县、温泉县)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

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商丘市(虞城县、睢县、柘城县、民权县、睢阳区、宁陵县、梁园区、夏邑县、永城市)

济源市

丽水市(青田县、庆元县、莲都区、景宁畲族自治县、缙云县、松阳县、龙泉市、遂昌县、云和县)

宁波市(海曙区、镇海区、鄞州区、余姚市、北仑区、江北区、奉化区、慈溪市、象山县、宁海县)  淮北市(烈山区、相山区、杜集区、濉溪县)

天水市(秦州区、甘谷县、清水县、张家川回族自治县、秦安县、麦积区、武山县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

宜昌市(当阳市、宜都市、伍家岗区、五峰土家族自治县、猇亭区、兴山县、长阳土家族自治县、枝江市、秭归县、远安县、点军区、夷陵区、西陵区)鞍山市(千山区、岫岩满族自治县、立山区、台安县、海城市、铁西区、铁东区)

阜阳市(太和县、颍泉区、临泉县、颍州区、颍上县、阜南县、界首市、颍东区)  衢州市(龙游县、衢江区、柯城区、常山县、江山市、开化县)

济宁市(兖州区、邹城市、汶上县、微山县、曲阜市、梁山县、任城区、泗水县、嘉祥县、金乡县、鱼台县)

西藏自治区

甘孜藏族自治州(理塘县、得荣县、炉霍县、丹巴县、九龙县、新龙县、道孚县、巴塘县、乡城县、石渠县、甘孜县、白玉县、色达县、康定市、德格县、泸定县、雅江县、稻城县)绍兴市(上虞区、柯桥区、越城区、新昌县、嵊州市、诸暨市)

云浮市(云城区、新兴县、云安区、郁南县、罗定市)

新余市(渝水区、分宜县)

黄石市(西塞山区、阳新县、大冶市、铁山区、黄石港区、下陆区)

十堰市(竹溪县、竹山县、郧西县、丹江口市、房县、茅箭区、郧阳区、张湾区)

和田地区(墨玉县、和田县、皮山县、民丰县、洛浦县、于田县、策勒县、和田市)

朔州市(右玉县、平鲁区、怀仁市、应县、朔城区、山阴县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

宿迁市(沭阳县、宿城区、宿豫区、泗洪县、泗阳县)

昌都市(洛隆县、类乌齐县、贡觉县、芒康县、江达县、察雅县、左贡县、边坝县、丁青县、卡若区、八宿县)

盘锦市(兴隆台区、双台子区、盘山县、大洼区)

郑州市(新郑市、上街区、登封市、巩义市、金水区、中牟县、荥阳市、惠济区、中原区、管城回族区、新密市、二七区)

南阳市(邓州市、内乡县、桐柏县、宛城区、新野县、西峡县、社旗县、镇平县、卧龙区、唐河县、淅川县、方城县、南召县)

内蒙古自治区

佳木斯市(桦南县、向阳区、东风区、抚远市、富锦市、郊区、汤原县、桦川县、同江市、前进区)

包头市(九原区、固阳县、石拐区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、东河区、青山区、白云鄂博矿区、昆都仑区)

海东市(循化撒拉族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县、平安区、化隆回族自治县、乐都区)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。