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吴忠市(同心县、红寺堡区、青铜峡市、盐池县、利通区)
九江市(彭泽县、柴桑区、都昌县、共青城市、德安县、武宁县、修水县、濂溪区、湖口县、瑞昌市、浔阳区、庐山市、永修县)
双鸭山市(集贤县、友谊县、饶河县、宝清县、宝山区、四方台区、岭东区、尖山区)
新余市(渝水区、分宜县)
鸡西市(滴道区、鸡冠区、虎林市、梨树区、城子河区、恒山区、密山市、麻山区、鸡东县)
崇左市(扶绥县、大新县、天等县、宁明县、凭祥市、江州区、龙州县)
伊犁哈萨克自治州(伊宁县、昭苏县、新源县、霍尔果斯市、特克斯县、奎屯市、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、霍城县、伊宁市、巩留县)
潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
朝阳市(建平县、双塔区、凌源市、龙城区、朝阳县、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县)
嘉兴市(海宁市、秀洲区、海盐县、嘉善县、南湖区、平湖市、桐乡市)
郑州市(上街区、新密市、二七区、荥阳市、中原区、管城回族区、金水区、中牟县、巩义市、惠济区、新郑市、登封市)
荆州市(沙市区、石首市、监利市、江陵县、松滋市、荆州区、公安县、洪湖市)
铁岭市(清河区、铁岭县、银州区、调兵山市、西丰县、昌图县、开原市)
凉山彝族自治州(会东县、会理市、西昌市、普格县、宁南县、越西县、昭觉县、金阳县、美姑县、喜德县、冕宁县、雷波县、木里藏族自治县、盐源县、德昌县、布拖县、甘洛县)
吉安市(吉安县、新干县、永新县、永丰县、青原区、井冈山市、遂川县、安福县、峡江县、吉水县、万安县、吉州区、泰和县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、阿图什市、乌恰县)
锦州市(北镇市、太和区、凌海市、古塔区、义县、黑山县、凌河区)
西宁市(城西区、湟源县、城东区、城中区、大通回族土族自治县、湟中区、城北区)
昌都市(贡觉县、洛隆县、八宿县、类乌齐县、芒康县、左贡县、丁青县、卡若区、江达县、边坝县、察雅县)
娄底市(涟源市、冷水江市、新化县、双峰县、娄星区)
儋州市
阿克苏地区(拜城县、新和县、沙雅县、阿克苏市、乌什县、库车市、温宿县、阿瓦提县、柯坪县)
景德镇市(乐平市、浮梁县、昌江区、珠山区)
南通市(通州区、启东市、如皋市、海门区、崇川区、海安市、如东县)
拉萨市(堆龙德庆区、尼木县、当雄县、达孜区、林周县、墨竹工卡县、曲水县、城关区)
巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、轮台县、且末县、若羌县、尉犁县、博湖县、库尔勒市、焉耆回族自治县、和静县)
海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、刚察县、海晏县)
漯河市(临颍县、召陵区、舞阳县、郾城区、源汇区)
贵阳市(息烽县、修文县、清镇市、南明区、观山湖区、乌当区、开阳县、白云区、云岩区、花溪区)
徐州市(丰县、新沂市、鼓楼区、贾汪区、铜山区、邳州市、睢宁县、泉山区、云龙区、沛县)
香港特别行政区
玉树藏族自治州(治多县、称多县、曲麻莱县、玉树市、囊谦县、杂多县)
忻州市(原平市、岢岚县、神池县、保德县、五台县、忻府区、繁峙县、河曲县、定襄县、代县、宁武县、静乐县、偏关县、五寨县)
肇庆市(高要区、广宁县、怀集县、四会市、端州区、封开县、鼎湖区、德庆县)
大同市(广灵县、浑源县、左云县、灵丘县、阳高县、新荣区、云冈区、天镇县、平城区、云州区)
泉州市(永春县、南安市、德化县、泉港区、金门县、晋江市、惠安县、安溪县、丰泽区、鲤城区、石狮市、洛江区)
嘉峪关市
黄山市(屯溪区、休宁县、黟县、祁门县、徽州区、歙县、黄山区)
仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)
长春市(绿园区、双阳区、九台区、南关区、榆树市、二道区、农安县、公主岭市、宽城区、朝阳区、德惠市)
丹东市(凤城市、振兴区、振安区、元宝区、东港市、宽甸满族自治县)
遵义市(凤冈县、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、习水县、桐梓县、湄潭县、余庆县、正安县、播州区、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、仁怀市、赤水市)
钦州市(钦南区、浦北县、钦北区、灵山县)
湛江市(坡头区、麻章区、廉江市、霞山区、雷州市、吴川市、遂溪县、徐闻县、赤坎区)
咸宁市(崇阳县、通山县、咸安区、嘉鱼县、赤壁市、通城县)
白城市(洮北区、通榆县、洮南市、大安市、镇赉县)
酒泉市(瓜州县、敦煌市、玉门市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、金塔县)
宝鸡市(陇县、扶风县、凤县、渭滨区、金台区、千阳县、陈仓区、麟游县、眉县、岐山县、凤翔区、太白县)
乌兰察布市(化德县、察哈尔右翼后旗、卓资县、察哈尔右翼中旗、丰镇市、凉城县、兴和县、察哈尔右翼前旗、集宁区、四子王旗、商都县)
烟台市(莱州市、莱阳市、福山区、牟平区、海阳市、招远市、龙口市、蓬莱区、芝罘区、栖霞市、莱山区)
西藏自治区
唐山市(玉田县、乐亭县、遵化市、古冶区、迁西县、滦州市、丰南区、路北区、路南区、曹妃甸区、丰润区、迁安市、开平区、滦南县)
三明市(明溪县、沙县区、清流县、将乐县、宁化县、永安市、三元区、建宁县、大田县、泰宁县、尤溪县)
洛阳市(西工区、瀍河回族区、栾川县、新安县、偃师区、孟津区、老城区、洛宁县、洛龙区、宜阳县、伊川县、嵩县、汝阳县、涧西区)
乐山市(金口河区、马边彝族自治县、沙湾区、犍为县、五通桥区、夹江县、峨边彝族自治县、井研县、市中区、峨眉山市、沐川县)
舟山市(岱山县、普陀区、定海区、嵊泗县)
石河子市(白杨市、阿拉尔市、昆玉市、铁门关市、新星市、胡杨河市、双河市、图木舒克市、可克达拉市、北屯市、五家渠市)
天津市(北辰区、宁河区、东丽区、蓟州区、河西区、津南区、宝坻区、和平区、武清区、河北区、南开区、河东区、静海区、西青区、滨海新区、红桥区)
秦皇岛市(北戴河区、卢龙县、海港区、山海关区、抚宁区、昌黎县、青龙满族自治县)
甘孜藏族自治州(炉霍县、巴塘县、道孚县、理塘县、石渠县、甘孜县、白玉县、乡城县、雅江县、泸定县、新龙县、稻城县、九龙县、色达县、康定市、得荣县、德格县、丹巴县)
佛山市(三水区、高明区、南海区、禅城区、顺德区)
南平市(顺昌县、武夷山市、邵武市、建瓯市、浦城县、松溪县、建阳区、政和县、光泽县、延平区)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)
达州市(大竹县、达川区、万源市、渠县、宣汉县、通川区、开江县)
包头市(达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、青山区、固阳县、东河区、昆都仑区、九原区、石拐区、白云鄂博矿区)
河池市(都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、金城江区、宜州区、东兰县、南丹县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、天峨县、凤山县)
辽源市(东辽县、龙山区、东丰县、西安区)
北海市(合浦县、铁山港区、银海区、海城区)
常州市(金坛区、天宁区、钟楼区、溧阳市、武进区、新北区)
平凉市(泾川县、庄浪县、静宁县、崇信县、灵台县、崆峒区、华亭市)
武威市(凉州区、古浪县、民勤县、天祝藏族自治县)
曲靖市(陆良县、师宗县、宣威市、富源县、罗平县、麒麟区、会泽县、沾益区、马龙区)
吉林市(永吉县、船营区、龙潭区、舒兰市、昌邑区、磐石市、丰满区、蛟河市、桦甸市)
濮阳市(南乐县、范县、华龙区、濮阳县、台前县、清丰县)
七台河市(桃山区、茄子河区、勃利县、新兴区)
湘西土家族苗族自治州(泸溪县、吉首市、永顺县、花垣县、龙山县、保靖县、凤凰县、古丈县)
襄阳市(保康县、襄城区、樊城区、老河口市、襄州区、谷城县、南漳县、枣阳市、宜城市)
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白银市(白银区、平川区、靖远县、会宁县、景泰县)
汕头市(澄海区、南澳县、金平区、潮南区、龙湖区、潮阳区、濠江区)
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●本报记者薛瑾
以国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》为起点，时至今年4月，个人养老金制度已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类相关产品货架不断丰富，产品数量持续增加。国家社会保险公共服务平台公布的个人养老金产品目录显示，截至4月23日，个人养老金产品达到1013只，其中储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。
记者调研了解到，虽然各家银行在开户缴存方面积极发力，但在为客户提供产品选择和投资建议上存在一定不足；同时，除了税收优惠激励，各类个人养老金产品在长期收益等方面差异化特征不明显，未体现出产品稀缺性、专属性，同时资金支取欠灵活，难以调动消费者购买产品的积极性。业内人士认为，真正提升个人养老金参与度，还得依托好的产品。未来产品如何打破同质化竞争、打造差异化优势？如何更好地契合投资者对风险相对可控和长期收益稳健的需求？这些是各类金融机构需要加力探索的问题。
投顾水平待提高
记者近日调研多家银行发现，随着个人养老金制度走向全国，账户开户的人逐渐多了起来，资金账户突破0余额也取得一定成效，但对于客户后续如何投资各类产品，银行普遍缺乏专业投顾。
同时，虽然个人养老金产品不断增加，但具体到银行，各家接入的产品数量有较大的分化，一些银行甚至不能备齐四类个人养老金产品，不少银行一线的客户经理对推荐新增产品意兴阑珊，立减金等红包、福利普遍集中在开户缴存阶段。
“就基金而言，基本上是3年期、5年期养老目标策略或者指数型基金，但是基金风险比较高，多是PR3以上的风险评级，这个要看客户的风险承受力。”北京西城某银行网点的客户经理告诉记者，他很少主动给客户推荐基金，因为风险比较高、净值波动比较大，一般就建议选择合作保险机构的两全险、年金险。
“就保险而言，市场上大部分长期的养老型保险，不管是年金险、增额终身寿险，还是保底加分红，收益水平都差不多，各类产品基本上是换汤不换药。”上述客户经理说。
供给仍需完善
中国保险资产管理业协会发布的《中国养老财富储备调查报告（2024）》显示，受访者参与个人养老金的潜在需求有待进一步激发，个人养老金发展还需在供给端加力。
根据报告，在已参加个人养老金的受访者中，68.8%的人表示遇到了不同的问题，包括没有合适的产品、产品购买流程复杂、开户流程复杂、想选的产品未在开户行上架等。
报告认为，供给不畅抑制了部分个人养老金需求，应着力丰富个人养老金产品以满足客户需求，进一步优化参与流程，以降低参与成本。
业内人士表示，消费者最关心的是存进去的钱能购买哪些产品？而与其他养老金融产品相比，除了税优政策外，个人养老金产品尚未打造出差异化特征。对比同类型产品，各家机构提供的产品同质化现象也较为显著。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚认为，个人养老金产品供给仍然缺乏多样化和个性化的选择空间，难以满足不同人群的需求，部分金融机构在产品设计和创新方面有待加强。
加强资产组合配置
近日，金融监管总局印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》提出，符合条件的银行保险机构要大力发展个人养老金业务，支持开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品，逐步构建起具有不同形态、期限、风险特征的产品体系。鼓励银行保险机构探索建设投资顾问团队，依法合规提供投资咨询服务，提升个人养老金管理和积累效率。
曾刚建议，各类金融机构应根据不同人群的风险偏好和养老需求，设计出多样化的个人养老金产品，提升产品透明度和收益稳定性，加强产品信息披露，明确收益预期、风险等级和费用结构，帮助参与者更好地理解产品特点；优化服务体验，简化操作流程，提供便捷的账户开设、缴存和投资操作服务。加强长期收益保障，探索建立收益保底机制或最低收益保障政策，增强公众对个人养老金投资的信任。
中国银行研究院研究员杨娟表示，金融机构要坚持生命周期投资理念，为不同年龄参与人提供差异化的投资产品；在投资服务方面，要加强理财顾问的退休规划能力，做好差异化投资咨询服务与差异化的默认投资策略安排。
“个人养老金采用的是自主决策的‘散户’模式，客观上需要买方投顾服务提供专业支持。”华夏银行相关业务负责人表示，银行应根据不同阶段的风险偏好、财富积累、收入现金流等特征，加强资产组合配置，提升顾问服务能力，形成适合不同年龄客群的差异化、系统化产品组合，并随着家庭生命周期变化做动态调整，提供全程跟踪陪伴服务。
新闻结尾 成都4 p：让我们一起领略爱的真谛与人生的精彩！的相关文章 5吨大米淘500克金米被指浪费粮食的相关文章长隆动物园就是巨大的养猪场
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