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天津市(河东区、蓟州区、西青区、河西区、南开区、武清区、和平区、河北区、红桥区、静海区、津南区、宁河区、东丽区、宝坻区、北辰区、滨海新区)
绥化市(肇东市、绥棱县、兰西县、庆安县、明水县、安达市、青冈县、北林区、海伦市、望奎县)
大连市(普兰店区、沙河口区、中山区、瓦房店市、甘井子区、庄河市、西岗区、长海县、金州区、旅顺口区)
郴州市(资兴市、嘉禾县、苏仙区、桂东县、宜章县、桂阳县、永兴县、临武县、汝城县、安仁县、北湖区)
玉树藏族自治州(囊谦县、治多县、杂多县、称多县、曲麻莱县、玉树市)
宝鸡市(凤县、凤翔区、岐山县、陈仓区、金台区、眉县、太白县、陇县、麟游县、渭滨区、千阳县、扶风县)
渭南市(澄城县、大荔县、临渭区、潼关县、华阴市、白水县、华州区、富平县、合阳县、蒲城县、韩城市)
合肥市(庐江县、瑶海区、蜀山区、庐阳区、长丰县、包河区、肥西县、巢湖市、肥东县)
阳泉市(城区、平定县、郊区、矿区、盂县)
昌吉回族自治州(阜康市、奇台县、昌吉市、玛纳斯县、呼图壁县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县)
蚌埠市(五河县、怀远县、蚌山区、龙子湖区、固镇县、禹会区、淮上区)
唐山市(迁安市、玉田县、曹妃甸区、路北区、丰润区、古冶区、遵化市、开平区、滦南县、乐亭县、丰南区、迁西县、路南区、滦州市)
商洛市(洛南县、商南县、山阳县、镇安县、柞水县、丹凤县、商州区)
三沙市(南沙区、西沙区)
韶关市(乳源瑶族自治县、曲江区、乐昌市、浈江区、始兴县、翁源县、武江区、南雄市、仁化县、新丰县)
沧州市(肃宁县、沧县、吴桥县、青县、盐山县、河间市、黄骅市、海兴县、孟村回族自治县、运河区、东光县、献县、泊头市、新华区、南皮县、任丘市)
佳木斯市(桦南县、同江市、汤原县、郊区、东风区、桦川县、富锦市、前进区、抚远市、向阳区)
泸州市(龙马潭区、古蔺县、江阳区、合江县、纳溪区、叙永县、泸县)
伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、新源县、巩留县、霍城县、霍尔果斯市、特克斯县、尼勒克县、伊宁县、伊宁市、昭苏县、奎屯市)
内蒙古自治区
长沙市(浏阳市、长沙县、开福区、宁乡市、芙蓉区、天心区、岳麓区、望城区、雨花区)
兴安盟(乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗)
金华市(永康市、武义县、义乌市、磐安县、婺城区、浦江县、兰溪市、东阳市、金东区)
拉萨市(城关区、林周县、尼木县、达孜区、墨竹工卡县、堆龙德庆区、曲水县、当雄县)
大理白族自治州(永平县、鹤庆县、南涧彝族自治县、宾川县、弥渡县、剑川县、巍山彝族回族自治县、洱源县、大理市、祥云县、漾濞彝族自治县、云龙县)
哈尔滨市(道外区、呼兰区、香坊区、双城区、道里区、松北区、方正县、阿城区、宾县、通河县、延寿县、依兰县、平房区、巴彦县、五常市、木兰县、尚志市、南岗区)
安顺市(平坝区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、普定县)
白城市(洮南市、大安市、通榆县、洮北区、镇赉县)
北京市(东城区、怀柔区、海淀区、密云区、西城区、顺义区、门头沟区、朝阳区、丰台区、昌平区、平谷区、通州区、延庆区、大兴区、房山区、石景山区)
长春市(南关区、榆树市、朝阳区、双阳区、二道区、宽城区、农安县、九台区、公主岭市、德惠市、绿园区)
陇南市(文县、两当县、宕昌县、西和县、武都区、徽县、成县、礼县、康县)
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广西壮族自治区
凉山彝族自治州(越西县、会理市、布拖县、金阳县、盐源县、冕宁县、普格县、西昌市、喜德县、宁南县、甘洛县、会东县、雷波县、德昌县、昭觉县、木里藏族自治县、美姑县)
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秦皇岛市(抚宁区、北戴河区、昌黎县、卢龙县、青龙满族自治县、海港区、山海关区)
滨州市(博兴县、惠民县、无棣县、阳信县、沾化区、滨城区、邹平市)
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莆田市(涵江区、仙游县、荔城区、秀屿区、城厢区)
威海市(文登区、环翠区、荣成市、乳山市)
邢台市(广宗县、宁晋县、巨鹿县、信都区、襄都区、临西县、新河县、隆尧县、任泽区、内丘县、沙河市、临城县、平乡县、威县、清河县、南和区、南宫市、柏乡县)
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通辽市(开鲁县、库伦旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗、科尔沁区)
嘉峪关市
重庆市(黔江区、丰都县、巴南区、涪陵区、沙坪坝区、九龙坡区、渝中区、梁平区、北碚区、江北区、巫溪县、武隆区、大渡口区、城口县、垫江县、忠县、永川区、大足区、彭水苗族土家族自治县、开州区、石柱土家族自治县、璧山区、巫山县、綦江区、酉阳土家族苗族自治县、奉节县、潼南区、合川区、万州区、秀山土家族苗族自治县、云阳县、江津区、南岸区、铜梁区、长寿区、荣昌区、南川区、渝北区)
郑州市(上街区、中原区、新郑市、惠济区、巩义市、荥阳市、二七区、金水区、新密市、登封市、中牟县、管城回族区)
黄石市(西塞山区、下陆区、阳新县、黄石港区、铁山区、大冶市)
张家口市(宣化区、万全区、涿鹿县、尚义县、崇礼区、张北县、桥东区、下花园区、桥西区、康保县、怀来县、沽源县、蔚县、赤城县、阳原县、怀安县)
达州市(通川区、大竹县、开江县、达川区、万源市、宣汉县、渠县)
来源：财联社
原标题：一线|房地产与基建之后，银行新的信贷增长点在哪？科技民企、涉农信贷已成探索方向
在房贷需求逐步收缩、基建项目持续调整的背景下，银行应该如何寻找新的信贷增长点？连日来，财联社记者在青岛多地进行了实地调研，探寻银行业在当前信贷环境下的探索，了解当地企业的生产情况。
财联社记者注意到，即便面临诸多现实困难，地方银行、国有大行都在努力探索新的信贷市场和信贷空间。各类民营企业，特别是科技类民企、涉农类民企已经成为不少银行聚焦的重点。
趋势一：加大科技民企信贷投放已逐步成为共识
“客观来说，过去大型银行都偏爱国企或者地方政府的基建融资，一些民企的信贷需求是容易被忽视的。”某江浙沪银行人士告诉告诉财联社记者。但是，在国家政策的引导和当前的信贷环境下，国有大行、上市银行也在积极加大对民企的信贷投放。这一点，今年以来体现得尤为明显。
青岛华赛伯曼医学细胞生物有限公司成立于2019年，是一家专注于创新细胞疗法新药开发的生物医药公司。该公司高管张新华向财联社记者介绍，该公司从临床未被满足的需求出发，以创新研发为立足点，致力于打造全球创新性、领先性的细胞药物，重点开发针对实体肿瘤的TIL细胞药物。
张新华进一步介绍，公司研发的首款TIL细胞1类新药已经在2023年11月获得NMPA的临床试验批件，并于去年1月启动1期临床。由于疫情因素，此前谈好的股权类融资遭遇变故，外部投资迟迟不到位。在这样的背景下，青岛银行下属一家科技支行人员主动找上门了解情况。“当时我们也联系了一些大银行，但是都没有什么回应。”
对于一家“无收入、无产品、无资产“的科技民企，应该如何进行信贷支持？青岛银行在了解该公司的产业背景、人才结构、产品优势后，决定为其提供“人才贷”等信贷产品。“分支行对于科技企业的了解有限，但是我们可以寻求总行的帮助”，青岛银行相关信贷经理介绍，他们将企业的情况上报总行，后者有专门的团队进行把关，最终决定先行投放800万贷款。2025年，青岛银行已经决定启动后续信贷投放。
尽管动作稍有缓慢，但财联社记者注意到，从今年一季度的情况来看，国有大行和股份行也在逐步加大对民企信贷市场的探索。
中信银行相关人士向财联社记者介绍，该行今年将聚焦海洋经济、冰雪经济、首发经济等新业态加大民企信贷投放。当然，专精特新类的科技型民企也是中信银行今年的服务重点之一。
邮储银行相关人士也向财联社记者介绍，该行目前已经制定针对民企的专项行动方案，聚焦科技型企业等领域加大支持力度。“未来5年，邮储银行将为科技创新领域主体提供融资支持不低于3万亿元。”
“从经济转型的角度来看，加大科技金融的投放，是当前银行业的大趋势。但是，如何加大风控，并适度容忍初创民企的失败，或许还需探索。”某券商银行业分析师向财联社记者表示。
趋势二：加大涉农信贷投放也成为银行重点探索方向
今年中央的一号文件明确指出，要加大农村的信贷支持，助力乡村振兴。从财联社记者调研的情况来看，也有银行正在积极发力以农业养殖为主业的民企的信贷投放。
2013年，青岛隆铭牛业有限公司在青岛成立，并于青岛、新疆等多地相继建立了大型牧场，其创业的目标瞄准了日益增长的高端和牛消费市场。
青岛隆铭牛业有限公司董事长邢雪松向财联社记者介绍，以雪花牛肉为代表的和牛文化在日本非常流行，每年和牛消费量大致在50万头，而国内所有养殖和牛的企业每年出栏量也仅在万头左右。该公司经过市场调研，决定和日本企业进行合作，引进先进的和牛养殖技术，并花费巨资引进了海外成百上千头的种牛，“我们的目标，是打算做中国人自己的高端雪花牛肉”。
但是，农业养殖尤其是和牛养殖，投资无比巨大。“和牛的养殖周期很长，一头小牛从出生到最终卖出，需要三四年的时间”，邢雪松介绍，和牛存栏期间的草料消耗都是天文数字，许孟镇的牧场已建立多年，今年才能迎来大规模出栏，因此资金情况较为紧张。
财联社记者在青岛和日照交界处的许孟镇牧场走访发现，该基地存栏和牛的数量已接近万头。而单单这一个基地的基础设施建设，该公司投入已高达上亿。
在了解到这家企业的经营状况后，青岛银行西海岸分行决定推出“活体抵押”贷款模式，以肉牛活体作为抵押物，通过耳标建立活体牲畜资产标识，并通过人民银行的动产融资统一登记公示系统进行合法登记，明确抵押牛的权属关系。该行最终落地项目贷款2.88亿元。由于是涉农信贷，青岛银行还有一定的利率优惠。
为什么要对这家投资大、周期长的民企提供信贷支持？在青岛银行看来，除了这家企业实打实的和牛存栏量，可能还有一些情怀的因素——支持中国的高端和牛品牌发展壮大。
“我行正在积极加大对农业农村现代化的金融支持”，邮储银行相关人士向财联社记者介绍。今年，邮储银行将重点极大对粮食主产区、产粮大县的金融支持，同时在农业科技领域，将为农业生物育种、智慧农业等提供信贷支持。“未来5年，邮储银行的涉农贷款投放金额将不低于3万亿元。”
“客观来说，银行过度依赖地产、基建的时代已经过去，但民企、涉农领域的信贷投放也存在不少风险。如何在支持实体经济、寻找信贷投放新方向、做好风险管控之间找到平衡，非常考验各大银行基层信贷经理的眼光和总行的风控体系。”上述分析师认为。
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