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全国服务区域：
济宁市(泗水县、微山县、任城区、梁山县、金乡县、汶上县、邹城市、兖州区、鱼台县、曲阜市、嘉祥县)
酒泉市(玉门市、瓜州县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县)
抚州市(广昌县、崇仁县、资溪县、东乡区、金溪县、乐安县、黎川县、南丰县、南城县、临川区、宜黄县)
沧州市(运河区、海兴县、盐山县、南皮县、黄骅市、新华区、肃宁县、河间市、吴桥县、泊头市、孟村回族自治县、任丘市、东光县、沧县、献县、青县)
西藏自治区
张家界市(桑植县、永定区、慈利县、武陵源区)
太原市(杏花岭区、古交市、晋源区、清徐县、万柏林区、尖草坪区、阳曲县、娄烦县、迎泽区、小店区)
云浮市(新兴县、郁南县、云安区、罗定市、云城区)
承德市(丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、承德县、双滦区、平泉市、滦平县、双桥区、隆化县、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县)
衢州市(衢江区、江山市、开化县、龙游县、常山县、柯城区)
遵义市(正安县、绥阳县、赤水市、余庆县、湄潭县、汇川区、凤冈县、道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县、播州区、习水县、红花岗区、桐梓县、仁怀市)
三沙市(南沙区、西沙区)
武汉市(江夏区、黄陂区、汉阳区、江岸区、东西湖区、武昌区、硚口区、汉南区、江汉区、蔡甸区、新洲区、青山区、洪山区)
运城市(芮城县、临猗县、万荣县、夏县、河津市、新绛县、平陆县、垣曲县、永济市、稷山县、闻喜县、绛县、盐湖区)
珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)
韶关市(曲江区、乳源瑶族自治县、乐昌市、南雄市、始兴县、新丰县、浈江区、武江区、仁化县、翁源县)
阜阳市(阜南县、颍泉区、临泉县、界首市、颍上县、颍州区、太和县、颍东区)
吉安市(吉州区、新干县、遂川县、吉安县、安福县、青原区、万安县、峡江县、井冈山市、永新县、吉水县、永丰县、泰和县)
马鞍山市(和县、含山县、博望区、当涂县、雨山区、花山区)
十堰市(竹山县、郧西县、房县、竹溪县、郧阳区、丹江口市、张湾区、茅箭区)
铜陵市(郊区、铜官区、枞阳县、义安区)
定西市(临洮县、岷县、通渭县、漳县、安定区、陇西县、渭源县)
邯郸市(邯山区、丛台区、魏县、武安市、曲周县、鸡泽县、成安县、峰峰矿区、广平县、肥乡区、永年区、复兴区、邱县、临漳县、大名县、馆陶县、涉县、磁县)
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
唐山市(曹妃甸区、丰南区、丰润区、滦南县、迁安市、遵化市、古冶区、滦州市、路南区、迁西县、乐亭县、开平区、玉田县、路北区)
连云港市(海州区、赣榆区、东海县、灌云县、连云区、灌南县)
陇南市(西和县、两当县、康县、徽县、文县、礼县、宕昌县、武都区、成县)
文山壮族苗族自治州(文山市、广南县、马关县、富宁县、西畴县、砚山县、麻栗坡县、丘北县)
吉林市(舒兰市、船营区、丰满区、龙潭区、桦甸市、磐石市、永吉县、蛟河市、昌邑区)
南昌市(青云谱区、红谷滩区、进贤县、西湖区、东湖区、青山湖区、南昌县、新建区、安义县)
大连市(长海县、甘井子区、普兰店区、旅顺口区、金州区、中山区、西岗区、庄河市、瓦房店市、沙河口区)
伊犁哈萨克自治州(新源县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、伊宁市、伊宁县、霍尔果斯市、巩留县、特克斯县、尼勒克县、奎屯市、霍城县)
平凉市(崇信县、庄浪县、静宁县、崆峒区、泾川县、灵台县、华亭市)
呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、海拉尔区、扎兰屯市、扎赉诺尔区、根河市、阿荣旗、牙克石市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗)
自贡市(贡井区、大安区、自流井区、沿滩区、富顺县、荣县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿图什市、阿合奇县)
岳阳市(汨罗市、云溪区、岳阳县、平江县、临湘市、湘阴县、岳阳楼区、君山区、华容县)
平顶山市(新华区、卫东区、汝州市、舞钢市、石龙区、宝丰县、郏县、鲁山县、湛河区、叶县)
阳江市(阳西县、江城区、阳东区、阳春市)
渭南市(大荔县、韩城市、合阳县、华州区、华阴市、白水县、蒲城县、澄城县、潼关县、富平县、临渭区)
山南市(曲松县、措美县、加查县、隆子县、琼结县、浪卡子县、洛扎县、乃东区、桑日县、扎囊县、贡嘎县、错那市)
广西壮族自治区
五指山市(定安县、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、昌江黎族自治县、临高县、东方市、万宁市、文昌市、琼海市、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县)
娄底市(冷水江市、双峰县、新化县、涟源市、娄星区)
白山市(浑江区、靖宇县、临江市、抚松县、江源区、长白朝鲜族自治县)
上饶市(鄱阳县、弋阳县、信州区、德兴市、万年县、玉山县、余干县、铅山县、婺源县、广信区、横峰县、广丰区)
乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)
鹤岗市(东山区、兴山区、向阳区、工农区、兴安区、南山区、萝北县、绥滨县)
杭州市(淳安县、西湖区、余杭区、钱塘区、萧山区、拱墅区、临安区、桐庐县、上城区、临平区、滨江区、富阳区、建德市)
日照市(岚山区、莒县、东港区、五莲县)
河池市(环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、金城江区、南丹县、东兰县、天峨县、大化瑶族自治县、凤山县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、宜州区)
毕节市(织金县、赫章县、七星关区、大方县、黔西市、纳雍县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县)
天水市(秦州区、麦积区、武山县、张家川回族自治县、清水县、甘谷县、秦安县)
西宁市(城北区、大通回族土族自治县、城东区、城西区、城中区、湟源县、湟中区)
晋城市(高平市、沁水县、陵川县、阳城县、泽州县、城区)
聊城市(冠县、莘县、阳谷县、东昌府区、临清市、高唐县、茌平区、东阿县)
宿州市(砀山县、泗县、埇桥区、萧县、灵璧县)
湛江市(坡头区、徐闻县、雷州市、霞山区、吴川市、廉江市、赤坎区、麻章区、遂溪县)
常德市(临澧县、石门县、澧县、安乡县、鼎城区、武陵区、津市市、汉寿县、桃源县)
新乡市(原阳县、红旗区、辉县市、新乡县、凤泉区、长垣市、卫滨区、获嘉县、卫辉市、封丘县、牧野区、延津县)
东营市(利津县、广饶县、东营区、垦利区、河口区)
玉林市(福绵区、陆川县、兴业县、博白县、玉州区、北流市、容县)
鹤壁市(鹤山区、淇县、淇滨区、浚县、山城区)
四平市(梨树县、伊通满族自治县、双辽市、铁东区、铁西区)
怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)
周口市(川汇区、鹿邑县、商水县、西华县、沈丘县、郸城县、项城市、淮阳区、太康县、扶沟县)
德州市(夏津县、禹城市、德城区、齐河县、平原县、陵城区、乐陵市、临邑县、宁津县、武城县、庆云县)
金昌市(永昌县、金川区)
喀什地区(英吉沙县、喀什市、疏勒县、岳普湖县、泽普县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、伽师县、叶城县、莎车县、麦盖提县)
长沙市(芙蓉区、岳麓区、长沙县、雨花区、望城区、天心区、宁乡市、浏阳市、开福区)
邢台市(隆尧县、广宗县、信都区、宁晋县、内丘县、临城县、沙河市、威县、清河县、新河县、襄都区、南和区、巨鹿县、任泽区、柏乡县、临西县、南宫市、平乡县)
昌都市(丁青县、左贡县、八宿县、卡若区、芒康县、类乌齐县、洛隆县、贡觉县、边坝县、察雅县、江达县)
昌吉回族自治州(阜康市、奇台县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、昌吉市、玛纳斯县)
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郴州市(北湖区、资兴市、嘉禾县、苏仙区、桂东县、宜章县、安仁县、临武县、桂阳县、汝城县、永兴县)
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文|天峰
来源|财富独角兽
在2025年一季度的基金市场中，权益类基金业绩分化现象极为显著。截至4月17日，根据Wind数据统计，全市场超百只已披露一季度运作情况的基金呈现出截然不同的业绩走向。在涨幅榜的前列，鹏华碳中和主题A和鹏华碳中和主题C大放异彩，分别以60.26%和60.03%的涨幅傲视群雄。
然而，市场的另一端却是另一番景象，在当前波动的市场环境下，安信基金旗下由陈一峰管理的多只产品业绩表现欠佳，深陷亏损泥沼。以安信价值回报三年A为例，这只成立近年来的产品表现令人大失所望。有投资者认为，安信基金的“掉队”暴露了其产品结构失衡、迷你基金扎堆等问题。
曾3度买入中国飞鹤
陈一峰旗下有基金亏21%
据天天基金网显示，陈一峰历任国泰君安证券股份有限公司资产管理总部助理研究员，安信证券股份有限公司安信基金筹备组研究部研究员，安信基金管理有限责任公司研究部研究员、特定资产管理部投资经理、权益投资部基金经理、权益投资部总经理。现任安信基金管理有限责任公司总经理助理兼研究总监。
（数据来源于天天基金网截至4月18日）
目前陈一峰累计任职时间11年又0天，目前基金管理规模50.08亿元，在管基金最佳任期回报244.56%。陈一峰目前在管的基金有5只，从各周期看，只有近1年来的5只基金业绩出现回正，而其他周期都处于亏损状态，其中亏损最大的是安信优质企业三年持有混合A/C，尽管安信价值回报三年持有混合A成立时间较早，但近年来业绩也不理想。
（数据来源于天天基金网截至4月18日）
笔者发现，安信优质企业三年持有混合A业绩并不理想，该基金成立于2021年11月9日，截至目前基金规模12.19亿元。截至4月18日基金单位净值0.7869，自基金成立来收益率-21.31%，今年来收益率-1.87%，近1月来收益率-12.39%，近6月来收益率-4.08%，近2年来收益率-10.06%，近3年来收益率-16.28%。
（数据来源于天天基金网截至4月18日）
基金业绩亏损，有基民表示，这两个经理，封闭三年搞得一塌糊涂，以后千万不要买这个的基金了。也有基民表示，三年多亏了20%，回本遥遥无期，准备割肉了。笔者也发现，该基金的换手率并不高，该基金换手率最低的一个季度是2023年4季度换手率为43.19%，最高的一个季度也仅有84.91%。
笔者发现，该基金在2022年1季度买入107.19万股的华友钴业，2022年2季度买入47.55万股，到了2022年3季度已经没有了此前购买的股票份额。然而，在该基金持有期间，在2022年1月3日-2022年9月30日股票价格价格下跌了20.96%。2022年4季度该基金又买入7.95万股，到了2023年1季度已经没有了此前购买的股票份额。然而，该基金在持有期间，在2022年10月10日-2023年3月31日股票价格又下跌了14.5%。
笔者发现，该基金在2022年1季度买入39.62万股的贵州茅台，2022年2季度买入44.45万股（前十大重仓股首位），2022年3季度持有52.04万股（前十大重仓股首位），2022年4季度持有55.47万股。2023年1季度持有54.93万股（前十大重仓股首位），2023年2季度持有94.63万股（前十大重仓股首位），2023年3季度持有94.58万股。
2023年4季度加仓至110.09万股（前十大重仓股第二位）。2024年1季度持有97.60万股（前十大重仓股首位），2024年2季度持有94.31万股（前十大重仓股首位），2024年3季度持有86.67万股，2024年4季度持有65.37万股（前十大重仓股首位）。然而，在该基金持有期间，股票价格出现波动，在2022年1月3日-2025年4月17日股票价格下跌了16.52%。
笔者发现，该基金在2022年1季度买入2，008.60万股的中国飞鹤，2022年2季度持有2，010.80万股，2022年3季度持有2，106.90万股，2022年4季度持有1，451.40万股。到了2023年1季度已经没有了此前持有的股票份额。然而，在该基金持有期间，在2022年1月3日-2023年3月31日股票价格下跌了42%。
2023年2季度二度买入1，316.90万股，到了2023年3季度又没有了此前所购买的股票份额。然而，在该基金持有期间，在2023年4月3日-2023年9月29日股票价格下跌了18%。2023年4季度买入1，170.10万股，到了2024年1季度已经没有了此前持有的股票份额。然而，在该基金持有期间，在2023年10月3日-2024年3月28日股票价格又下跌了20%。
笔者还发现，该基金在2022年2季度买入82.53万股的药明康德，2022年3季度持有172.97万股，2022年4季度持有164.51万股。2023年1季度持有160.06万股，2023年2季度持有142.27万股，2023年3季度持有109.03万股，2023年4季度持有70.01万股，到了2024年1季度已经没有了此前购买的股票份额。
然而，在该基金持有期间，在2022年4月1日-2024年3月30日股票价格下跌了69%。2024年2季度又买入54.62万股，到了2024年3季度所持的股票份额又被清仓了。然而，在该基金持有期间，在2024年4月1日-2024年9月30日股票价格上涨了40%。但2024年4季度后，股票价格其实还在上涨，但该基金的持仓已经没有了。
（数据来源于天天基金网截至4月18日）
基金业绩亏损，基金规模也会受影响。安信优质企业三年持有混合A成立之初募集了17．71亿元，尽管是封闭式基金，但基金规模还是出现下降，除了2024年4季度被赎回了2．69亿份，基金规模还是出现大幅下降。截至2024年12月31日，安信优质企业三年持有混合A，期末净资产12.19亿元，比上期减少19.77%。
为何多次买卖牧原股份？
（数据来源于天天基金网截至4月18日）
除了安信优质企业三年持有混合A业绩亏损外，安信价值回报三年持有混合A业绩也不理想，该基金成立于2020年2月26日，目前基金规模9.75亿元。截至4月18日基金单位净值1.0257，自基金成立来收益率9.83%，今年来收益率-1.84%，近1月来收益率-12.71%，近6月来收益率-3.43%，近1年来收益率9.92%，近2年来收益率-9.61%，近3年来收益率-16.18%，近5年来收益率10.33%。
基金业绩下降，一般与买卖的股票有关，笔者发现，2022年2季度买入288.44万股快手-w，2022年3季度持有377.60万股，2022年4季度持有345.76万股。2023年1季度持有211.82万股，2023年2季度持有167.40万股，2023年3季度持有153.53万股，2023年4季度持有202.42万股。
2024年1季度持有236.17万股，2024年2季度持有212.69万股，2024年3季度持有209.84万股，到了2024年4季度已经没有了此前持有的股票份额。然而，在该基金持有期间，在2022年4月1日-2024年12月30日股票价格下跌了44%。
笔者发现，该基金在2022年4季度买入79.83万股的美团-w，2023年1季度持有154.71万股，2023年2季度持有140.42万股，2023年3季度持有103.15万股，2023年4季度持有130.43万股。2024年1季度持有88.95万股，2024年2季度持有74.30万股，2024年3季度持有68.31万股，2024年4季度持有62.97万股。然而，在该基金持有期间，在2022年10月8日-2025年4月17日股票价格下跌了17.77%。
笔者发现，该基金在2021年4季度买入13.53万股的牧原股份，到了2022年1季度已经没了持仓，在这期间，在2021年10月8日-2022年3月30日股票价格上涨10%。2022年2季度又买入17.30万股，到了2022年3季度持股又没了，在这期间，在2022年4月1日-2022年9月30日股票价格下跌了5%。
2022年4季度又买入100.03万股，到了2023年1季度所持股票份额又被清仓，在这期间，在2022年10月8日-2023年3月30日股票价格下跌了10%。2023年2季度又买入88.71万股，到了2023年3季度所持股票又被清仓，在该基金持有期间，在2023年4月3日-2023年9月30日股票价格下跌了21%。
2023年4季度买入152.61万股，2024年1季度持有159.32万股，2024年2季度持有156.10万股，2024年3季度持有155.39万股，2024年4季度持有56.77万股。目前该基金的2025年1季报未公布，我们以继续持有为主。在2023年10月8日-2025年4月17日股票价格上涨了9%。
笔者还发现，2023年2季度买入了8.07万股的万华化学，到了2023年3季度所持的股份已经被清仓，在这期间，股票价格下跌了5%。2023年4季度持有63.15万股，2024年1季度持有66.46万股，2024年2季度持有65.31万股，2024年3季度持有63.69万股，2024年4季度持有60.89万股。
然而，在该基金持有期间，在2023年10月9日-2025年4月18日股票价格下跌了36%。4月14日，万华化学发布2024年年报。报告显示，公司2024年营业收入为1820.69亿元，同比增长3.83%；归母净利润为130.33亿元，同比下降22.49%；扣非归母净利润为133.59亿元，同比下降18.74%；基本每股收益4.15元。
笔者还发现，该基金在2020年2季度买入362.35万股的完美世界，2020年3季度持有579.08万股，2020年4季度持有579.08万股，到了2021年1季度已经没有了此前购买的股票份额。然而，在该基金持有期间，在2020年4月1日-2021年3月31日股票价格下跌了37%。2021年2季度又买入40.51万股，到了2021年3季度已经没有了此前购买的股票份额。然而，在该基金持有期间，在2021年4月1日-2021年9月30日股票价格下跌了23%。
笔者甚至发现，该基金在2020年4季度买入421.20万股的中国飞鹤，2021年1季度持有720.00万股，2021年2季度持有1，273.30万股，2021年3季度持有1，781.20万股，2021年4季度持有2，126.10万股，2022年1季度持有2，378.50万股，2022年2季度持有2，452.20万股。
2022年3季度持有2，518.86万股，2022年4季度持有1，979.16万股，到了2023年1季度已经没有了此前购买的股票份额。然而，在该基金持有期间，在2020年10月5日-2023年3月31日股票价格下跌了64%。2023年2季度又买入843.26万股，到了2023年3季度持股又消失了。
在该基金持有期间，在2023年4月1日-2023年9月30日股票价格下跌了18%。2023年4季度再度买入688.86万股，到了2024年1季度已经没有此前购买的股票份额。然而，在该基金持有期间，在2023年10月3日-2024年3月28日股票价格下跌了20%。
笔者发现，该基金在2021年2季度买入338.06万股的宁波银行，2021年3季度持有494.89万股，2021年4季度持有547.31万股。2022年1季度持有539.27万股，2022年2季度持有513.55万股，2022年3季度持有501.68万股，2022年4季度持有552.44万股。
2023年1季度持有599.80万股，2023年2季度持有576.40万股，2023年3季度持有511.35万股，2023年4季度持有11.11万股，到了2024年1季度已经没有了此前购买的股票份额。然而，在该基金持有期间，在2021年4月1日-2024年3月29日股票价格下跌了40%。
（数据来源于天天基金网截至4月18日）
基金业绩下降，基金规模也出现下降。安信价值回报三年持有混合A成立之初募集了26.03亿元，但自2023年1季度开始，基金份额变遭遇大额赎回，2023年1季度被赎回8.7亿份，2023年2季度被赎回3.27亿份，2023年3季度被赎回1.63亿份，2023年4季度被赎回1.14亿份。2024年各季度仍有份额被赎回。截至2024年12月31日，安信价值回报三年持有混合A，期末净资产9.75亿元，比上期减少17.78%。
MACD金叉信号形成，这些股涨势不错！热点栏目
自选股数据中心行情中心资金流向模拟交易客户端 康基医疗（09997）早盘上涨3.19%，现报7.43港元，成交额1199.59万港元。
消息面上，康基医疗发布公告，于2025年4月21日，集团旗下联营公司杭州唯精医疗机器人有限公司（唯精医疗），其自主研发的四臂腔镜手术机器人（四臂手术机器人）获得国家药品监督管理局的注册批准。批准的临床应用范围包括泌尿外科、妇科及普通外科的腔镜手术。
唯精医疗的四臂手术机器人通过沉浸式三维全高清显示方案，为外科医生提供立体视野，有助于组织精细辨识。该产品搭载的高灵活度机械臂支援精准定位操作，配合自主研发的关键演算法，不仅实现主从操作即时映射，并能有效滤除生理震颤干扰。该技术提升了手术安全性，在降低外科医生操作疲劳度的同时，进一步优化手术效率。
4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。
受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。
资产质量承压
具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。
股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。
以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。
信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。
其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。
值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。
记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。
复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。
“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。
主动融入新业态
央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。
与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。
素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。
“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。
相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。
石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。
“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”
4月25日金融一线消息，中国人民银行淮南市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，淮南淮河农村商业银行股份有限公司因未按规定开展金融统计业务，大中小微企业贷款专项统计有误；未按规定开展假币收缴业务；未按规定履行客户身份识别义务，受到警告并被罚款50万元。
陈某（时任淮南淮河农村商业银行股份有限公司运行管理部副总经理）对该行未按规定履行客户身份识别义务的违法行为负有直接责任，被罚款1.5万元。
序号当事人名称（姓名、职务）行政处罚决定书文号违法行为类型行政处罚内容作出行政处罚决定机关名称作出行政处罚决定日期公示期限（自公示之日起计算）备注1淮南淮河农村商业银行股份有限公司淮南银罚决字〔2025〕1号1．未按规定开展金融统计业务，大中小微企业贷款专项统计有误。2．未按规定开展假币收缴业务。3．未按规定履行客户身份识别义务。给予警告并处以五十万元人民币罚款中国人民银行淮南市分行2025年4月 18日3年 2陈某（时任淮南淮河农村商业银行股份有限公司运行管理部副总经理）淮南银罚决字〔2025〕2号对该行未按规定履行客户身份识别义务的违法行为负有直接责任。处以一万五千元人民币罚款中国人民银行淮南市分行2025年4月 18日3年
新闻结尾
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