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鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

九江市(德安县、修水县、彭泽县、柴桑区、永修县、都昌县、庐山市、瑞昌市、濂溪区、浔阳区、武宁县、共青城市、湖口县)

佛山市(三水区、高明区、南海区、禅城区、顺德区)

雅安市(名山区、宝兴县、芦山县、石棉县、雨城区、荥经县、天全县、汉源县)  绥化市(兰西县、肇东市、明水县、望奎县、安达市、海伦市、北林区、青冈县、绥棱县、庆安县)

白银市(白银区、景泰县、靖远县、会宁县、平川区)

鄂尔多斯市(达拉特旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、乌审旗、鄂托克前旗、鄂托克旗、康巴什区、东胜区)

盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)

商洛市(镇安县、洛南县、柞水县、丹凤县、山阳县、商南县、商州区)  盐城市(盐都区、建湖县、射阳县、阜宁县、响水县、大丰区、滨海县、东台市、亭湖区)

安康市(岚皋县、汉滨区、平利县、紫阳县、镇坪县、汉阴县、宁陕县、白河县、石泉县、旬阳市)

天水市(秦安县、秦州区、清水县、武山县、甘谷县、麦积区、张家川回族自治县)

三沙市(南沙区、西沙区)

林芝市(波密县、米林市、朗县、巴宜区、察隅县、墨脱县、工布江达县)

济源市

佳木斯市(抚远市、桦川县、向阳区、郊区、汤原县、东风区、桦南县、同江市、富锦市、前进区)

韶关市(乳源瑶族自治县、仁化县、新丰县、南雄市、武江区、浈江区、始兴县、乐昌市、翁源县、曲江区)

肇庆市(怀集县、广宁县、德庆县、封开县、鼎湖区、四会市、端州区、高要区)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

百色市(田东县、那坡县、田阳区、平果市、田林县、乐业县、右江区、靖西市、凌云县、德保县、隆林各族自治县、西林县)

宿迁市(宿城区、泗洪县、沭阳县、泗阳县、宿豫区)

济南市(市中区、长清区、商河县、历下区、济阳区、章丘区、槐荫区、莱芜区、平阴县、历城区、钢城区、天桥区)

天津市(武清区、红桥区、西青区、北辰区、和平区、南开区、东丽区、静海区、津南区、河东区、宁河区、河北区、蓟州区、河西区、滨海新区、宝坻区)

包头市(石拐区、九原区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、东河区、土默特右旗、白云鄂博矿区、青山区、固阳县)

锦州市(凌海市、凌河区、古塔区、北镇市、太和区、义县、黑山县)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

渭南市(澄城县、韩城市、华州区、蒲城县、白水县、大荔县、临渭区、合阳县、富平县、华阴市、潼关县)

抚州市(临川区、乐安县、金溪县、东乡区、南丰县、黎川县、崇仁县、宜黄县、资溪县、南城县、广昌县)

平顶山市(石龙区、汝州市、卫东区、鲁山县、湛河区、叶县、宝丰县、新华区、郏县、舞钢市)

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鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

恩施土家族苗族自治州(利川市、巴东县、来凤县、咸丰县、宣恩县、恩施市、鹤峰县、建始县)

保山市(施甸县、隆阳区、腾冲市、昌宁县、龙陵县)

榆林市(米脂县、横山区、佳县、子洲县、府谷县、清涧县、神木市、靖边县、定边县、绥德县、榆阳区、吴堡县)  淮北市(烈山区、相山区、杜集区、濉溪县)

内蒙古自治区

石河子市(阿拉尔市、双河市、五家渠市、图木舒克市、北屯市、白杨市、昆玉市、可克达拉市、铁门关市、新星市、胡杨河市)

香港特别行政区朝阳市(朝阳县、建平县、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、双塔区、北票市)

常德市(石门县、澧县、汉寿县、武陵区、安乡县、临澧县、津市市、鼎城区、桃源县)  黄山市(歙县、休宁县、屯溪区、祁门县、黄山区、徽州区、黟县)

广元市(青川县、昭化区、利州区、苍溪县、旺苍县、剑阁县、朝天区)

张家口市(怀来县、涿鹿县、阳原县、张北县、万全区、怀安县、崇礼区、沽源县、桥西区、桥东区、赤城县、康保县、宣化区、尚义县、蔚县、下花园区)

西藏自治区克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、阿图什市、乌恰县)

萍乡市(莲花县、湘东区、安源区、上栗县、芦溪县)

铜川市(王益区、印台区、宜君县、耀州区)

汕头市(金平区、龙湖区、潮南区、澄海区、潮阳区、南澳县、濠江区)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、囊谦县、称多县、玉树市、治多县、杂多县)

三明市(三元区、将乐县、大田县、清流县、沙县区、永安市、明溪县、泰宁县、建宁县、宁化县、尤溪县)

荆州市(监利市、洪湖市、沙市区、松滋市、石首市、江陵县、公安县、荆州区)

临沧市(沧源佤族自治县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、云县、永德县、镇康县)

自贡市(贡井区、沿滩区、富顺县、荣县、大安区、自流井区)

连云港市(海州区、赣榆区、东海县、连云区、灌云县、灌南县)

泉州市(泉港区、惠安县、丰泽区、安溪县、金门县、晋江市、永春县、南安市、鲤城区、石狮市、德化县、洛江区)

宿州市(萧县、泗县、灵璧县、埇桥区、砀山县)

龙岩市(上杭县、武平县、永定区、长汀县、新罗区、连城县、漳平市)

河源市(和平县、龙川县、连平县、源城区、紫金县、东源县)

黔南布依族苗族自治州(瓮安县、长顺县、贵定县、罗甸县、平塘县、福泉市、惠水县、荔波县、独山县、都匀市、龙里县、三都水族自治县)

兰州市(红古区、皋兰县、榆中县、西固区、城关区、安宁区、永登县、七里河区)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。