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威海市(乳山市、荣成市、环翠区、文登区)
六盘水市(盘州市、水城区、钟山区、六枝特区)
晋城市(高平市、阳城县、沁水县、陵川县、泽州县、城区)
赣州市(上犹县、赣县区、定南县、会昌县、龙南市、信丰县、于都县、宁都县、崇义县、兴国县、安远县、全南县、瑞金市、大余县、寻乌县、章贡区、石城县、南康区)
呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区、满洲里市、阿荣旗、牙克石市、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、陈巴尔虎旗、海拉尔区)
十堰市(丹江口市、郧西县、郧阳区、竹溪县、房县、竹山县、张湾区、茅箭区)
鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)
果洛藏族自治州(班玛县、久治县、甘德县、玛沁县、达日县、玛多县)
阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
马鞍山市(当涂县、含山县、雨山区、花山区、和县、博望区)
肇庆市(端州区、鼎湖区、封开县、高要区、德庆县、怀集县、四会市、广宁县)
黔东南苗族侗族自治州(镇远县、麻江县、天柱县、榕江县、台江县、剑河县、施秉县、凯里市、雷山县、三穗县、黎平县、锦屏县、丹寨县、黄平县、从江县、岑巩县)
呼和浩特市(新城区、赛罕区、玉泉区、和林格尔县、托克托县、回民区、土默特左旗、武川县、清水河县)
本溪市(南芬区、平山区、溪湖区、明山区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县)
沧州市(新华区、南皮县、肃宁县、盐山县、任丘市、献县、河间市、黄骅市、沧县、运河区、孟村回族自治县、青县、东光县、泊头市、海兴县、吴桥县)
滁州市(明光市、来安县、定远县、天长市、琅琊区、全椒县、凤阳县、南谯区)
伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、昭苏县、奎屯市、新源县、伊宁市、霍城县、尼勒克县、伊宁县、巩留县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县)
拉萨市(林周县、尼木县、曲水县、墨竹工卡县、城关区、达孜区、堆龙德庆区、当雄县)
海口市(龙华区、美兰区、秀英区、琼山区)
巴彦淖尔市(临河区、磴口县、乌拉特后旗、乌拉特中旗、五原县、乌拉特前旗、杭锦后旗)
保定市(涿州市、雄县、满城区、高阳县、竞秀区、莲池区、涞水县、易县、博野县、徐水区、蠡县、高碑店市、清苑区、定兴县、定州市、唐县、安新县、容城县、阜平县、望都县、曲阳县、安国市、顺平县、涞源县)
永州市(冷水滩区、宁远县、江华瑶族自治县、道县、江永县、双牌县、蓝山县、东安县、零陵区、新田县、祁阳市)
淄博市(周村区、临淄区、博山区、高青县、沂源县、淄川区、张店区、桓台县)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、博乐市、精河县)
无锡市(惠山区、新吴区、梁溪区、江阴市、锡山区、滨湖区、宜兴市)
徐州市(睢宁县、贾汪区、新沂市、沛县、铜山区、泉山区、云龙区、邳州市、鼓楼区、丰县)
遵义市(汇川区、播州区、仁怀市、湄潭县、正安县、凤冈县、红花岗区、习水县、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、余庆县)
梧州市(藤县、蒙山县、岑溪市、龙圩区、万秀区、苍梧县、长洲区)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市)
西宁市(城北区、城西区、大通回族土族自治县、湟中区、城东区、湟源县、城中区)
陇南市(文县、礼县、徽县、成县、西和县、宕昌县、武都区、康县、两当县)
宁波市(奉化区、象山县、慈溪市、海曙区、镇海区、北仑区、鄞州区、宁海县、余姚市、江北区)
渭南市(临渭区、合阳县、大荔县、华阴市、白水县、富平县、澄城县、蒲城县、华州区、韩城市、潼关县)
铜仁市(德江县、碧江区、思南县、松桃苗族自治县、石阡县、江口县、万山区、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县)
石河子市(阿拉尔市、五家渠市、图木舒克市、铁门关市、胡杨河市、新星市、北屯市、双河市、昆玉市、可克达拉市、白杨市)
固原市(西吉县、原州区、泾源县、隆德县、彭阳县)
揭阳市(揭东区、榕城区、揭西县、惠来县、普宁市)
黄石市(西塞山区、大冶市、阳新县、铁山区、黄石港区、下陆区)
唐山市(遵化市、古冶区、乐亭县、丰润区、滦南县、丰南区、路南区、迁安市、玉田县、曹妃甸区、迁西县、滦州市、路北区、开平区)
抚州市(乐安县、南城县、东乡区、宜黄县、崇仁县、资溪县、广昌县、黎川县、南丰县、金溪县、临川区)
辽源市(西安区、龙山区、东丰县、东辽县)
上饶市(万年县、余干县、鄱阳县、德兴市、铅山县、玉山县、信州区、婺源县、广丰区、弋阳县、广信区、横峰县)
泰安市(东平县、新泰市、宁阳县、泰山区、岱岳区、肥城市)
周口市(鹿邑县、淮阳区、西华县、郸城县、川汇区、沈丘县、太康县、商水县、项城市、扶沟县)
双鸭山市(岭东区、集贤县、饶河县、友谊县、宝清县、宝山区、尖山区、四方台区)
自贡市(沿滩区、自流井区、富顺县、荣县、贡井区、大安区)
南充市(西充县、嘉陵区、顺庆区、高坪区、蓬安县、南部县、仪陇县、阆中市、营山县)
伊春市(友好区、嘉荫县、大箐山县、铁力市、乌翠区、金林区、丰林县、伊美区、汤旺县、南岔县)
连云港市(赣榆区、连云区、东海县、海州区、灌南县、灌云县)
天水市(张家川回族自治县、秦州区、甘谷县、麦积区、清水县、武山县、秦安县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、乌恰县、阿图什市)
阳江市(阳东区、江城区、阳西县、阳春市)
湖州市(德清县、吴兴区、安吉县、南浔区、长兴县)
黄山市(祁门县、歙县、休宁县、黄山区、黟县、屯溪区、徽州区)
松原市(扶余市、长岭县、乾安县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
黑河市(五大连池市、孙吴县、嫩江市、逊克县、爱辉区、北安市)
舟山市(嵊泗县、岱山县、定海区、普陀区)
日照市(东港区、岚山区、莒县、五莲县)
锦州市(黑山县、凌海市、凌河区、义县、古塔区、北镇市、太和区)
朔州市(怀仁市、朔城区、右玉县、山阴县、平鲁区、应县)
普洱市(景谷傣族彝族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)
鹤壁市(山城区、鹤山区、浚县、淇滨区、淇县)
喀什地区(伽师县、叶城县、巴楚县、麦盖提县、岳普湖县、泽普县、疏勒县、喀什市、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、英吉沙县)
内蒙古自治区
三沙市(西沙区、南沙区)
衡水市(阜城县、故城县、武强县、饶阳县、枣强县、冀州区、深州市、桃城区、景县、武邑县、安平县)
厦门市(集美区、湖里区、翔安区、同安区、思明区、海沧区)
玉林市(容县、博白县、福绵区、玉州区、北流市、陆川县、兴业县)
丹东市(振安区、振兴区、凤城市、元宝区、东港市、宽甸满族自治县)
淮南市(凤台县、田家庵区、大通区、谢家集区、八公山区、寿县、潘集区)
岳阳市(君山区、汨罗市、岳阳楼区、岳阳县、云溪区、平江县、临湘市、华容县、湘阴县)
海南藏族自治州(贵南县、共和县、同德县、贵德县、兴海县)
台州市(仙居县、温岭市、黄岩区、临海市、椒江区、路桥区、天台县、三门县、玉环市)
鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)
怀化市(溆浦县、鹤城区、会同县、沅陵县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、洪江市、中方县、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县)
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北京市(朝阳区、大兴区、顺义区、西城区、海淀区、东城区、石景山区、门头沟区、密云区、通州区、房山区、平谷区、怀柔区、丰台区、延庆区、昌平区)
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荆州市(公安县、松滋市、沙市区、监利市、洪湖市、江陵县、石首市、荆州区)
焦作市(马村区、山阳区、解放区、孟州市、沁阳市、武陟县、修武县、博爱县、温县、中站区)
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鄂尔多斯市(鄂托克前旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、康巴什区、杭锦旗、乌审旗、东胜区、准格尔旗)
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东莞市
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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