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株洲市(渌口区、攸县、石峰区、芦淞区、醴陵市、茶陵县、荷塘区、炎陵县、天元区)

内蒙古自治区

大连市(瓦房店市、金州区、沙河口区、庄河市、中山区、旅顺口区、长海县、甘井子区、西岗区、普兰店区)

郴州市(宜章县、北湖区、桂阳县、永兴县、临武县、桂东县、汝城县、苏仙区、嘉禾县、资兴市、安仁县)  泰安市(东平县、泰山区、肥城市、岱岳区、宁阳县、新泰市)

广安市(邻水县、岳池县、广安区、武胜县、华蓥市、前锋区)

克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区、白碱滩区)

文山壮族苗族自治州(西畴县、砚山县、文山市、广南县、富宁县、马关县、丘北县、麻栗坡县)

秦皇岛市(卢龙县、海港区、山海关区、北戴河区、昌黎县、抚宁区、青龙满族自治县)  重庆市(武隆区、渝中区、巫溪县、九龙坡区、奉节县、长寿区、涪陵区、璧山区、合川区、渝北区、巫山县、黔江区、沙坪坝区、北碚区、荣昌区、大渡口区、綦江区、潼南区、云阳县、梁平区、秀山土家族苗族自治县、垫江县、铜梁区、万州区、江北区、忠县、永川区、江津区、彭水苗族土家族自治县、大足区、巴南区、南岸区、城口县、南川区、丰都县、石柱土家族自治县、酉阳土家族苗族自治县、开州区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)

三沙市(西沙区、南沙区)

福州市(晋安区、永泰县、马尾区、鼓楼区、福清市、闽清县、仓山区、罗源县、台江区、平潭县、闽侯县、长乐区、连江县)

黄山市(屯溪区、黟县、休宁县、徽州区、歙县、祁门县、黄山区)

云浮市(云安区、新兴县、郁南县、云城区、罗定市)

无锡市(江阴市、惠山区、滨湖区、梁溪区、新吴区、宜兴市、锡山区)

平凉市(庄浪县、华亭市、灵台县、静宁县、崇信县、泾川县、崆峒区)

淮安市(清江浦区、金湖县、涟水县、洪泽区、淮安区、淮阴区、盱眙县)

九江市(瑞昌市、濂溪区、庐山市、修水县、彭泽县、湖口县、永修县、武宁县、德安县、浔阳区、共青城市、都昌县、柴桑区)

广州市(从化区、南沙区、白云区、荔湾区、黄埔区、天河区、越秀区、增城区、花都区、海珠区、番禺区)

宁夏回族自治区

抚顺市(新宾满族自治县、望花区、新抚区、清原满族自治县、抚顺县、东洲区、顺城区)

恩施土家族苗族自治州(利川市、巴东县、鹤峰县、来凤县、宣恩县、咸丰县、建始县、恩施市)

中山市

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、刚察县、门源回族自治县)

安康市(汉滨区、岚皋县、白河县、石泉县、紫阳县、镇坪县、旬阳市、汉阴县、宁陕县、平利县)

南京市(高淳区、玄武区、建邺区、浦口区、栖霞区、鼓楼区、江宁区、秦淮区、六合区、溧水区、雨花台区)

上海市(崇明区、青浦区、徐汇区、宝山区、黄浦区、虹口区、静安区、闵行区、杨浦区、嘉定区、金山区、浦东新区、奉贤区、松江区、长宁区、普陀区)

五指山市(文昌市、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、琼海市、东方市、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、澄迈县、屯昌县、临高县、定安县)

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惠州市(惠阳区、惠城区、惠东县、龙门县、博罗县)

上饶市(万年县、余干县、鄱阳县、婺源县、玉山县、横峰县、德兴市、广丰区、铅山县、信州区、广信区、弋阳县)

曲靖市(罗平县、师宗县、富源县、会泽县、马龙区、沾益区、陆良县、麒麟区、宣威市)

十堰市(张湾区、房县、竹溪县、郧阳区、丹江口市、竹山县、郧西县、茅箭区)  武威市(古浪县、凉州区、民勤县、天祝藏族自治县)

那曲市(巴青县、聂荣县、申扎县、色尼区、嘉黎县、双湖县、安多县、尼玛县、班戈县、比如县、索县)

开封市(尉氏县、顺河回族区、鼓楼区、兰考县、祥符区、龙亭区、通许县、杞县、禹王台区)

德州市(庆云县、宁津县、武城县、夏津县、德城区、平原县、齐河县、乐陵市、陵城区、禹城市、临邑县)铁岭市(调兵山市、开原市、西丰县、铁岭县、昌图县、清河区、银州区)

儋州市  绵阳市(北川羌族自治县、平武县、梓潼县、安州区、游仙区、三台县、涪城区、江油市、盐亭县)

西宁市(城西区、城东区、大通回族土族自治县、湟中区、湟源县、城北区、城中区)

济源市

德阳市(广汉市、旌阳区、绵竹市、什邡市、中江县、罗江区)丽水市(青田县、缙云县、庆元县、云和县、景宁畲族自治县、松阳县、龙泉市、莲都区、遂昌县)

驻马店市(确山县、新蔡县、西平县、平舆县、遂平县、泌阳县、汝南县、驿城区、上蔡县、正阳县)

通化市(柳河县、梅河口市、通化县、东昌区、辉南县、二道江区、集安市)

黄石市(铁山区、阳新县、黄石港区、大冶市、西塞山区、下陆区)

唐山市(丰润区、开平区、曹妃甸区、路南区、遵化市、滦州市、丰南区、乐亭县、迁西县、迁安市、玉田县、路北区、滦南县、古冶区)

泰州市(兴化市、海陵区、姜堰区、靖江市、高港区、泰兴市)

渭南市(合阳县、蒲城县、富平县、潼关县、韩城市、临渭区、澄城县、华州区、大荔县、华阴市、白水县)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

阿坝藏族羌族自治州(茂县、理县、汶川县、阿坝县、马尔康市、金川县、若尔盖县、小金县、红原县、松潘县、壤塘县、黑水县、九寨沟县)

烟台市(莱州市、福山区、莱阳市、海阳市、芝罘区、牟平区、蓬莱区、栖霞市、招远市、龙口市、莱山区)

七台河市(新兴区、茄子河区、桃山区、勃利县)

广元市(昭化区、剑阁县、青川县、利州区、苍溪县、朝天区、旺苍县)

长治市(长子县、沁源县、潞城区、沁县、武乡县、壶关县、襄垣县、黎城县、平顺县、屯留区、潞州区、上党区)

周口市(川汇区、郸城县、鹿邑县、扶沟县、西华县、沈丘县、太康县、商水县、项城市、淮阳区)

东营市(垦利区、广饶县、利津县、河口区、东营区)

阳泉市(城区、矿区、郊区、平定县、盂县)

漳州市(华安县、南靖县、漳浦县、龙海区、龙文区、云霄县、东山县、平和县、芗城区、长泰区、诏安县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。