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盘锦市(兴隆台区、双台子区、盘山县、大洼区)

佛山市(南海区、高明区、三水区、顺德区、禅城区)

柳州市(三江侗族自治县、城中区、柳城县、融安县、鱼峰区、柳北区、柳江区、鹿寨县、柳南区、融水苗族自治县)

白银市(白银区、景泰县、靖远县、平川区、会宁县)  营口市(盖州市、老边区、西市区、站前区、鲅鱼圈区、大石桥市)

温州市(鹿城区、龙湾区、乐清市、苍南县、龙港市、瓯海区、洞头区、泰顺县、文成县、永嘉县、平阳县、瑞安市)

揭阳市(普宁市、榕城区、揭西县、惠来县、揭东区)

大同市(浑源县、新荣区、平城区、灵丘县、阳高县、天镇县、左云县、云冈区、广灵县、云州区)

山南市(错那市、扎囊县、桑日县、曲松县、措美县、浪卡子县、琼结县、贡嘎县、隆子县、乃东区、洛扎县、加查县)  玉树藏族自治州(杂多县、囊谦县、称多县、治多县、曲麻莱县、玉树市)

铜仁市(思南县、印江土家族苗族自治县、碧江区、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、万山区、石阡县、玉屏侗族自治县、江口县、德江县)

辽阳市(太子河区、灯塔市、白塔区、弓长岭区、文圣区、辽阳县、宏伟区)

河池市(南丹县、宜州区、东兰县、罗城仫佬族自治县、金城江区、凤山县、都安瑶族自治县、天峨县、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县)

衡水市(阜城县、深州市、枣强县、武邑县、景县、故城县、饶阳县、冀州区、安平县、武强县、桃城区)

十堰市(丹江口市、郧阳区、茅箭区、房县、竹山县、张湾区、郧西县、竹溪县)

日照市(莒县、岚山区、东港区、五莲县)

喀什地区(岳普湖县、喀什市、泽普县、麦盖提县、莎车县、巴楚县、伽师县、英吉沙县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、叶城县)

钦州市(浦北县、钦北区、灵山县、钦南区)

邯郸市(成安县、武安市、鸡泽县、肥乡区、大名县、涉县、磁县、永年区、邱县、邯山区、馆陶县、临漳县、魏县、复兴区、丛台区、曲周县、峰峰矿区、广平县)

宜春市(高安市、宜丰县、万载县、樟树市、奉新县、上高县、靖安县、丰城市、袁州区、铜鼓县)

襄阳市(枣阳市、保康县、宜城市、老河口市、谷城县、襄州区、樊城区、南漳县、襄城区)

黄石市(铁山区、下陆区、西塞山区、黄石港区、阳新县、大冶市)

酒泉市(敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、肃北蒙古族自治县、瓜州县、玉门市、肃州区)

台州市(仙居县、临海市、三门县、天台县、玉环市、椒江区、路桥区、黄岩区、温岭市)

潍坊市(寿光市、青州市、昌邑市、寒亭区、临朐县、安丘市、坊子区、奎文区、昌乐县、潍城区、高密市、诸城市)

连云港市(赣榆区、灌云县、连云区、海州区、东海县、灌南县)

常德市(津市市、汉寿县、鼎城区、石门县、武陵区、安乡县、临澧县、澧县、桃源县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、盈江县、芒市、梁河县)

新疆维吾尔自治区

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吴忠市(青铜峡市、同心县、利通区、红寺堡区、盐池县)

南京市(六合区、雨花台区、鼓楼区、高淳区、江宁区、栖霞区、玄武区、建邺区、浦口区、秦淮区、溧水区)

上饶市(铅山县、弋阳县、信州区、广丰区、德兴市、玉山县、婺源县、横峰县、鄱阳县、广信区、余干县、万年县)

毕节市(黔西市、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、七星关区、纳雍县、赫章县、大方县)  济宁市(汶上县、曲阜市、梁山县、兖州区、泗水县、金乡县、嘉祥县、邹城市、微山县、任城区、鱼台县)

大连市(金州区、中山区、西岗区、瓦房店市、庄河市、长海县、沙河口区、普兰店区、甘井子区、旅顺口区)

固原市(隆德县、泾源县、原州区、彭阳县、西吉县)

梧州市(蒙山县、龙圩区、藤县、长洲区、岑溪市、苍梧县、万秀区)朝阳市(北票市、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、双塔区、凌源市、龙城区)

益阳市(沅江市、桃江县、资阳区、赫山区、安化县、南县)  天水市(武山县、秦安县、麦积区、秦州区、清水县、甘谷县、张家川回族自治县)

北京市(丰台区、延庆区、平谷区、石景山区、密云区、东城区、顺义区、通州区、房山区、西城区、怀柔区、海淀区、朝阳区、昌平区、门头沟区、大兴区)

邵阳市(新宁县、邵东市、邵阳县、武冈市、洞口县、新邵县、隆回县、双清区、北塔区、绥宁县、大祥区、城步苗族自治县)

承德市(鹰手营子矿区、承德县、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、宽城满族自治县、平泉市、滦平县、丰宁满族自治县、双桥区、隆化县)泰安市(泰山区、东平县、新泰市、宁阳县、岱岳区、肥城市)

龙岩市(永定区、连城县、上杭县、长汀县、漳平市、新罗区、武平县)

湛江市(雷州市、赤坎区、霞山区、廉江市、麻章区、坡头区、吴川市、徐闻县、遂溪县)

新乡市(新乡县、获嘉县、凤泉区、原阳县、卫滨区、辉县市、封丘县、延津县、红旗区、卫辉市、牧野区、长垣市)

衡阳市(珠晖区、衡山县、常宁市、衡东县、衡阳县、衡南县、雁峰区、耒阳市、石鼓区、蒸湘区、南岳区、祁东县)

大庆市(大同区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、肇州县、让胡路区、龙凤区、萨尔图区、肇源县)

防城港市(东兴市、港口区、防城区、上思县)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

甘南藏族自治州(迭部县、舟曲县、卓尼县、碌曲县、临潭县、合作市、玛曲县、夏河县)

临夏回族自治州(永靖县、临夏市、和政县、临夏县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、东乡族自治县)

淮北市(相山区、濉溪县、烈山区、杜集区)

无锡市(惠山区、新吴区、滨湖区、梁溪区、锡山区、江阴市、宜兴市)

聊城市(高唐县、莘县、东昌府区、冠县、临清市、阳谷县、茌平区、东阿县)

宿迁市(沭阳县、泗洪县、宿豫区、泗阳县、宿城区)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

忻州市(五寨县、静乐县、保德县、五台县、岢岚县、原平市、忻府区、河曲县、定襄县、神池县、偏关县、宁武县、繁峙县、代县)

西藏自治区

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。