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长治市(武乡县、黎城县、沁源县、壶关县、屯留区、沁县、潞州区、上党区、长子县、平顺县、襄垣县、潞城区)

鹤岗市(萝北县、向阳区、工农区、南山区、绥滨县、东山区、兴安区、兴山区)

恩施土家族苗族自治州(恩施市、巴东县、来凤县、咸丰县、宣恩县、鹤峰县、建始县、利川市)  大庆市(萨尔图区、肇州县、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、肇源县、让胡路区、大同区、红岗区)

三明市(永安市、泰宁县、清流县、尤溪县、建宁县、沙县区、将乐县、宁化县、大田县、三元区、明溪县)

咸宁市(咸安区、嘉鱼县、通山县、崇阳县、通城县、赤壁市)

金华市(东阳市、磐安县、永康市、义乌市、武义县、兰溪市、婺城区、浦江县、金东区)海口市(美兰区、琼山区、秀英区、龙华区)

和田地区(策勒县、于田县、墨玉县、洛浦县、和田市、皮山县、民丰县、和田县)  仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

临汾市(吉县、乡宁县、浮山县、安泽县、翼城县、大宁县、永和县、霍州市、曲沃县、隰县、古县、襄汾县、蒲县、侯马市、尧都区、汾西县、洪洞县)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、博乐市、温泉县)

龙岩市(新罗区、上杭县、漳平市、永定区、武平县、长汀县、连城县)

萍乡市(安源区、莲花县、芦溪县、上栗县、湘东区)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

聊城市(东阿县、冠县、阳谷县、临清市、高唐县、茌平区、莘县、东昌府区)

武汉市(东西湖区、江汉区、硚口区、汉阳区、新洲区、江岸区、黄陂区、江夏区、蔡甸区、青山区、汉南区、武昌区、洪山区)

张掖市(肃南裕固族自治县、高台县、民乐县、临泽县、山丹县、甘州区)

佛山市(禅城区、南海区、三水区、高明区、顺德区)

黑河市(爱辉区、北安市、逊克县、孙吴县、五大连池市、嫩江市)

六盘水市(盘州市、六枝特区、钟山区、水城区)

铜川市(印台区、耀州区、王益区、宜君县)

上海市(虹口区、浦东新区、杨浦区、宝山区、奉贤区、闵行区、松江区、徐汇区、青浦区、嘉定区、金山区、长宁区、黄浦区、崇明区、静安区、普陀区)

玉溪市(峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、易门县、澄江市、华宁县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、红塔区)

新乡市(延津县、辉县市、封丘县、牧野区、红旗区、长垣市、原阳县、获嘉县、卫滨区、凤泉区、新乡县、卫辉市)

上饶市(余干县、横峰县、万年县、广信区、德兴市、铅山县、广丰区、鄱阳县、弋阳县、信州区、玉山县、婺源县)

柳州市(融水苗族自治县、城中区、柳北区、柳城县、鱼峰区、柳江区、融安县、鹿寨县、三江侗族自治县、柳南区)

平顶山市(舞钢市、汝州市、石龙区、叶县、宝丰县、湛河区、新华区、郏县、卫东区、鲁山县)

铜陵市(枞阳县、义安区、铜官区、郊区)

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咸阳市(礼泉县、彬州市、旬邑县、三原县、淳化县、武功县、永寿县、兴平市、乾县、渭城区、泾阳县、秦都区、杨陵区、长武县)

合肥市(包河区、肥东县、庐阳区、肥西县、巢湖市、蜀山区、长丰县、瑶海区、庐江县)

泉州市(德化县、安溪县、丰泽区、鲤城区、南安市、永春县、惠安县、晋江市、洛江区、石狮市、金门县、泉港区)

池州市(石台县、东至县、青阳县、贵池区)  濮阳市(华龙区、范县、台前县、南乐县、清丰县、濮阳县)

忻州市(保德县、五寨县、五台县、偏关县、原平市、静乐县、忻府区、代县、岢岚县、定襄县、神池县、河曲县、宁武县、繁峙县)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、昭苏县、尼勒克县、新源县、霍城县、巩留县、特克斯县、伊宁县)

蚌埠市(怀远县、五河县、蚌山区、淮上区、固镇县、禹会区、龙子湖区)绥化市(北林区、明水县、绥棱县、海伦市、安达市、肇东市、庆安县、望奎县、青冈县、兰西县)

陇南市(武都区、西和县、徽县、礼县、文县、宕昌县、康县、成县、两当县)  舟山市(嵊泗县、普陀区、岱山县、定海区)

昌吉回族自治州(呼图壁县、玛纳斯县、吉木萨尔县、阜康市、昌吉市、木垒哈萨克自治县、奇台县)

儋州市

安康市(岚皋县、紫阳县、汉阴县、汉滨区、石泉县、白河县、旬阳市、宁陕县、平利县、镇坪县)深圳市(罗湖区、坪山区、福田区、宝安区、龙岗区、龙华区、盐田区、光明区、南山区)

鹤壁市(浚县、山城区、淇滨区、淇县、鹤山区)

内江市(资中县、隆昌市、威远县、市中区、东兴区)

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重庆市(城口县、云阳县、黔江区、奉节县、璧山区、沙坪坝区、秀山土家族苗族自治县、忠县、武隆区、渝北区、大足区、万州区、巫溪县、铜梁区、江北区、开州区、南岸区、綦江区、合川区、丰都县、江津区、长寿区、荣昌区、南川区、酉阳土家族苗族自治县、九龙坡区、梁平区、渝中区、潼南区、垫江县、北碚区、石柱土家族自治县、大渡口区、涪陵区、巫山县、彭水苗族土家族自治县、永川区、巴南区)

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秦皇岛市(抚宁区、北戴河区、昌黎县、海港区、青龙满族自治县、卢龙县、山海关区)

果洛藏族自治州(玛多县、久治县、班玛县、甘德县、玛沁县、达日县)

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邯郸市(复兴区、肥乡区、涉县、广平县、邱县、邯山区、成安县、丛台区、大名县、武安市、曲周县、临漳县、馆陶县、磁县、峰峰矿区、魏县、永年区、鸡泽县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。