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岳阳市(湘阴县、君山区、华容县、岳阳楼区、临湘市、云溪区、岳阳县、汨罗市、平江县)

泸州市(江阳区、叙永县、纳溪区、泸县、古蔺县、合江县、龙马潭区)

文山壮族苗族自治州(丘北县、马关县、文山市、砚山县、富宁县、西畴县、麻栗坡县、广南县)

海东市(民和回族土族自治县、平安区、互助土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区)  白山市(靖宇县、长白朝鲜族自治县、浑江区、临江市、江源区、抚松县)

上饶市(婺源县、广丰区、横峰县、广信区、余干县、玉山县、弋阳县、信州区、德兴市、鄱阳县、铅山县、万年县)

和田地区(于田县、皮山县、和田县、民丰县、策勒县、和田市、墨玉县、洛浦县)

陇南市(成县、文县、宕昌县、武都区、礼县、徽县、两当县、西和县、康县)邯郸市(邯山区、临漳县、曲周县、永年区、丛台区、肥乡区、成安县、峰峰矿区、魏县、馆陶县、磁县、鸡泽县、涉县、复兴区、邱县、大名县、广平县、武安市)

贵阳市(清镇市、息烽县、花溪区、修文县、开阳县、观山湖区、乌当区、南明区、云岩区、白云区)  拉萨市(达孜区、城关区、尼木县、林周县、曲水县、墨竹工卡县、当雄县、堆龙德庆区)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

大理白族自治州(漾濞彝族自治县、弥渡县、大理市、南涧彝族自治县、云龙县、永平县、洱源县、宾川县、剑川县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、祥云县)

阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、茂县、松潘县、若尔盖县、汶川县、小金县、马尔康市、九寨沟县、壤塘县、黑水县、理县、红原县、金川县)

巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特前旗、乌拉特中旗、五原县、杭锦后旗、乌拉特后旗、临河区)

福州市(长乐区、晋安区、仓山区、罗源县、永泰县、闽侯县、马尾区、闽清县、台江区、平潭县、福清市、鼓楼区、连江县)

北京市(西城区、密云区、怀柔区、丰台区、平谷区、昌平区、海淀区、大兴区、顺义区、门头沟区、朝阳区、通州区、房山区、东城区、石景山区、延庆区)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

阳泉市(矿区、城区、盂县、郊区、平定县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、巩留县、新源县、伊宁县、奎屯市、特克斯县、霍城县、尼勒克县)

铁岭市(昌图县、清河区、开原市、银州区、调兵山市、铁岭县、西丰县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

成都市(崇州市、新都区、温江区、新津区、金堂县、金牛区、武侯区、大邑县、双流区、青羊区、邛崃市、蒲江县、简阳市、青白江区、成华区、龙泉驿区、都江堰市、郫都区、彭州市、锦江区)

恩施土家族苗族自治州(建始县、利川市、宣恩县、鹤峰县、来凤县、咸丰县、恩施市、巴东县)

宝鸡市(凤翔区、麟游县、眉县、凤县、陈仓区、太白县、金台区、千阳县、扶风县、陇县、渭滨区、岐山县)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

西藏自治区

鹤岗市(南山区、绥滨县、兴安区、东山区、兴山区、工农区、萝北县、向阳区)

榆林市(靖边县、神木市、横山区、府谷县、吴堡县、佳县、清涧县、榆阳区、米脂县、定边县、绥德县、子洲县)

宁波市(江北区、镇海区、象山县、鄞州区、奉化区、余姚市、慈溪市、海曙区、北仑区、宁海县)

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永州市(新田县、江永县、道县、蓝山县、双牌县、宁远县、东安县、冷水滩区、零陵区、祁阳市、江华瑶族自治县)

宜宾市(叙州区、南溪区、屏山县、江安县、长宁县、翠屏区、高县、筠连县、兴文县、珙县)

汕头市(濠江区、南澳县、金平区、潮南区、潮阳区、澄海区、龙湖区)

甘南藏族自治州(夏河县、玛曲县、临潭县、舟曲县、卓尼县、迭部县、合作市、碌曲县)  绵阳市(江油市、梓潼县、北川羌族自治县、平武县、盐亭县、安州区、游仙区、三台县、涪城区)

葫芦岛市(建昌县、绥中县、连山区、龙港区、兴城市、南票区)

四平市(伊通满族自治县、铁西区、双辽市、铁东区、梨树县)

孝感市(安陆市、孝昌县、孝南区、应城市、云梦县、汉川市、大悟县)桂林市(平乐县、叠彩区、灌阳县、恭城瑶族自治县、永福县、全州县、阳朔县、资源县、临桂区、象山区、兴安县、秀峰区、龙胜各族自治县、灵川县、荔浦市、雁山区、七星区)

十堰市(茅箭区、郧西县、郧阳区、竹山县、张湾区、竹溪县、丹江口市、房县)  湛江市(坡头区、廉江市、吴川市、霞山区、遂溪县、麻章区、雷州市、赤坎区、徐闻县)

石河子市(昆玉市、阿拉尔市、白杨市、双河市、新星市、胡杨河市、可克达拉市、五家渠市、图木舒克市、北屯市、铁门关市)

潍坊市(坊子区、潍城区、临朐县、安丘市、昌邑市、昌乐县、奎文区、诸城市、青州市、寿光市、高密市、寒亭区)

宁夏回族自治区那曲市(色尼区、尼玛县、索县、比如县、双湖县、聂荣县、班戈县、嘉黎县、巴青县、申扎县、安多县)

荆门市(京山市、东宝区、沙洋县、掇刀区、钟祥市)

常州市(溧阳市、新北区、武进区、金坛区、天宁区、钟楼区)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、昌吉市、呼图壁县、奇台县、吉木萨尔县、阜康市、玛纳斯县)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

临夏回族自治州(临夏市、东乡族自治县、和政县、康乐县、永靖县、临夏县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

黄冈市(团风县、英山县、麻城市、蕲春县、浠水县、武穴市、黄州区、罗田县、黄梅县、红安县)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、保靖县、泸溪县、古丈县、凤凰县、龙山县、永顺县、吉首市)

株洲市(醴陵市、芦淞区、渌口区、天元区、荷塘区、茶陵县、炎陵县、攸县、石峰区)

定西市(漳县、陇西县、通渭县、临洮县、安定区、岷县、渭源县)

杭州市(淳安县、萧山区、余杭区、拱墅区、富阳区、建德市、桐庐县、滨江区、上城区、临安区、西湖区、临平区、钱塘区)

三门峡市(湖滨区、卢氏县、义马市、渑池县、陕州区、灵宝市)

湘潭市(湘乡市、韶山市、雨湖区、湘潭县、岳塘区)

蚌埠市(怀远县、五河县、龙子湖区、蚌山区、固镇县、禹会区、淮上区)

齐齐哈尔市(甘南县、讷河市、泰来县、拜泉县、克山县、建华区、富拉尔基区、依安县、龙沙区、克东县、富裕县、碾子山区、龙江县、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、铁锋区)

凉山彝族自治州(越西县、木里藏族自治县、喜德县、美姑县、雷波县、盐源县、普格县、布拖县、金阳县、宁南县、德昌县、甘洛县、西昌市、冕宁县、会东县、昭觉县、会理市)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。