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铜陵市(郊区、枞阳县、义安区、铜官区)

广西壮族自治区

林芝市(米林市、工布江达县、波密县、朗县、墨脱县、巴宜区、察隅县)

钦州市(浦北县、灵山县、钦南区、钦北区)  洛阳市(偃师区、汝阳县、宜阳县、洛龙区、洛宁县、瀍河回族区、涧西区、老城区、孟津区、西工区、嵩县、伊川县、新安县、栾川县)

呼和浩特市(清水河县、赛罕区、土默特左旗、玉泉区、托克托县、和林格尔县、武川县、回民区、新城区)

五指山市(乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、琼海市、澄迈县、临高县、定安县、屯昌县、万宁市、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、东方市、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、文昌市)

嘉兴市(平湖市、嘉善县、海宁市、秀洲区、南湖区、桐乡市、海盐县)固原市(泾源县、原州区、西吉县、隆德县、彭阳县)

怀化市(新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、鹤城区、芷江侗族自治县、辰溪县、溆浦县、中方县、会同县、沅陵县、洪江市、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县)  松原市(扶余市、宁江区、长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

鸡西市(麻山区、虎林市、密山市、鸡东县、城子河区、鸡冠区、滴道区、梨树区、恒山区)

铜仁市(德江县、碧江区、松桃苗族自治县、万山区、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、江口县、印江土家族苗族自治县、石阡县、思南县)

广州市(白云区、荔湾区、黄埔区、天河区、花都区、番禺区、海珠区、从化区、南沙区、增城区、越秀区)

齐齐哈尔市(梅里斯达斡尔族区、泰来县、拜泉县、龙沙区、讷河市、富裕县、富拉尔基区、依安县、碾子山区、龙江县、克山县、铁锋区、昂昂溪区、建华区、甘南县、克东县)

中山市

巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、若羌县、库尔勒市、博湖县、和静县、焉耆回族自治县、且末县、尉犁县、和硕县)

昭通市(水富市、盐津县、绥江县、威信县、彝良县、永善县、昭阳区、大关县、镇雄县、巧家县、鲁甸县)

景德镇市(珠山区、乐平市、昌江区、浮梁县)

阳江市(阳东区、阳春市、阳西县、江城区)

金华市(武义县、浦江县、义乌市、东阳市、金东区、婺城区、永康市、磐安县、兰溪市)

娄底市(双峰县、冷水江市、涟源市、娄星区、新化县)

江门市(台山市、蓬江区、开平市、鹤山市、新会区、江海区、恩平市)

大理白族自治州(漾濞彝族自治县、弥渡县、鹤庆县、剑川县、巍山彝族回族自治县、大理市、祥云县、永平县、宾川县、洱源县、南涧彝族自治县、云龙县)

乌鲁木齐市(米东区、头屯河区、新市区、沙依巴克区、水磨沟区、达坂城区、天山区、乌鲁木齐县)

临沂市(兰山区、平邑县、郯城县、罗庄区、沂水县、兰陵县、临沭县、沂南县、河东区、费县、蒙阴县、莒南县)

鹤岗市(兴山区、工农区、向阳区、南山区、绥滨县、兴安区、萝北县、东山区)

保定市(高阳县、定州市、望都县、曲阳县、易县、满城区、唐县、定兴县、徐水区、清苑区、莲池区、涿州市、阜平县、顺平县、蠡县、涞水县、容城县、安新县、雄县、竞秀区、博野县、高碑店市、涞源县、安国市)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

咸阳市(乾县、彬州市、长武县、渭城区、礼泉县、永寿县、淳化县、杨陵区、旬邑县、武功县、兴平市、泾阳县、秦都区、三原县)

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廊坊市(霸州市、安次区、香河县、永清县、文安县、大城县、广阳区、固安县、三河市、大厂回族自治县)

防城港市(上思县、防城区、港口区、东兴市)

临夏回族自治州(永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、康乐县、和政县、东乡族自治县、临夏市、临夏县)

雅安市(雨城区、名山区、芦山县、天全县、宝兴县、汉源县、荥经县、石棉县)  玉溪市(澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、华宁县、江川区、易门县、红塔区、新平彝族傣族自治县、通海县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

澳门特别行政区

安顺市(西秀区、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、普定县、关岭布依族苗族自治县)黄石市(铁山区、下陆区、西塞山区、阳新县、黄石港区、大冶市)

清远市(阳山县、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、英德市、清城区、清新区、连南瑶族自治县、连州市)  台州市(临海市、天台县、黄岩区、玉环市、三门县、椒江区、温岭市、仙居县、路桥区)

泸州市(江阳区、合江县、纳溪区、古蔺县、泸县、龙马潭区、叙永县)

临沧市(沧源佤族自治县、镇康县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、云县)

绥化市(青冈县、庆安县、绥棱县、海伦市、安达市、北林区、望奎县、兰西县、肇东市、明水县)湘西土家族苗族自治州(吉首市、花垣县、保靖县、龙山县、泸溪县、古丈县、永顺县、凤凰县)

梅州市(大埔县、蕉岭县、丰顺县、梅县区、梅江区、平远县、兴宁市、五华县)

临汾市(翼城县、古县、大宁县、洪洞县、吉县、蒲县、乡宁县、浮山县、曲沃县、霍州市、安泽县、永和县、侯马市、尧都区、汾西县、隰县、襄汾县)

鞍山市(立山区、海城市、千山区、铁东区、铁西区、台安县、岫岩满族自治县)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、杭锦后旗、乌拉特前旗、五原县、临河区、磴口县、乌拉特中旗)

咸宁市(通山县、咸安区、嘉鱼县、崇阳县、赤壁市、通城县)

昌吉回族自治州(呼图壁县、奇台县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、阜康市、吉木萨尔县、昌吉市)

天津市(南开区、武清区、滨海新区、津南区、和平区、河西区、北辰区、红桥区、宁河区、东丽区、河东区、静海区、河北区、宝坻区、西青区、蓟州区)

阜阳市(临泉县、颍上县、界首市、颍泉区、颍州区、太和县、阜南县、颍东区)

延边朝鲜族自治州(敦化市、安图县、和龙市、汪清县、龙井市、珲春市、延吉市、图们市)

福州市(晋安区、永泰县、福清市、鼓楼区、平潭县、闽清县、马尾区、仓山区、罗源县、连江县、台江区、长乐区、闽侯县)

玉林市(兴业县、博白县、陆川县、北流市、玉州区、福绵区、容县)

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昌都市(芒康县、左贡县、类乌齐县、贡觉县、八宿县、边坝县、洛隆县、江达县、察雅县、卡若区、丁青县)

安庆市(桐城市、岳西县、宿松县、宜秀区、望江县、潜山市、怀宁县、大观区、迎江区、太湖县)

汕尾市(城区、陆丰市、海丰县、陆河县)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）