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恩施土家族苗族自治州(建始县、咸丰县、鹤峰县、恩施市、宣恩县、利川市、巴东县、来凤县)
池州市(青阳县、贵池区、东至县、石台县)
商洛市(商南县、柞水县、山阳县、丹凤县、洛南县、镇安县、商州区)
西安市(高陵区、长安区、未央区、周至县、鄠邑区、临潼区、雁塔区、莲湖区、阎良区、蓝田县、碑林区、灞桥区、新城区)
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
昌吉回族自治州(阜康市、昌吉市、奇台县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、呼图壁县)
钦州市(钦北区、钦南区、灵山县、浦北县)
济源市
襄阳市(宜城市、樊城区、襄州区、南漳县、谷城县、老河口市、枣阳市、襄城区、保康县)
陇南市(两当县、宕昌县、成县、武都区、徽县、西和县、文县、康县、礼县)
防城港市(上思县、东兴市、防城区、港口区)
宝鸡市(麟游县、扶风县、渭滨区、陈仓区、眉县、千阳县、岐山县、凤县、陇县、金台区、太白县、凤翔区)
洛阳市(涧西区、洛宁县、瀍河回族区、洛龙区、偃师区、伊川县、老城区、嵩县、新安县、栾川县、西工区、宜阳县、汝阳县、孟津区)
黄冈市(蕲春县、罗田县、浠水县、英山县、武穴市、红安县、麻城市、黄州区、黄梅县、团风县)
三沙市(西沙区、南沙区)
芜湖市(弋江区、繁昌区、湾沚区、镜湖区、鸠江区、无为市、南陵县)
南宁市(上林县、横州市、青秀区、西乡塘区、隆安县、良庆区、邕宁区、武鸣区、兴宁区、宾阳县、江南区、马山县)
南充市(仪陇县、营山县、高坪区、西充县、南部县、顺庆区、嘉陵区、蓬安县、阆中市)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)
大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)
唐山市(迁安市、开平区、乐亭县、滦州市、古冶区、迁西县、滦南县、路北区、丰润区、玉田县、曹妃甸区、路南区、遵化市、丰南区)
淮安市(清江浦区、淮安区、涟水县、淮阴区、金湖县、盱眙县、洪泽区)
泰州市(海陵区、姜堰区、靖江市、兴化市、高港区、泰兴市)
六安市(叶集区、霍邱县、金寨县、舒城县、霍山县、金安区、裕安区)
南京市(高淳区、栖霞区、秦淮区、六合区、浦口区、玄武区、雨花台区、鼓楼区、溧水区、建邺区、江宁区)
哈尔滨市(尚志市、平房区、呼兰区、双城区、松北区、五常市、依兰县、道外区、巴彦县、香坊区、延寿县、阿城区、宾县、木兰县、通河县、南岗区、道里区、方正县)
吉林市(桦甸市、昌邑区、丰满区、龙潭区、永吉县、蛟河市、磐石市、船营区、舒兰市)
湛江市(霞山区、遂溪县、麻章区、坡头区、吴川市、赤坎区、廉江市、雷州市、徐闻县)
邯郸市(成安县、魏县、永年区、磁县、复兴区、馆陶县、邱县、鸡泽县、邯山区、曲周县、临漳县、肥乡区、武安市、大名县、广平县、涉县、丛台区、峰峰矿区)
黔西南布依族苗族自治州(册亨县、晴隆县、普安县、安龙县、兴义市、兴仁市、贞丰县、望谟县)
平凉市(崆峒区、泾川县、华亭市、灵台县、静宁县、庄浪县、崇信县)
焦作市(修武县、博爱县、温县、沁阳市、武陟县、中站区、孟州市、解放区、山阳区、马村区)
攀枝花市(仁和区、西区、米易县、盐边县、东区)
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泉州市(惠安县、德化县、泉港区、洛江区、丰泽区、石狮市、永春县、南安市、金门县、晋江市、鲤城区、安溪县)
吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)
三门峡市(义马市、卢氏县、渑池县、灵宝市、湖滨区、陕州区)
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济南市(市中区、章丘区、历下区、槐荫区、莱芜区、钢城区、历城区、济阳区、天桥区、商河县、长清区、平阴县)
滨州市(无棣县、邹平市、阳信县、滨城区、惠民县、博兴县、沾化区)
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
扬州市(邗江区、高邮市、宝应县、广陵区、仪征市、江都区)
大同市(平城区、云州区、灵丘县、浑源县、阳高县、左云县、新荣区、广灵县、云冈区、天镇县)
宿州市(灵璧县、泗县、埇桥区、砀山县、萧县)
衡水市(冀州区、景县、故城县、枣强县、深州市、饶阳县、武强县、桃城区、武邑县、安平县、阜城县)
济宁市(梁山县、曲阜市、金乡县、汶上县、邹城市、任城区、微山县、嘉祥县、兖州区、鱼台县、泗水县)
拉萨市(达孜区、尼木县、曲水县、林周县、城关区、当雄县、墨竹工卡县、堆龙德庆区)
大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、云龙县、弥渡县、永平县、宾川县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、祥云县、大理市、洱源县、剑川县、鹤庆县)
六盘水市(盘州市、水城区、钟山区、六枝特区)
宣城市(宣州区、宁国市、绩溪县、郎溪县、广德市、泾县、旌德县)
鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)
常德市(澧县、汉寿县、津市市、桃源县、鼎城区、安乡县、武陵区、石门县、临澧县)
鄂尔多斯市(杭锦旗、东胜区、伊金霍洛旗、康巴什区、鄂托克旗、乌审旗、鄂托克前旗、达拉特旗、准格尔旗)
宜昌市(当阳市、夷陵区、猇亭区、伍家岗区、五峰土家族自治县、点军区、西陵区、兴山县、枝江市、长阳土家族自治县、远安县、秭归县、宜都市)
和田地区(于田县、洛浦县、皮山县、民丰县、墨玉县、和田市、策勒县、和田县)
嘉峪关市
天津市(河北区、蓟州区、河西区、滨海新区、宁河区、南开区、西青区、红桥区、宝坻区、北辰区、津南区、静海区、和平区、武清区、东丽区、河东区)
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安康市(石泉县、旬阳市、白河县、紫阳县、汉阴县、岚皋县、宁陕县、平利县、镇坪县、汉滨区)
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聊城市(阳谷县、莘县、临清市、冠县、茌平区、东阿县、东昌府区、高唐县)
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德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、梁河县、陇川县、芒市、盈江县)
酒泉市(肃北蒙古族自治县、金塔县、敦煌市、肃州区、玉门市、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县)
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
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平顶山市(叶县、鲁山县、新华区、石龙区、湛河区、汝州市、卫东区、郏县、舞钢市、宝丰县)
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常州市(天宁区、武进区、新北区、金坛区、钟楼区、溧阳市)
银川市(西夏区、金凤区、贺兰县、灵武市、永宁县、兴庆区)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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