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三明市(三元区、泰宁县、明溪县、尤溪县、将乐县、沙县区、大田县、宁化县、永安市、清流县、建宁县)
石河子市(双河市、图木舒克市、北屯市、铁门关市、胡杨河市、可克达拉市、五家渠市、阿拉尔市、新星市、白杨市、昆玉市)
荆门市(掇刀区、东宝区、钟祥市、沙洋县、京山市)
东营市(垦利区、东营区、河口区、广饶县、利津县)
丽江市(古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县、宁蒗彝族自治县、永胜县)
郑州市(新密市、惠济区、荥阳市、管城回族区、上街区、中牟县、新郑市、巩义市、登封市、中原区、二七区、金水区)
济源市
合肥市(包河区、肥西县、庐阳区、肥东县、瑶海区、庐江县、巢湖市、长丰县、蜀山区)
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洛阳市(洛龙区、宜阳县、孟津区、新安县、嵩县、栾川县、老城区、汝阳县、洛宁县、涧西区、伊川县、西工区、瀍河回族区、偃师区)
香港特别行政区
玉林市(博白县、陆川县、兴业县、北流市、福绵区、玉州区、容县)
长沙市(长沙县、开福区、宁乡市、岳麓区、天心区、芙蓉区、望城区、雨花区、浏阳市)
秦皇岛市(海港区、青龙满族自治县、卢龙县、昌黎县、北戴河区、山海关区、抚宁区)
湘西土家族苗族自治州(龙山县、古丈县、保靖县、花垣县、凤凰县、泸溪县、吉首市、永顺县)
宿迁市(宿豫区、泗洪县、宿城区、泗阳县、沭阳县)
阿克苏地区(阿瓦提县、乌什县、库车市、阿克苏市、柯坪县、拜城县、温宿县、沙雅县、新和县)
咸宁市(嘉鱼县、通城县、崇阳县、赤壁市、咸安区、通山县)
黔东南苗族侗族自治州(施秉县、岑巩县、雷山县、麻江县、黄平县、榕江县、丹寨县、剑河县、台江县、镇远县、凯里市、天柱县、黎平县、从江县、三穗县、锦屏县)
酒泉市(瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃州区、金塔县、肃北蒙古族自治县、敦煌市)
深圳市(龙岗区、南山区、福田区、龙华区、坪山区、盐田区、宝安区、罗湖区、光明区)
菏泽市(曹县、成武县、郓城县、东明县、鄄城县、巨野县、牡丹区、单县、定陶区)
烟台市(牟平区、芝罘区、龙口市、莱阳市、海阳市、福山区、招远市、栖霞市、蓬莱区、莱州市、莱山区)
十堰市(丹江口市、郧阳区、竹山县、竹溪县、张湾区、房县、茅箭区、郧西县)
淮安市(涟水县、淮阴区、洪泽区、清江浦区、盱眙县、淮安区、金湖县)
肇庆市(端州区、封开县、高要区、怀集县、德庆县、广宁县、四会市、鼎湖区)
晋城市(高平市、阳城县、城区、泽州县、沁水县、陵川县)
黄山市(黄山区、祁门县、屯溪区、歙县、休宁县、黟县、徽州区)
南通市(如东县、海门区、通州区、启东市、如皋市、海安市、崇川区)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、温泉县、博乐市)
南昌市(青山湖区、安义县、红谷滩区、西湖区、新建区、南昌县、东湖区、进贤县、青云谱区)
鸡西市(滴道区、麻山区、虎林市、鸡东县、密山市、鸡冠区、城子河区、恒山区、梨树区)
安顺市(关岭布依族苗族自治县、西秀区、普定县、紫云苗族布依族自治县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县)
甘南藏族自治州(舟曲县、卓尼县、合作市、玛曲县、迭部县、夏河县、碌曲县、临潭县)
宝鸡市(陈仓区、凤县、眉县、太白县、陇县、金台区、麟游县、渭滨区、扶风县、凤翔区、岐山县、千阳县)
临夏回族自治州(和政县、临夏市、临夏县、广河县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、东乡族自治县)
楚雄彝族自治州(元谋县、南华县、姚安县、楚雄市、永仁县、牟定县、双柏县、禄丰市、大姚县、武定县)
齐齐哈尔市(富拉尔基区、龙江县、依安县、克东县、建华区、泰来县、拜泉县、讷河市、昂昂溪区、富裕县、甘南县、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、克山县、龙沙区、碾子山区)
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大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)
北海市(铁山港区、合浦县、银海区、海城区)
抚州市(金溪县、东乡区、广昌县、黎川县、南丰县、崇仁县、资溪县、乐安县、临川区、宜黄县、南城县)
潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)
阳江市(江城区、阳东区、阳西县、阳春市)
扬州市(邗江区、广陵区、江都区、宝应县、仪征市、高邮市)
来宾市(武宣县、合山市、兴宾区、忻城县、金秀瑶族自治县、象州县)
杭州市(临安区、建德市、萧山区、淳安县、临平区、西湖区、桐庐县、余杭区、钱塘区、富阳区、滨江区、拱墅区、上城区)
通辽市(科尔沁左翼中旗、库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、开鲁县、奈曼旗、科尔沁区)
芜湖市(鸠江区、湾沚区、繁昌区、无为市、镜湖区、南陵县、弋江区)
锦州市(古塔区、太和区、义县、凌海市、凌河区、黑山县、北镇市)
黔西南布依族苗族自治州(册亨县、兴义市、兴仁市、贞丰县、望谟县、晴隆县、安龙县、普安县)
西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)
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雅安市(汉源县、芦山县、宝兴县、天全县、石棉县、荥经县、雨城区、名山区)
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界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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