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温州市(龙港市、永嘉县、瑞安市、乐清市、瓯海区、鹿城区、泰顺县、文成县、苍南县、龙湾区、洞头区、平阳县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

吉林市(昌邑区、舒兰市、蛟河市、船营区、桦甸市、龙潭区、磐石市、永吉县、丰满区)

阿克苏地区(沙雅县、拜城县、乌什县、温宿县、柯坪县、新和县、库车市、阿瓦提县、阿克苏市)  漯河市(源汇区、郾城区、舞阳县、临颍县、召陵区)

达州市(大竹县、达川区、通川区、开江县、万源市、渠县、宣汉县)

三亚市(海棠区、天涯区、崖州区、吉阳区)

丹东市(凤城市、振兴区、元宝区、振安区、东港市、宽甸满族自治县)澳门特别行政区

陇南市(徽县、宕昌县、成县、西和县、文县、武都区、康县、两当县、礼县)  镇江市(句容市、丹阳市、扬中市、京口区、丹徒区、润州区)

铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)

安阳市(龙安区、文峰区、殷都区、安阳县、内黄县、北关区、滑县、林州市、汤阴县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

连云港市(连云区、赣榆区、东海县、灌云县、灌南县、海州区)

锡林郭勒盟(镶黄旗、锡林浩特市、二连浩特市、正蓝旗、阿巴嘎旗、太仆寺旗、苏尼特右旗、多伦县、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、西乌珠穆沁旗)

临汾市(吉县、翼城县、洪洞县、隰县、霍州市、襄汾县、永和县、浮山县、尧都区、汾西县、侯马市、曲沃县、安泽县、蒲县、古县、乡宁县、大宁县)

常德市(临澧县、武陵区、桃源县、鼎城区、安乡县、汉寿县、石门县、澧县、津市市)

晋城市(陵川县、高平市、泽州县、沁水县、城区、阳城县)

昆明市(宜良县、禄劝彝族苗族自治县、西山区、东川区、嵩明县、五华区、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、官渡区、富民县、石林彝族自治县、呈贡区、安宁市、盘龙区)

甘南藏族自治州(夏河县、迭部县、舟曲县、碌曲县、临潭县、卓尼县、合作市、玛曲县)

大连市(旅顺口区、普兰店区、中山区、长海县、金州区、甘井子区、庄河市、沙河口区、西岗区、瓦房店市)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、陇川县、盈江县、梁河县、芒市)

内江市(资中县、东兴区、市中区、威远县、隆昌市)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、库尔勒市、焉耆回族自治县、且末县、若羌县、博湖县、和静县、尉犁县、轮台县)

德阳市(什邡市、绵竹市、罗江区、中江县、广汉市、旌阳区)

白山市(临江市、靖宇县、浑江区、抚松县、长白朝鲜族自治县、江源区)

延安市(宜川县、洛川县、子长市、宝塔区、志丹县、延川县、吴起县、黄陵县、富县、黄龙县、甘泉县、延长县、安塞区)

七台河市(新兴区、桃山区、勃利县、茄子河区)

营口市(老边区、西市区、鲅鱼圈区、盖州市、站前区、大石桥市)

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西宁市(城中区、城西区、湟中区、大通回族土族自治县、城东区、城北区、湟源县)

武汉市(江夏区、新洲区、江岸区、汉阳区、东西湖区、汉南区、蔡甸区、硚口区、武昌区、江汉区、洪山区、黄陂区、青山区)

昭通市(彝良县、镇雄县、威信县、永善县、水富市、绥江县、盐津县、昭阳区、鲁甸县、巧家县、大关县)

大庆市(肇源县、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、龙凤区、让胡路区、大同区、萨尔图区、林甸县)  佛山市(高明区、禅城区、顺德区、三水区、南海区)

克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区)

南宁市(武鸣区、横州市、青秀区、兴宁区、宾阳县、西乡塘区、良庆区、江南区、隆安县、上林县、邕宁区、马山县)

铜川市(王益区、印台区、耀州区、宜君县)银川市(贺兰县、金凤区、灵武市、永宁县、西夏区、兴庆区)

宿迁市(泗洪县、泗阳县、宿豫区、沭阳县、宿城区)  绍兴市(上虞区、柯桥区、新昌县、诸暨市、嵊州市、越城区)

长春市(绿园区、宽城区、南关区、九台区、二道区、朝阳区、公主岭市、榆树市、农安县、德惠市、双阳区)

新余市(渝水区、分宜县)

梧州市(龙圩区、藤县、蒙山县、岑溪市、长洲区、万秀区、苍梧县)自贡市(贡井区、沿滩区、大安区、自流井区、荣县、富顺县)

榆林市(榆阳区、神木市、定边县、横山区、吴堡县、子洲县、佳县、绥德县、米脂县、府谷县、靖边县、清涧县)

辽阳市(文圣区、宏伟区、辽阳县、白塔区、灯塔市、弓长岭区、太子河区)

香港特别行政区

十堰市(郧西县、丹江口市、郧阳区、竹溪县、房县、茅箭区、竹山县、张湾区)

郴州市(汝城县、桂东县、安仁县、苏仙区、嘉禾县、永兴县、临武县、宜章县、北湖区、资兴市、桂阳县)

乐山市(井研县、金口河区、市中区、峨边彝族自治县、沙湾区、沐川县、五通桥区、犍为县、马边彝族自治县、夹江县、峨眉山市)

金昌市(永昌县、金川区)

那曲市(嘉黎县、比如县、安多县、索县、尼玛县、巴青县、聂荣县、色尼区、双湖县、班戈县、申扎县)

曲靖市(会泽县、麒麟区、师宗县、马龙区、宣威市、富源县、陆良县、沾益区、罗平县)

黄冈市(黄梅县、红安县、武穴市、蕲春县、英山县、罗田县、麻城市、浠水县、团风县、黄州区)

通辽市(科尔沁左翼中旗、库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、开鲁县、霍林郭勒市)

阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、红原县、马尔康市、茂县、黑水县、阿坝县、理县、松潘县、金川县、汶川县、若尔盖县、小金县、九寨沟县)

伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、新源县、霍城县、霍尔果斯市、特克斯县、巩留县、伊宁县、昭苏县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、伊宁市)

白城市(洮北区、洮南市、通榆县、大安市、镇赉县)

张掖市(山丹县、临泽县、甘州区、民乐县、高台县、肃南裕固族自治县)

运城市(垣曲县、平陆县、万荣县、河津市、绛县、夏县、临猗县、稷山县、盐湖区、新绛县、永济市、芮城县、闻喜县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”