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阿勒泰地区(哈巴河县、福海县、布尔津县、青河县、吉木乃县、阿勒泰市、富蕴县)

济源市

凉山彝族自治州(木里藏族自治县、冕宁县、雷波县、昭觉县、布拖县、会理市、盐源县、普格县、美姑县、宁南县、金阳县、喜德县、会东县、西昌市、越西县、甘洛县、德昌县)

呼和浩特市(武川县、清水河县、新城区、玉泉区、赛罕区、土默特左旗、托克托县、回民区、和林格尔县)  衡水市(冀州区、景县、武强县、桃城区、武邑县、阜城县、枣强县、饶阳县、故城县、安平县、深州市)

鞍山市(铁西区、海城市、千山区、铁东区、台安县、岫岩满族自治县、立山区)

恩施土家族苗族自治州(利川市、建始县、咸丰县、来凤县、恩施市、鹤峰县、巴东县、宣恩县)

阜新市(太平区、海州区、新邱区、彰武县、清河门区、阜新蒙古族自治县、细河区)邵阳市(邵阳县、新宁县、北塔区、洞口县、大祥区、新邵县、双清区、邵东市、城步苗族自治县、隆回县、武冈市、绥宁县)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县)  北京市(大兴区、海淀区、平谷区、密云区、石景山区、房山区、朝阳区、西城区、怀柔区、丰台区、通州区、顺义区、昌平区、门头沟区、延庆区、东城区)

塔城地区(托里县、额敏县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、裕民县、乌苏市)

菏泽市(巨野县、郓城县、牡丹区、曹县、成武县、东明县、单县、鄄城县、定陶区)

伊春市(南岔县、嘉荫县、汤旺县、乌翠区、丰林县、金林区、铁力市、友好区、大箐山县、伊美区)

六盘水市(盘州市、六枝特区、钟山区、水城区)

定西市(安定区、岷县、陇西县、临洮县、漳县、渭源县、通渭县)

临汾市(襄汾县、翼城县、永和县、汾西县、洪洞县、蒲县、曲沃县、吉县、大宁县、乡宁县、尧都区、古县、隰县、安泽县、侯马市、霍州市、浮山县)

甘南藏族自治州(玛曲县、舟曲县、碌曲县、迭部县、临潭县、合作市、夏河县、卓尼县)

贵阳市(观山湖区、花溪区、白云区、息烽县、开阳县、云岩区、南明区、清镇市、乌当区、修文县)

连云港市(东海县、海州区、赣榆区、灌南县、灌云县、连云区)

香港特别行政区

宜春市(高安市、上高县、万载县、宜丰县、袁州区、丰城市、铜鼓县、奉新县、樟树市、靖安县)

晋城市(高平市、阳城县、城区、陵川县、泽州县、沁水县)

松原市(乾安县、长岭县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)

来宾市(金秀瑶族自治县、兴宾区、武宣县、合山市、忻城县、象州县)

广元市(青川县、利州区、苍溪县、旺苍县、昭化区、剑阁县、朝天区)

威海市(乳山市、文登区、荣成市、环翠区)

丽江市(玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、华坪县、永胜县、古城区)

临夏回族自治州(永靖县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、临夏市、和政县、临夏县、康乐县)

南充市(西充县、阆中市、高坪区、顺庆区、营山县、蓬安县、南部县、嘉陵区、仪陇县)

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昆明市(呈贡区、石林彝族自治县、五华区、嵩明县、宜良县、富民县、安宁市、西山区、寻甸回族彝族自治县、东川区、官渡区、盘龙区、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、思南县、沿河土家族自治县、万山区、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、德江县、碧江区、江口县、石阡县)

日照市(莒县、岚山区、五莲县、东港区)

云浮市(云城区、云安区、罗定市、郁南县、新兴县)  福州市(永泰县、仓山区、罗源县、马尾区、闽清县、鼓楼区、晋安区、长乐区、平潭县、台江区、连江县、闽侯县、福清市)

三明市(清流县、宁化县、明溪县、大田县、永安市、沙县区、三元区、建宁县、将乐县、尤溪县、泰宁县)

乌鲁木齐市(米东区、天山区、达坂城区、乌鲁木齐县、水磨沟区、沙依巴克区、新市区、头屯河区)

枣庄市(台儿庄区、峄城区、薛城区、市中区、山亭区、滕州市)乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

日喀则市(萨迦县、昂仁县、亚东县、定结县、桑珠孜区、聂拉木县、定日县、康马县、谢通门县、江孜县、萨嘎县、仲巴县、岗巴县、白朗县、仁布县、拉孜县、南木林县、吉隆县)  朝阳市(朝阳县、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、龙城区、北票市、凌源市)

蚌埠市(淮上区、固镇县、蚌山区、怀远县、龙子湖区、五河县、禹会区)

石家庄市(新乐市、栾城区、鹿泉区、深泽县、晋州市、赞皇县、藁城区、平山县、正定县、灵寿县、桥西区、元氏县、无极县、新华区、裕华区、赵县、井陉矿区、行唐县、高邑县、井陉县、长安区、辛集市)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)甘孜藏族自治州(巴塘县、雅江县、炉霍县、理塘县、石渠县、道孚县、稻城县、得荣县、乡城县、德格县、色达县、康定市、丹巴县、甘孜县、白玉县、新龙县、泸定县、九龙县)

潍坊市(诸城市、临朐县、坊子区、寿光市、高密市、安丘市、寒亭区、昌邑市、昌乐县、青州市、奎文区、潍城区)

宣城市(宣州区、郎溪县、泾县、宁国市、广德市、绩溪县、旌德县)

衢州市(开化县、龙游县、柯城区、衢江区、江山市、常山县)

马鞍山市(含山县、花山区、和县、博望区、当涂县、雨山区)

玉溪市(新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、江川区、澄江市、峨山彝族自治县、华宁县、红塔区、通海县)

嘉峪关市

毕节市(纳雍县、金沙县、大方县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、七星关区、黔西市)

五指山市(东方市、陵水黎族自治县、屯昌县、琼海市、临高县、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、文昌市、万宁市、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、定安县、乐东黎族自治县)

河源市(源城区、和平县、连平县、东源县、龙川县、紫金县)

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乐山市(井研县、犍为县、马边彝族自治县、金口河区、沙湾区、沐川县、五通桥区、夹江县、峨边彝族自治县、市中区、峨眉山市)

儋州市

惠州市(惠东县、博罗县、惠阳区、龙门县、惠城区)

黄石市(阳新县、黄石港区、大冶市、西塞山区、下陆区、铁山区)

随州市(曾都区、随县、广水市)

泰安市(岱岳区、宁阳县、新泰市、泰山区、东平县、肥城市)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。