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张家口市(张北县、康保县、阳原县、下花园区、沽源县、赤城县、尚义县、万全区、涿鹿县、怀安县、宣化区、桥东区、桥西区、蔚县、崇礼区、怀来县)
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常州市(溧阳市、金坛区、新北区、武进区、钟楼区、天宁区)
巴彦淖尔市(乌拉特前旗、杭锦后旗、临河区、乌拉特中旗、五原县、乌拉特后旗、磴口县)
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阜新市(太平区、彰武县、细河区、阜新蒙古族自治县、清河门区、新邱区、海州区)
哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
鸡西市(麻山区、密山市、滴道区、虎林市、鸡冠区、城子河区、恒山区、鸡东县、梨树区)
开封市(祥符区、杞县、尉氏县、鼓楼区、兰考县、通许县、龙亭区、禹王台区、顺河回族区)
荆门市(京山市、掇刀区、钟祥市、沙洋县、东宝区)
西藏自治区
铜川市(耀州区、王益区、印台区、宜君县)
清远市(阳山县、佛冈县、连南瑶族自治县、清新区、清城区、连山壮族瑶族自治县、英德市、连州市)
和田地区(民丰县、皮山县、洛浦县、和田市、于田县、和田县、策勒县、墨玉县)
常德市(鼎城区、石门县、澧县、临澧县、安乡县、津市市、武陵区、汉寿县、桃源县)
贵阳市(息烽县、观山湖区、开阳县、清镇市、南明区、云岩区、乌当区、修文县、白云区、花溪区)
大连市(甘井子区、沙河口区、庄河市、旅顺口区、中山区、金州区、普兰店区、长海县、西岗区、瓦房店市)
百色市(西林县、田阳区、田东县、平果市、隆林各族自治县、德保县、凌云县、乐业县、右江区、田林县、那坡县、靖西市)
果洛藏族自治州(班玛县、达日县、久治县、玛沁县、玛多县、甘德县)
乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)
双鸭山市(岭东区、尖山区、集贤县、饶河县、四方台区、宝山区、友谊县、宝清县)
内蒙古自治区
南充市(蓬安县、仪陇县、阆中市、南部县、高坪区、嘉陵区、营山县、顺庆区、西充县)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
宜春市(丰城市、万载县、宜丰县、靖安县、樟树市、上高县、铜鼓县、奉新县、袁州区、高安市)
亳州市(涡阳县、蒙城县、利辛县、谯城区)
武汉市(硚口区、汉阳区、洪山区、武昌区、蔡甸区、江夏区、汉南区、江汉区、青山区、黄陂区、新洲区、东西湖区、江岸区)
舟山市(嵊泗县、岱山县、定海区、普陀区)
昌吉回族自治州(呼图壁县、昌吉市、吉木萨尔县、阜康市、玛纳斯县、奇台县、木垒哈萨克自治县)
济南市(济阳区、市中区、历下区、天桥区、章丘区、长清区、商河县、莱芜区、钢城区、平阴县、槐荫区、历城区)
通辽市(霍林郭勒市、库伦旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、开鲁县、扎鲁特旗)
鹤壁市(浚县、鹤山区、淇县、山城区、淇滨区)
湖州市(长兴县、德清县、安吉县、南浔区、吴兴区)
襄阳市(宜城市、谷城县、襄城区、枣阳市、南漳县、保康县、襄州区、老河口市、樊城区)
中山市
平顶山市(舞钢市、湛河区、宝丰县、郏县、汝州市、叶县、石龙区、鲁山县、新华区、卫东区)
海南藏族自治州(同德县、共和县、兴海县、贵南县、贵德县)
防城港市(防城区、东兴市、上思县、港口区)
汉中市(佛坪县、汉台区、宁强县、西乡县、留坝县、勉县、略阳县、南郑区、城固县、洋县、镇巴县)
达州市(通川区、渠县、大竹县、宣汉县、达川区、开江县、万源市)
沧州市(盐山县、运河区、吴桥县、青县、泊头市、沧县、黄骅市、南皮县、河间市、海兴县、新华区、献县、肃宁县、任丘市、孟村回族自治县、东光县)
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天水市(甘谷县、清水县、武山县、秦安县、张家川回族自治县、麦积区、秦州区)
安顺市(关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区)
通化市(集安市、柳河县、通化县、辉南县、东昌区、梅河口市、二道江区)
钦州市(灵山县、浦北县、钦南区、钦北区)
鄂尔多斯市(达拉特旗、伊金霍洛旗、康巴什区、东胜区、杭锦旗、鄂托克前旗、准格尔旗、鄂托克旗、乌审旗)
齐齐哈尔市(龙沙区、建华区、富拉尔基区、依安县、昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、碾子山区、泰来县、富裕县、拜泉县、克东县、铁锋区、龙江县、甘南县、克山县、讷河市)
本溪市(本溪满族自治县、平山区、桓仁满族自治县、明山区、南芬区、溪湖区)
辽阳市(弓长岭区、辽阳县、太子河区、灯塔市、白塔区、宏伟区、文圣区)
重庆市(巫山县、荣昌区、南川区、梁平区、黔江区、彭水苗族土家族自治县、酉阳土家族苗族自治县、奉节县、巴南区、南岸区、九龙坡区、渝中区、忠县、沙坪坝区、綦江区、万州区、丰都县、城口县、云阳县、江津区、垫江县、开州区、渝北区、合川区、北碚区、涪陵区、璧山区、铜梁区、石柱土家族自治县、大渡口区、巫溪县、秀山土家族苗族自治县、武隆区、潼南区、永川区、大足区、江北区、长寿区)
锦州市(古塔区、凌海市、北镇市、凌河区、太和区、义县、黑山县)
嘉峪关市
衢州市(衢江区、开化县、龙游县、常山县、江山市、柯城区)
武威市(凉州区、天祝藏族自治县、古浪县、民勤县)
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邯郸市(广平县、曲周县、成安县、丛台区、涉县、邯山区、武安市、复兴区、鸡泽县、永年区、临漳县、磁县、大名县、魏县、峰峰矿区、肥乡区、馆陶县、邱县)
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扬州市(广陵区、江都区、仪征市、高邮市、宝应县、邗江区)
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遂宁市(大英县、船山区、蓬溪县、安居区、射洪市)
河源市(紫金县、龙川县、和平县、源城区、东源县、连平县)
宝鸡市(陈仓区、渭滨区、金台区、扶风县、岐山县、千阳县、眉县、陇县、凤翔区、麟游县、凤县、太白县)
吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)
唐山市(路南区、迁安市、滦南县、丰南区、迁西县、古冶区、丰润区、遵化市、路北区、开平区、乐亭县、玉田县、曹妃甸区、滦州市)
葫芦岛市(龙港区、绥中县、兴城市、连山区、建昌县、南票区)
七台河市(勃利县、新兴区、茄子河区、桃山区)
●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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