凉宫春日的惊愕-变身学习高手的必备攻略！各观看《今日汇总》
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全国服务区域：
大庆市(肇州县、萨尔图区、大同区、龙凤区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、红岗区、肇源县)
扬州市(江都区、仪征市、高邮市、邗江区、宝应县、广陵区)
阳江市(阳东区、阳春市、阳西县、江城区)
拉萨市(林周县、堆龙德庆区、达孜区、尼木县、墨竹工卡县、当雄县、曲水县、城关区)
潍坊市(昌邑市、潍城区、临朐县、昌乐县、寒亭区、坊子区、安丘市、高密市、诸城市、寿光市、奎文区、青州市)
滨州市(邹平市、阳信县、滨城区、无棣县、博兴县、惠民县、沾化区)
沧州市(新华区、东光县、河间市、吴桥县、黄骅市、孟村回族自治县、任丘市、献县、青县、南皮县、海兴县、沧县、肃宁县、泊头市、运河区、盐山县)
吉安市(新干县、吉安县、吉州区、吉水县、泰和县、峡江县、万安县、井冈山市、永新县、安福县、永丰县、青原区、遂川县)
随州市(曾都区、广水市、随县)
信阳市(淮滨县、息县、平桥区、新县、浉河区、商城县、固始县、潢川县、光山县、罗山县)
青岛市(莱西市、平度市、崂山区、黄岛区、李沧区、市南区、市北区、城阳区、即墨区、胶州市)
固原市(彭阳县、原州区、泾源县、西吉县、隆德县)
香港特别行政区
廊坊市(固安县、永清县、霸州市、三河市、大城县、广阳区、安次区、文安县、香河县、大厂回族自治县)
昌吉回族自治州(奇台县、阜康市、呼图壁县、吉木萨尔县、昌吉市、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县)
亳州市(涡阳县、利辛县、蒙城县、谯城区)
通辽市(科尔沁区、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、开鲁县、库伦旗)
哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)
曲靖市(陆良县、富源县、麒麟区、罗平县、沾益区、会泽县、马龙区、宣威市、师宗县)
柳州市(融水苗族自治县、柳南区、鱼峰区、柳北区、鹿寨县、三江侗族自治县、柳城县、融安县、城中区、柳江区)
阜新市(新邱区、海州区、清河门区、阜新蒙古族自治县、太平区、细河区、彰武县)
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
延安市(吴起县、子长市、志丹县、洛川县、甘泉县、黄龙县、宜川县、延川县、安塞区、宝塔区、黄陵县、延长县、富县)
塔城地区(裕民县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、沙湾市、塔城市、托里县)
榆林市(府谷县、榆阳区、神木市、吴堡县、米脂县、子洲县、佳县、横山区、靖边县、清涧县、绥德县、定边县)
湘西土家族苗族自治州(保靖县、龙山县、吉首市、花垣县、永顺县、凤凰县、泸溪县、古丈县)
大连市(瓦房店市、沙河口区、旅顺口区、甘井子区、中山区、庄河市、长海县、普兰店区、金州区、西岗区)
海口市(美兰区、秀英区、琼山区、龙华区)
西宁市(城北区、城东区、城西区、大通回族土族自治县、湟中区、城中区、湟源县)
郴州市(汝城县、桂东县、安仁县、永兴县、宜章县、桂阳县、临武县、苏仙区、北湖区、嘉禾县、资兴市)
昌都市(江达县、洛隆县、卡若区、芒康县、八宿县、察雅县、左贡县、丁青县、边坝县、类乌齐县、贡觉县)
无锡市(江阴市、宜兴市、惠山区、新吴区、锡山区、滨湖区、梁溪区)
玉林市(容县、博白县、陆川县、福绵区、北流市、兴业县、玉州区)
百色市(田阳区、平果市、田东县、田林县、靖西市、德保县、那坡县、西林县、乐业县、右江区、隆林各族自治县、凌云县)
厦门市(湖里区、同安区、思明区、集美区、翔安区、海沧区)
南昌市(西湖区、进贤县、安义县、青云谱区、东湖区、青山湖区、新建区、南昌县、红谷滩区)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
日照市(岚山区、五莲县、莒县、东港区)
沈阳市(法库县、辽中区、大东区、浑南区、沈河区、铁西区、苏家屯区、康平县、新民市、和平区、皇姑区、沈北新区、于洪区)
运城市(永济市、夏县、临猗县、闻喜县、河津市、芮城县、平陆县、盐湖区、新绛县、稷山县、万荣县、绛县、垣曲县)
昆明市(寻甸回族彝族自治县、晋宁区、富民县、宜良县、安宁市、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、五华区、官渡区、东川区、呈贡区、嵩明县、西山区)
南宁市(良庆区、马山县、武鸣区、宾阳县、青秀区、横州市、上林县、兴宁区、江南区、隆安县、西乡塘区、邕宁区)
安康市(镇坪县、宁陕县、汉滨区、旬阳市、岚皋县、石泉县、汉阴县、平利县、白河县、紫阳县)
昭通市(大关县、绥江县、永善县、鲁甸县、昭阳区、彝良县、盐津县、水富市、镇雄县、威信县、巧家县)
巴中市(南江县、巴州区、恩阳区、通江县、平昌县)
马鞍山市(花山区、和县、当涂县、雨山区、含山县、博望区)
呼和浩特市(土默特左旗、清水河县、和林格尔县、新城区、回民区、玉泉区、托克托县、赛罕区、武川县)
湖州市(吴兴区、德清县、长兴县、安吉县、南浔区)
黄山市(休宁县、黄山区、屯溪区、祁门县、徽州区、歙县、黟县)
保山市(腾冲市、龙陵县、昌宁县、施甸县、隆阳区)
黄石市(下陆区、阳新县、西塞山区、黄石港区、铁山区、大冶市)
湛江市(霞山区、麻章区、遂溪县、吴川市、坡头区、赤坎区、廉江市、雷州市、徐闻县)
桂林市(全州县、兴安县、永福县、荔浦市、秀峰区、阳朔县、平乐县、临桂区、恭城瑶族自治县、雁山区、灌阳县、龙胜各族自治县、资源县、灵川县、叠彩区、象山区、七星区)
张家口市(蔚县、万全区、桥东区、沽源县、怀来县、桥西区、宣化区、康保县、尚义县、下花园区、赤城县、涿鹿县、怀安县、崇礼区、张北县、阳原县)
保定市(满城区、清苑区、涞水县、安国市、曲阳县、莲池区、蠡县、安新县、涿州市、徐水区、唐县、雄县、阜平县、顺平县、定州市、涞源县、望都县、高碑店市、易县、定兴县、博野县、竞秀区、容城县、高阳县)
吴忠市(利通区、盐池县、青铜峡市、红寺堡区、同心县)
铜仁市(印江土家族苗族自治县、万山区、沿河土家族自治县、思南县、石阡县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、江口县、碧江区、德江县)
宁德市(霞浦县、柘荣县、古田县、屏南县、蕉城区、福安市、寿宁县、周宁县、福鼎市)
楚雄彝族自治州(大姚县、禄丰市、永仁县、武定县、楚雄市、南华县、元谋县、姚安县、双柏县、牟定县)
泸州市(江阳区、合江县、纳溪区、叙永县、泸县、古蔺县、龙马潭区)
金华市(浦江县、永康市、东阳市、兰溪市、金东区、婺城区、义乌市、武义县、磐安县)
孝感市(大悟县、应城市、汉川市、孝南区、云梦县、安陆市、孝昌县)
庆阳市(镇原县、宁县、庆城县、正宁县、合水县、环县、华池县、西峰区)
西藏自治区
湘潭市(韶山市、湘潭县、湘乡市、雨湖区、岳塘区)
黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县)
漳州市(长泰区、芗城区、华安县、南靖县、东山县、平和县、漳浦县、龙海区、诏安县、龙文区、云霄县)
宁波市(余姚市、宁海县、镇海区、奉化区、江北区、慈溪市、海曙区、象山县、鄞州区、北仑区)
克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、白碱滩区、乌尔禾区)
漯河市(源汇区、郾城区、召陵区、临颍县、舞阳县)
张掖市(甘州区、民乐县、山丹县、临泽县、高台县、肃南裕固族自治县)
南充市(嘉陵区、仪陇县、高坪区、顺庆区、西充县、阆中市、蓬安县、南部县、营山县)
泉州市(惠安县、南安市、安溪县、石狮市、金门县、晋江市、丰泽区、泉港区、德化县、洛江区、鲤城区、永春县)
荆门市(京山市、钟祥市、沙洋县、东宝区、掇刀区)
萍乡市(上栗县、芦溪县、安源区、莲花县、湘东区)
甘南藏族自治州(碌曲县、舟曲县、合作市、迭部县、卓尼县、夏河县、临潭县、玛曲县)
宁夏回族自治区
那曲市(尼玛县、索县、嘉黎县、比如县、申扎县、双湖县、色尼区、聂荣县、班戈县、巴青县、安多县)
巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特后旗、临河区、乌拉特中旗、五原县、乌拉特前旗、杭锦后旗)
锦州市(凌海市、太和区、北镇市、凌河区、义县、黑山县、古塔区)
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营口市(大石桥市、站前区、鲅鱼圈区、西市区、盖州市、老边区)
果洛藏族自治州(久治县、甘德县、班玛县、玛沁县、玛多县、达日县)
盘锦市(双台子区、兴隆台区、大洼区、盘山县)
芜湖市(繁昌区、南陵县、弋江区、镜湖区、无为市、鸠江区、湾沚区)
内蒙古自治区
河源市(龙川县、连平县、和平县、源城区、紫金县、东源县)
天水市(张家川回族自治县、秦州区、武山县、麦积区、清水县、甘谷县、秦安县)
九江市(彭泽县、庐山市、武宁县、德安县、永修县、修水县、濂溪区、柴桑区、浔阳区、共青城市、都昌县、瑞昌市、湖口县)
池州市(青阳县、贵池区、东至县、石台县)
东营市(利津县、广饶县、垦利区、河口区、东营区)
六安市(霍邱县、裕安区、叶集区、霍山县、金安区、舒城县、金寨县)
红河哈尼族彝族自治州(绿春县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、元阳县、蒙自市、建水县、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、泸西县、石屏县、弥勒市、个旧市)
鄂尔多斯市(乌审旗、准格尔旗、鄂托克旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、康巴什区、杭锦旗、鄂托克前旗、东胜区)
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海西蒙古族藏族自治州(都兰县、格尔木市、乌兰县、天峻县、德令哈市、茫崖市)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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