1001人体艺术:揭秘色彩背后的艺术与文化

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南阳市(内乡县、镇平县、南召县、方城县、唐河县、宛城区、桐柏县、邓州市、淅川县、新野县、社旗县、卧龙区、西峡县)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

扬州市(邗江区、仪征市、江都区、宝应县、广陵区、高邮市)

菏泽市(郓城县、牡丹区、单县、曹县、巨野县、成武县、定陶区、东明县、鄄城县)  南昌市(安义县、西湖区、青山湖区、红谷滩区、东湖区、新建区、南昌县、进贤县、青云谱区)

南充市(阆中市、高坪区、嘉陵区、西充县、南部县、顺庆区、仪陇县、蓬安县、营山县)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

忻州市(神池县、五寨县、繁峙县、忻府区、河曲县、宁武县、偏关县、代县、静乐县、五台县、定襄县、保德县、岢岚县、原平市)

周口市(郸城县、扶沟县、淮阳区、川汇区、太康县、鹿邑县、商水县、沈丘县、西华县、项城市)  鹤壁市(鹤山区、浚县、山城区、淇县、淇滨区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

阳江市(江城区、阳东区、阳西县、阳春市)

南宁市(马山县、良庆区、青秀区、兴宁区、上林县、江南区、西乡塘区、邕宁区、隆安县、武鸣区、宾阳县、横州市)

桂林市(兴安县、七星区、龙胜各族自治县、灌阳县、象山区、荔浦市、雁山区、资源县、平乐县、阳朔县、永福县、恭城瑶族自治县、叠彩区、全州县、灵川县、临桂区、秀峰区)

普洱市(墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

昌吉回族自治州(阜康市、吉木萨尔县、呼图壁县、玛纳斯县、昌吉市、奇台县、木垒哈萨克自治县)

许昌市(鄢陵县、禹州市、襄城县、建安区、魏都区、长葛市)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市)

呼和浩特市(武川县、和林格尔县、回民区、赛罕区、托克托县、玉泉区、新城区、土默特左旗、清水河县)

黄山市(屯溪区、黟县、休宁县、徽州区、黄山区、歙县、祁门县)

盐城市(阜宁县、射阳县、东台市、响水县、建湖县、亭湖区、盐都区、滨海县、大丰区)

黑河市(逊克县、孙吴县、爱辉区、北安市、五大连池市、嫩江市)

清远市(连州市、清新区、连山壮族瑶族自治县、清城区、连南瑶族自治县、英德市、阳山县、佛冈县)

晋中市(和顺县、昔阳县、介休市、太谷区、榆社县、榆次区、左权县、祁县、平遥县、寿阳县、灵石县)

泰州市(海陵区、姜堰区、兴化市、泰兴市、靖江市、高港区)

葫芦岛市(兴城市、建昌县、龙港区、南票区、连山区、绥中县)

梧州市(藤县、苍梧县、长洲区、龙圩区、万秀区、蒙山县、岑溪市)

泉州市(南安市、永春县、石狮市、金门县、晋江市、鲤城区、洛江区、德化县、安溪县、惠安县、泉港区、丰泽区)

无锡市(惠山区、新吴区、滨湖区、锡山区、江阴市、梁溪区、宜兴市)

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固原市(隆德县、彭阳县、原州区、泾源县、西吉县)

五指山市(白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、文昌市、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、临高县、澄迈县、琼海市、万宁市、定安县、屯昌县、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、东方市)

北海市(合浦县、铁山港区、海城区、银海区)

陇南市(康县、文县、两当县、西和县、礼县、宕昌县、徽县、成县、武都区)  丹东市(宽甸满族自治县、振兴区、凤城市、振安区、东港市、元宝区)

舟山市(嵊泗县、普陀区、岱山县、定海区)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、温泉县、阿拉山口市)

阿里地区(革吉县、日土县、札达县、噶尔县、普兰县、改则县、措勤县)绵阳市(游仙区、梓潼县、北川羌族自治县、涪城区、安州区、平武县、江油市、盐亭县、三台县)

新余市(分宜县、渝水区)  南通市(海安市、崇川区、如东县、如皋市、海门区、通州区、启东市)

芜湖市(湾沚区、无为市、南陵县、繁昌区、鸠江区、镜湖区、弋江区)

随州市(曾都区、随县、广水市)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、突泉县)仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

铜陵市(义安区、铜官区、枞阳县、郊区)

长春市(二道区、九台区、榆树市、公主岭市、农安县、德惠市、绿园区、朝阳区、南关区、宽城区、双阳区)

德阳市(中江县、广汉市、旌阳区、什邡市、绵竹市、罗江区)

汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)

金华市(浦江县、兰溪市、武义县、磐安县、东阳市、婺城区、义乌市、金东区、永康市)

咸宁市(通城县、通山县、赤壁市、嘉鱼县、崇阳县、咸安区)

咸阳市(秦都区、兴平市、泾阳县、彬州市、乾县、淳化县、长武县、永寿县、礼泉县、武功县、杨陵区、渭城区、三原县、旬邑县)

宣城市(宁国市、广德市、宣州区、旌德县、泾县、郎溪县、绩溪县)

厦门市(集美区、湖里区、海沧区、翔安区、同安区、思明区)

西安市(灞桥区、新城区、未央区、阎良区、高陵区、莲湖区、临潼区、蓝田县、碑林区、周至县、长安区、鄠邑区、雁塔区)

晋城市(沁水县、陵川县、泽州县、阳城县、城区、高平市)

海东市(循化撒拉族自治县、平安区、互助土族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、乐都区)

阿勒泰地区(布尔津县、哈巴河县、阿勒泰市、青河县、富蕴县、吉木乃县、福海县)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、达坂城区、米东区、头屯河区、水磨沟区、新市区、天山区、沙依巴克区)

永州市(零陵区、蓝山县、新田县、江永县、双牌县、宁远县、道县、江华瑶族自治县、东安县、祁阳市、冷水滩区)

漳州市(东山县、诏安县、漳浦县、南靖县、龙海区、华安县、云霄县、长泰区、平和县、龙文区、芗城区)

民生银行营收净利双降背后，资产质量承压以及大股东关联交易遗留问题等多重挑战叠加引发担忧，与此同时，高管薪酬却逆势领跑行业。

近日，民生银行公布的业绩报告显示，2024年实现营业收入1362.9亿元，同比下降3.21%；实现归属于股东的净利润322.96亿元，同比减少9.85%，交出了近几年最差成绩单。不仅在已披露年报的A股上市银行中垫底，更折射出民生银行深层次经营困境。

业绩下滑的同时，民生银行资产质量继续承压，截至2024年末，民生银行不良贷款总额656.10亿元，比上年末增加5.13亿元；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率141.94%，比上年末下降7.75个百分点。

此外，在股东层面，泛海集团、东方集团等曾是民生银行的重要股东，但近年来相继出现财务危机，导致相关贷款面临巨大风险。值得关注的是，虽然业绩下滑，但民生银行高管薪酬却逆势领跑行业，包括董事长高迎欣在内的多位核心高管薪酬更是在百万以上。

针对上述经营业绩、资产质量、股东关联贷款风险以及高管薪酬等问题，发现网向民生银行发送采访调研函，截至发稿前，民生银行未就相关问题给予合理解释。

营收净利双降创近年最差业绩

近日，民生银行交出了近13年最差成绩单，引起了市场的关注。民生银行公布的业绩报告显示，2024年实现营业收入1362.9亿元，同比下降3.21%；实现归属于股东的净利润322.96亿元，同比减少9.85%。净利润规模较2019年高峰期已腰斩近四成，创近12年来最低记录，同时也是上市银行中表现最差银行之一。

从收入构成来看，2024年，民生银行利息净收入为986.9亿元，同比下降3.65%；非利息净收入为376亿元，同比下降2.05%。在非利息净收入中，手续费及佣金净收入为182.45亿元，同比下降9.91亿元，降幅5.15%，主要由于代理保险、代理基金费率下调，代理及受托业务手续费收入出现了同比下降。

净息差是衡量银行盈利能力的关键指标，近年来进入低利率时代，使得银行业息差水平整体承压。2024年民生银行净息差1.39%，同比下降7BP，降幅同比收窄7BP；明显低于股份制商业银行1.61%至1.63%的平均水平。

（按五级分类划分的贷款分布情况：民生银行2024年度报告）

业绩下滑的同时，资产质量的恶化趋势不容乐观。数据显示，截至2024年末，民生银行不良贷款总额656.10亿元，比上年末增加5.13亿元；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.01个百分点。表面上，民生银行2024年不良贷款率为1.47%，与2023年的1.48%相比略有下降，但内部数据却显示风险仍在加剧。损失类贷款激增66%至334.5亿元，房地产贷款不良率攀升至5.01%。

数据还显示，2024年民生银行次级类贷款迁徙率从2023年的45.06%飙升至86.85%，几乎翻倍；可疑类贷款迁徙率从46.63%上升至79.02%，均创近三年新高。损失类贷款金额从2023年的201.15亿元增至334.50亿元，一年内增加了133.35亿元。

另外，信用卡业务问题尤为突出。2024年，民生银行的个人贷款和垫款不良贷款总额达318.22亿元，比上年末增加49.67亿元，不良贷款率升至1.80%。其中信用卡不良贷款率高达3.28%，远高于其他业务类别。2025年初，民生银行通过公开竞价方式批量转让信用卡不良债权，涉及金额达60.28亿元，成为近年来国内银行业最大规模的信用卡不良资产交易之一。

与此同时，民生银行信用减值损失持续高企，2024年达454.74亿元，占当年归母净利润的140.80%。高额的信用减值损失，直接侵蚀了民生银行的利润，导致其净利润大幅减少，资产质量压力进一步增加。

股东关联交易风险：泛海、东方集团旧疾未愈

股东问题则是民生银行面临的另一大挑战。在股东层面，泛海集团、东方集团等曾是民生银行的重要股东，但近年来相继出现财务危机，导致相关贷款面临巨大风险。2024年，民生银行股东关联贷款（泛海、东方、恒大合计353亿元）形成重大风险敞口。

创始股东中的泛海集团、东方集团等近年来相继爆雷，给民生银行带来巨大风险敞口。其中，泛海集团高峰期占民生银行关联借款的80%，仅2023年两次被起诉的金额就超过百亿元，对民生银行来说无疑是雪上加霜。

对此，民生银行在2024年多次与泛海、东方两大股东对簿公堂，以挽回相关损失。目前中国泛海控股集团有限公司仅持有1股该行股票，已不再是主要股东，已经向北京金融法院就泛海集团对该行的欠款提起了诉讼。2024年末，泛海系在民生银行贷款余额为184.84亿元，泛海系贷款主要担保为武汉地区的土地抵押，武汉中心大厦的在建工程抵押以及部分商业房地产抵押和部分的股权质押等。

东方集团同样曾是民生银行的重要股东之一，2025年3月，东方集团被证监会认定2020-2023年通过虚构业务系统性虚增营收超161亿元，启动强制退市程序。截至2024年底，东方集团在该行的关联贷款规模余额为76.94亿元，与上年末相比减少约19亿元。

可以说，股东问题不仅给民生银行带来了直接的财务风险，还引发了市场对其资产质量和经营稳定性的担忧。

高管薪酬“逆势领跑”激励与业绩表现背离

据年报披露，民生银行2024年业务及管理费支出共计513.18亿元，同比增长0.95%。其中，员工薪酬（包括董事薪酬）支出313.15亿元，同比减少2.68%。根据该行在职员工数量63490人计算，该行2024年人均薪酬为49.32万元，较2023年同期的50.48万元减少1.16万元，降幅2.29%。

让投资者大跌眼镜的是，民生银行高管却以4048.54万元的薪酬总额领跑上市银行，其中，董事长高迎欣334.63万元年薪居行业之首，与员工人均薪酬下降2.29%形成明显对比。此外，行长王晓永2024年税前年薪为183.05万元（2024年4月上任），副行长张俊潼2024年税前年薪为286.21万元，副行长石杰、李彬、林云山3人2024年税前年薪均为248.41万元。另据Wind数据显示，2023年，民生银行董监高薪酬总额为4681.7万元，居银行业之首。在银行业董事长薪酬中，民生银行董事长高迎欣的薪酬为373.52万元，虽然较2022年减少了241.86万元，但仍然是A股上市银行之首。

业绩下滑，民生银行市值出现断崖式下跌，民生银行A/H股2024全年累计跌幅分别达12%、18%，市值蒸发约580亿元，市净率（PB）跌至0.3倍（A股），显著低于股份制银行平均水平（0.5倍），位列行业末位。

民生银行的困境折射出民营银行在公司治理、股东制衡与市场化经营间的深层矛盾。短期来看，房地产风险化解和股东关联资产处置将决定其资产质量拐点；中长期则需通过优化股权结构、重塑激励机制，真正回归业务本源。若不能加快风险出清与战略转型步伐，其业绩复苏之路或将更加漫长。

（记者罗雪峰财经研究员周子章）