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邢台市(南和区、内丘县、新河县、襄都区、平乡县、柏乡县、信都区、宁晋县、巨鹿县、临城县、威县、清河县、广宗县、沙河市、临西县、任泽区、隆尧县、南宫市)

玉林市(陆川县、博白县、北流市、容县、玉州区、福绵区、兴业县)

张家界市(永定区、桑植县、慈利县、武陵源区)

固原市(彭阳县、原州区、泾源县、西吉县、隆德县)  凉山彝族自治州(冕宁县、会东县、喜德县、金阳县、越西县、布拖县、美姑县、盐源县、甘洛县、西昌市、会理市、宁南县、木里藏族自治县、德昌县、昭觉县、雷波县、普格县)

襄阳市(宜城市、樊城区、襄城区、南漳县、襄州区、谷城县、保康县、枣阳市、老河口市)

玉树藏族自治州(治多县、囊谦县、曲麻莱县、玉树市、称多县、杂多县)

莆田市(涵江区、城厢区、荔城区、秀屿区、仙游县)通辽市(奈曼旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、库伦旗)

平顶山市(舞钢市、石龙区、湛河区、郏县、宝丰县、鲁山县、卫东区、汝州市、叶县、新华区)  重庆市(城口县、永川区、涪陵区、酉阳土家族苗族自治县、北碚区、万州区、石柱土家族自治县、黔江区、南川区、开州区、武隆区、江津区、丰都县、綦江区、江北区、云阳县、潼南区、南岸区、秀山土家族苗族自治县、彭水苗族土家族自治县、长寿区、大足区、渝中区、九龙坡区、合川区、荣昌区、巫山县、奉节县、铜梁区、沙坪坝区、渝北区、巫溪县、垫江县、梁平区、大渡口区、忠县、璧山区、巴南区)

新乡市(红旗区、延津县、卫辉市、封丘县、辉县市、获嘉县、原阳县、长垣市、卫滨区、新乡县、牧野区、凤泉区)

衢州市(龙游县、开化县、柯城区、常山县、江山市、衢江区)

平凉市(庄浪县、华亭市、泾川县、灵台县、崇信县、崆峒区、静宁县)

泰州市(泰兴市、姜堰区、海陵区、兴化市、高港区、靖江市)

金昌市(金川区、永昌县)

烟台市(蓬莱区、栖霞市、海阳市、莱阳市、莱州市、莱山区、福山区、龙口市、芝罘区、招远市、牟平区)

宿州市(萧县、砀山县、埇桥区、泗县、灵璧县)

东莞市

盘锦市(双台子区、兴隆台区、盘山县、大洼区)

兰州市(西固区、榆中县、永登县、皋兰县、红古区、七里河区、城关区、安宁区)

宣城市(绩溪县、宁国市、旌德县、泾县、广德市、宣州区、郎溪县)

宜昌市(远安县、五峰土家族自治县、夷陵区、宜都市、枝江市、点军区、西陵区、兴山县、当阳市、伍家岗区、猇亭区、秭归县、长阳土家族自治县)

呼和浩特市(土默特左旗、玉泉区、回民区、新城区、清水河县、赛罕区、武川县、和林格尔县、托克托县)

龙岩市(武平县、漳平市、长汀县、新罗区、连城县、永定区、上杭县)

朝阳市(建平县、凌源市、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、龙城区、朝阳县)

惠州市(惠阳区、博罗县、惠东县、惠城区、龙门县)

许昌市(长葛市、魏都区、鄢陵县、建安区、襄城县、禹州市)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、利川市、来凤县、恩施市、巴东县、鹤峰县、建始县、咸丰县)

贺州市(钟山县、昭平县、八步区、富川瑶族自治县、平桂区)

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大同市(新荣区、天镇县、灵丘县、浑源县、云州区、云冈区、阳高县、广灵县、左云县、平城区)

永州市(零陵区、道县、江华瑶族自治县、双牌县、蓝山县、江永县、冷水滩区、宁远县、新田县、东安县、祁阳市)

阿克苏地区(阿瓦提县、阿克苏市、沙雅县、柯坪县、新和县、库车市、温宿县、拜城县、乌什县)

上海市(普陀区、徐汇区、浦东新区、嘉定区、宝山区、虹口区、杨浦区、金山区、黄浦区、奉贤区、松江区、静安区、长宁区、崇明区、闵行区、青浦区)  沧州市(吴桥县、黄骅市、沧县、新华区、任丘市、献县、肃宁县、青县、南皮县、河间市、东光县、海兴县、运河区、泊头市、孟村回族自治县、盐山县)

渭南市(大荔县、澄城县、富平县、韩城市、华州区、临渭区、蒲城县、华阴市、潼关县、合阳县、白水县)

武汉市(新洲区、青山区、江夏区、洪山区、东西湖区、硚口区、武昌区、黄陂区、汉阳区、江岸区、蔡甸区、汉南区、江汉区)

杭州市(余杭区、上城区、建德市、淳安县、萧山区、桐庐县、临平区、富阳区、临安区、钱塘区、滨江区、西湖区、拱墅区)自贡市(大安区、富顺县、贡井区、沿滩区、荣县、自流井区)

银川市(贺兰县、西夏区、永宁县、兴庆区、灵武市、金凤区)  营口市(大石桥市、站前区、老边区、西市区、鲅鱼圈区、盖州市)

滁州市(琅琊区、凤阳县、定远县、天长市、全椒县、来安县、明光市、南谯区)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

邯郸市(邱县、魏县、成安县、曲周县、馆陶县、广平县、复兴区、邯山区、磁县、永年区、涉县、武安市、临漳县、肥乡区、大名县、丛台区、峰峰矿区、鸡泽县)巴彦淖尔市(乌拉特中旗、磴口县、五原县、临河区、乌拉特后旗、杭锦后旗、乌拉特前旗)

汕头市(龙湖区、金平区、潮南区、澄海区、南澳县、濠江区、潮阳区)

和田地区(洛浦县、墨玉县、策勒县、和田县、和田市、民丰县、皮山县、于田县)

儋州市

吉林市(丰满区、永吉县、磐石市、蛟河市、舒兰市、船营区、桦甸市、昌邑区、龙潭区)

吕梁市(兴县、柳林县、交城县、岚县、石楼县、方山县、交口县、离石区、中阳县、临县、孝义市、文水县、汾阳市)

那曲市(嘉黎县、索县、比如县、尼玛县、申扎县、色尼区、安多县、双湖县、聂荣县、巴青县、班戈县)

西藏自治区

丹东市(宽甸满族自治县、振兴区、元宝区、振安区、凤城市、东港市)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、杭锦旗、准格尔旗、乌审旗、东胜区、鄂托克旗、达拉特旗、康巴什区、鄂托克前旗)

乌兰察布市(集宁区、商都县、察哈尔右翼前旗、四子王旗、兴和县、凉城县、化德县、卓资县、丰镇市、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗)

鹤壁市(浚县、淇县、淇滨区、山城区、鹤山区)

香港特别行政区

阳泉市(盂县、平定县、郊区、城区、矿区)

宝鸡市(凤翔区、陈仓区、凤县、太白县、金台区、麟游县、眉县、扶风县、渭滨区、千阳县、陇县、岐山县)

铜仁市(德江县、碧江区、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、万山区、玉屏侗族自治县、石阡县、思南县、江口县、松桃苗族自治县)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。