强制把药丸推进她体内H|艺术人文纪录片，拓宽视野
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宜春市(袁州区、樟树市、宜丰县、丰城市、万载县、靖安县、上高县、奉新县、高安市、铜鼓县)
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岳阳市(平江县、云溪区、岳阳县、华容县、湘阴县、岳阳楼区、临湘市、君山区、汨罗市)
白城市(通榆县、洮北区、洮南市、镇赉县、大安市)
南平市(松溪县、浦城县、建阳区、武夷山市、邵武市、光泽县、顺昌县、政和县、建瓯市、延平区)
香港特别行政区
六安市(金寨县、叶集区、金安区、霍邱县、霍山县、舒城县、裕安区)
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鄂尔多斯市(康巴什区、鄂托克前旗、东胜区、杭锦旗、达拉特旗、准格尔旗、乌审旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗)
辽阳市(白塔区、文圣区、太子河区、弓长岭区、辽阳县、灯塔市、宏伟区)
大连市(长海县、金州区、旅顺口区、中山区、普兰店区、甘井子区、瓦房店市、沙河口区、西岗区、庄河市)
抚州市(宜黄县、临川区、乐安县、东乡区、黎川县、南城县、金溪县、广昌县、南丰县、崇仁县、资溪县)
驻马店市(正阳县、驿城区、确山县、汝南县、遂平县、西平县、新蔡县、泌阳县、平舆县、上蔡县)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、温泉县、博乐市)
广元市(朝天区、青川县、剑阁县、昭化区、苍溪县、旺苍县、利州区)
渭南市(华州区、潼关县、澄城县、富平县、白水县、大荔县、临渭区、蒲城县、合阳县、韩城市、华阴市)
阜阳市(临泉县、颍东区、颍州区、界首市、颍上县、颍泉区、太和县、阜南县)
玉溪市(华宁县、新平彝族傣族自治县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、红塔区、澄江市、易门县、通海县)
阿克苏地区(沙雅县、库车市、乌什县、阿瓦提县、阿克苏市、柯坪县、温宿县、新和县、拜城县)
曲靖市(师宗县、宣威市、麒麟区、沾益区、罗平县、马龙区、陆良县、会泽县、富源县)
宜宾市(兴文县、高县、屏山县、珙县、叙州区、筠连县、长宁县、南溪区、翠屏区、江安县)
海南藏族自治州(贵德县、兴海县、同德县、贵南县、共和县)
汕尾市(陆丰市、海丰县、陆河县、城区)
阜新市(海州区、彰武县、清河门区、细河区、太平区、新邱区、阜新蒙古族自治县)
九江市(湖口县、庐山市、瑞昌市、共青城市、武宁县、柴桑区、德安县、彭泽县、永修县、修水县、濂溪区、浔阳区、都昌县)
雅安市(汉源县、雨城区、宝兴县、芦山县、天全县、名山区、石棉县、荥经县)
昌都市(洛隆县、贡觉县、左贡县、卡若区、类乌齐县、八宿县、江达县、丁青县、芒康县、察雅县、边坝县)
舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)
萍乡市(芦溪县、湘东区、安源区、上栗县、莲花县)
德州市(齐河县、乐陵市、德城区、庆云县、陵城区、夏津县、平原县、临邑县、武城县、禹城市、宁津县)
湛江市(吴川市、徐闻县、廉江市、霞山区、雷州市、麻章区、遂溪县、赤坎区、坡头区)
西藏自治区
北京市(顺义区、丰台区、平谷区、怀柔区、石景山区、通州区、门头沟区、东城区、大兴区、朝阳区、密云区、延庆区、昌平区、海淀区、房山区、西城区)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
荆州市(荆州区、江陵县、沙市区、松滋市、公安县、监利市、石首市、洪湖市)
佛山市(禅城区、南海区、顺德区、高明区、三水区)
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大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)
德阳市(中江县、广汉市、什邡市、罗江区、绵竹市、旌阳区)
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贵港市(港北区、港南区、覃塘区、桂平市、平南县)
克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区)
吴忠市(青铜峡市、盐池县、同心县、利通区、红寺堡区)
凉山彝族自治州(宁南县、美姑县、越西县、会东县、木里藏族自治县、冕宁县、金阳县、会理市、甘洛县、雷波县、盐源县、布拖县、西昌市、普格县、德昌县、喜德县、昭觉县)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、突泉县、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、阿尔山市)
湖州市(长兴县、德清县、南浔区、吴兴区、安吉县)
海西蒙古族藏族自治州(天峻县、格尔木市、都兰县、德令哈市、茫崖市、乌兰县)
铜仁市(万山区、德江县、思南县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、碧江区、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县、江口县)
临沧市(耿马傣族佤族自治县、临翔区、云县、沧源佤族自治县、凤庆县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县)
抚顺市(清原满族自治县、东洲区、望花区、新宾满族自治县、抚顺县、顺城区、新抚区)
南宁市(马山县、宾阳县、武鸣区、邕宁区、江南区、西乡塘区、横州市、上林县、青秀区、兴宁区、隆安县、良庆区)
保定市(博野县、满城区、易县、安新县、定兴县、涞源县、唐县、高阳县、竞秀区、顺平县、阜平县、雄县、望都县、曲阳县、徐水区、定州市、容城县、高碑店市、安国市、蠡县、涿州市、莲池区、涞水县、清苑区)
亳州市(涡阳县、利辛县、谯城区、蒙城县)
娄底市(冷水江市、新化县、涟源市、双峰县、娄星区)
晋中市(左权县、和顺县、昔阳县、寿阳县、灵石县、祁县、介休市、太谷区、平遥县、榆社县、榆次区)
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中山市
济南市(商河县、莱芜区、槐荫区、历下区、市中区、长清区、平阴县、历城区、章丘区、钢城区、济阳区、天桥区)
连云港市(灌南县、灌云县、东海县、连云区、海州区、赣榆区)
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本报记者 张芗逸
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
时至今日，这一个人养老金顶层制度设计出炉满三周年。三年间，个人养老金制度由试点城市扩围至全国，制度设计不断完善，总体运行平稳。但是，参与度不足等问题尚存，个人养老金制度的吸引力仍有进一步提升的空间。
受访人士普遍认为，未来还需在个人养老金支持政策、涵盖产品等方面探索优化方案，更好激活第三支柱活力，加快发展多层次多支柱养老保险体系。
制度持续优化
在政策支持与引导下，个人养老金制度顶层设计推出三年来，制度历经多次优化，实施范围扩大、产品不断扩容、参与人数持续增长。
2024年12月12日，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国。
《通知》还优化产品供给，丰富产品种类，将国债纳入个人养老金产品范围，并将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。
《通知》发布当日，证监会将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。
据国家社会保险公共服务平台数据统计，目前个人养老金产品已达1013款，包括储蓄类产品466款、基金类产品289款、保险类产品225款、理财类产品33款。
“国债、指数基金等产品纳入个人养老金产品范围，吸引了更多居民参与个人养老金。尤其是指数基金纳入范围后，获得大量投资者青睐，首批个人养老金指数基金的整体规模已突破3亿元。”前海开源基金首席经济学家杨德龙对《证券日报》记者表示。
在杨德龙看来，指数基金纳入个人养老金投资产品目录也有利于为资本市场引入更多中长期资金，推动资本市场长期健康发展。
在开户人数方面，人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户。
各大商业银行积极参与个人养老金制度推广。记者注意到，中国银行、中国建设银行等国有大行均已累计为超千万个人客户提供个人养老金账户服务。
华夏银行2024年年度报告显示，其累计开立个人养老金资金账户较上年末增长83.88%。
值得注意的是，针对制度推行过程中出现的“开户热、缴存冷”等问题，《通知》提出探索开展默认投资服务。目前，已有部分金融机构推出了默认投资服务。
记者了解到，工商银行于今年2月份推出“工银省心投”个人养老金投资服务，便捷化个人养老金资产配置，提供默认投资服务。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，个人养老金制度实施以来，不仅是开户数量快速增加，金融产品快速丰富，个人缴存金额增加，而且让广大居民对个人养老金制度有了更多的了解。个人养老金制度与第一、第二支柱形成有效互补，方便居民积累养老资产，推进多层次多支柱养老保险制度形成。
仍需发力增强吸引力
“我账户里储蓄和基金基本是一半一半，储蓄表现中规中矩，基金的表现不太如人意。”从去年开始缴存个人养老金的曾先生向记者坦言，自己正在考虑调整投资组合。
Wind数据显示，2025年开年以来，个人养老金基金产品的复权单位净值增长率算术平均值为-1.3675%，中位数为0.7168%。
还有投资者向记者表示，考虑到个人养老金领取时需缴纳3%的个人所得税，以自己目前的年收入水平，实际享受的税前扣除优惠并未达到应缴税额的3%，因此在缴存个人养老金时比较犹豫。
南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，个人养老金产品以储蓄类为主，权益类基金因市场波动收益不稳定。个人养老金长期封闭性也与部分投资者的流动性需求冲突。此外，EET模式会使低收入者“负税惠”，税收优惠政策对中低收入群体吸引力不足。总体来看，未来仍有进一步完善空间。
2025年《政府工作报告》提出，“加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度”，个人养老金制度推行仍是今年政府工作的重点任务之一。
人力资源和社会保障部、养老保险司副司长贾江今年1月份曾表示，将会同有关部门，抓紧研究制定相关政策和措施，进一步增强个人养老金制度的吸引力，引导更多具备条件的居民参与。
“个人养老金制度在全国范围内全面推广后，仍需进一步丰富金融产品，畅通销售渠道。”娄飞鹏表示，同时，还需要根据情况优化税收优惠政策，如提高年度缴费限额等。
田利辉表示，对于金融机构来说，银行可以整合“养老+健康”服务，保险公司可以开发终身年金，基金公司则应强化低波动策略。以政策、产品协同破局，共同推动个人养老金制度更好地发展。
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