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昆明市(呈贡区、盘龙区、富民县、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、晋宁区、官渡区、石林彝族自治县、五华区、寻甸回族彝族自治县、东川区、宜良县、西山区)

湖州市(长兴县、德清县、南浔区、吴兴区、安吉县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

铁岭市(铁岭县、清河区、昌图县、调兵山市、开原市、西丰县、银州区)  本溪市(桓仁满族自治县、平山区、明山区、本溪满族自治县、南芬区、溪湖区)

聊城市(临清市、冠县、东昌府区、茌平区、东阿县、阳谷县、高唐县、莘县)

梧州市(藤县、万秀区、苍梧县、龙圩区、蒙山县、岑溪市、长洲区)

渭南市(白水县、华州区、蒲城县、临渭区、大荔县、华阴市、合阳县、澄城县、韩城市、富平县、潼关县)果洛藏族自治州(达日县、久治县、玛多县、班玛县、玛沁县、甘德县)

日喀则市(拉孜县、昂仁县、萨嘎县、定结县、江孜县、白朗县、岗巴县、谢通门县、南木林县、亚东县、定日县、康马县、萨迦县、吉隆县、仲巴县、仁布县、桑珠孜区、聂拉木县)  池州市(青阳县、贵池区、东至县、石台县)

乐山市(犍为县、市中区、沐川县、金口河区、沙湾区、夹江县、马边彝族自治县、五通桥区、峨眉山市、井研县、峨边彝族自治县)

玉林市(兴业县、玉州区、容县、博白县、福绵区、北流市、陆川县)

中山市

百色市(那坡县、乐业县、平果市、凌云县、田林县、靖西市、右江区、田阳区、田东县、隆林各族自治县、德保县、西林县)

香港特别行政区

宁夏回族自治区

孝感市(孝南区、孝昌县、应城市、安陆市、云梦县、大悟县、汉川市)

贵港市(港南区、港北区、覃塘区、桂平市、平南县)

上海市(闵行区、金山区、长宁区、黄浦区、松江区、浦东新区、杨浦区、青浦区、静安区、虹口区、徐汇区、宝山区、普陀区、嘉定区、奉贤区、崇明区)

三沙市(南沙区、西沙区)

西宁市(城西区、大通回族土族自治县、城北区、湟中区、城中区、城东区、湟源县)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

宁德市(福安市、福鼎市、古田县、周宁县、柘荣县、屏南县、蕉城区、寿宁县、霞浦县)

阿克苏地区(新和县、库车市、阿克苏市、温宿县、沙雅县、柯坪县、阿瓦提县、拜城县、乌什县)

安康市(宁陕县、汉阴县、白河县、汉滨区、岚皋县、旬阳市、紫阳县、石泉县、镇坪县、平利县)

临夏回族自治州(东乡族自治县、永靖县、和政县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、临夏市、临夏县)

朝阳市(建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、凌源市、龙城区、双塔区、朝阳县)

茂名市(化州市、电白区、茂南区、高州市、信宜市)

濮阳市(濮阳县、南乐县、清丰县、台前县、范县、华龙区)

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襄阳市(襄州区、保康县、谷城县、枣阳市、襄城区、宜城市、樊城区、南漳县、老河口市)

泸州市(泸县、龙马潭区、纳溪区、合江县、叙永县、江阳区、古蔺县)

自贡市(自流井区、荣县、富顺县、贡井区、沿滩区、大安区)

固原市(西吉县、泾源县、彭阳县、隆德县、原州区)  德州市(齐河县、临邑县、庆云县、陵城区、平原县、禹城市、乐陵市、德城区、宁津县、夏津县、武城县)

甘孜藏族自治州(道孚县、新龙县、白玉县、得荣县、康定市、稻城县、炉霍县、甘孜县、石渠县、丹巴县、巴塘县、色达县、乡城县、德格县、泸定县、九龙县、雅江县、理塘县)

东莞市

保定市(易县、阜平县、清苑区、涿州市、望都县、安国市、顺平县、徐水区、定兴县、安新县、雄县、涞水县、唐县、曲阳县、容城县、竞秀区、博野县、莲池区、定州市、高碑店市、满城区、涞源县、高阳县、蠡县)烟台市(莱山区、莱阳市、牟平区、蓬莱区、龙口市、栖霞市、芝罘区、莱州市、海阳市、福山区、招远市)

赤峰市(喀喇沁旗、敖汉旗、巴林左旗、宁城县、阿鲁科尔沁旗、红山区、翁牛特旗、元宝山区、松山区、巴林右旗、克什克腾旗、林西县)  长春市(绿园区、九台区、朝阳区、德惠市、公主岭市、农安县、二道区、宽城区、南关区、榆树市、双阳区)

鹤壁市(浚县、山城区、鹤山区、淇县、淇滨区)

曲靖市(师宗县、罗平县、麒麟区、马龙区、陆良县、会泽县、宣威市、沾益区、富源县)

黄山市(黄山区、歙县、屯溪区、祁门县、休宁县、徽州区、黟县)九江市(武宁县、湖口县、柴桑区、彭泽县、浔阳区、濂溪区、都昌县、德安县、共青城市、庐山市、永修县、修水县、瑞昌市)

阳泉市(平定县、盂县、郊区、矿区、城区)

黑河市(嫩江市、北安市、逊克县、爱辉区、五大连池市、孙吴县)

哈尔滨市(松北区、道里区、香坊区、五常市、呼兰区、阿城区、延寿县、宾县、平房区、道外区、尚志市、方正县、双城区、南岗区、木兰县、巴彦县、依兰县、通河县)

株洲市(炎陵县、芦淞区、渌口区、荷塘区、天元区、攸县、茶陵县、醴陵市、石峰区)

锡林郭勒盟(正蓝旗、正镶白旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、多伦县、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、镶黄旗、太仆寺旗、二连浩特市)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区、白碱滩区)

南充市(蓬安县、仪陇县、南部县、高坪区、顺庆区、营山县、西充县、阆中市、嘉陵区)

长沙市(宁乡市、芙蓉区、岳麓区、开福区、长沙县、望城区、雨花区、浏阳市、天心区)

杭州市(拱墅区、淳安县、钱塘区、余杭区、富阳区、临平区、上城区、西湖区、建德市、桐庐县、萧山区、滨江区、临安区)

西藏自治区

毕节市(大方县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、七星关区、纳雍县、赫章县、黔西市、织金县)

宿州市(埇桥区、灵璧县、萧县、砀山县、泗县)

庆阳市(环县、镇原县、华池县、正宁县、宁县、合水县、西峰区、庆城县)

邵阳市(绥宁县、邵阳县、城步苗族自治县、北塔区、洞口县、大祥区、武冈市、双清区、邵东市、新邵县、隆回县、新宁县)

上饶市(广丰区、弋阳县、鄱阳县、余干县、万年县、婺源县、信州区、德兴市、玉山县、铅山县、横峰县、广信区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。