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大同市(云冈区、浑源县、云州区、天镇县、广灵县、灵丘县、平城区、新荣区、左云县、阳高县)

菏泽市(巨野县、牡丹区、郓城县、曹县、东明县、定陶区、单县、鄄城县、成武县)

普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县)

北京市(怀柔区、房山区、延庆区、顺义区、丰台区、西城区、大兴区、东城区、平谷区、门头沟区、密云区、海淀区、朝阳区、石景山区、通州区、昌平区)  唐山市(丰南区、滦南县、乐亭县、路北区、迁西县、遵化市、路南区、丰润区、古冶区、曹妃甸区、迁安市、玉田县、开平区、滦州市)

济源市

沧州市(盐山县、黄骅市、青县、孟村回族自治县、新华区、海兴县、任丘市、东光县、河间市、南皮县、泊头市、肃宁县、运河区、献县、吴桥县、沧县)

广安市(广安区、华蓥市、邻水县、岳池县、武胜县、前锋区)阳泉市(矿区、平定县、盂县、郊区、城区)

吉林市(永吉县、磐石市、桦甸市、船营区、丰满区、蛟河市、昌邑区、舒兰市、龙潭区)  荆州市(荆州区、沙市区、监利市、石首市、公安县、松滋市、江陵县、洪湖市)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

喀什地区(泽普县、叶城县、英吉沙县、巴楚县、莎车县、麦盖提县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、伽师县、岳普湖县、疏勒县)

天津市(津南区、南开区、宁河区、红桥区、武清区、静海区、东丽区、北辰区、河北区、蓟州区、河西区、河东区、和平区、西青区、滨海新区、宝坻区)

内江市(东兴区、资中县、隆昌市、市中区、威远县)

淮北市(相山区、濉溪县、杜集区、烈山区)

丽水市(青田县、遂昌县、景宁畲族自治县、云和县、庆元县、松阳县、莲都区、龙泉市、缙云县)

包头市(固阳县、东河区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、九原区、白云鄂博矿区、昆都仑区、土默特右旗、青山区)

济宁市(兖州区、曲阜市、微山县、汶上县、嘉祥县、金乡县、邹城市、梁山县、任城区、泗水县、鱼台县)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

佛山市(顺德区、高明区、禅城区、三水区、南海区)

淮南市(寿县、谢家集区、田家庵区、潘集区、八公山区、凤台县、大通区)

松原市(长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、扶余市、宁江区)

双鸭山市(饶河县、集贤县、友谊县、宝清县、四方台区、宝山区、尖山区、岭东区)

大连市(瓦房店市、普兰店区、庄河市、甘井子区、中山区、金州区、沙河口区、西岗区、长海县、旅顺口区)

柳州市(柳南区、鹿寨县、柳城县、融安县、融水苗族自治县、柳江区、三江侗族自治县、柳北区、鱼峰区、城中区)

崇左市(大新县、凭祥市、龙州县、江州区、天等县、扶绥县、宁明县)

南昌市(进贤县、南昌县、安义县、青云谱区、西湖区、青山湖区、东湖区、新建区、红谷滩区)

周口市(川汇区、项城市、西华县、商水县、沈丘县、郸城县、太康县、鹿邑县、扶沟县、淮阳区)

揭阳市(普宁市、揭东区、惠来县、揭西县、榕城区)

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仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

临沂市(兰山区、莒南县、费县、沂水县、兰陵县、临沭县、沂南县、蒙阴县、平邑县、郯城县、罗庄区、河东区)

益阳市(沅江市、安化县、赫山区、南县、桃江县、资阳区)

眉山市(东坡区、丹棱县、洪雅县、青神县、彭山区、仁寿县)  广元市(青川县、朝天区、苍溪县、旺苍县、昭化区、利州区、剑阁县)

和田地区(策勒县、皮山县、和田市、于田县、墨玉县、洛浦县、和田县、民丰县)

扬州市(广陵区、江都区、宝应县、高邮市、邗江区、仪征市)

西宁市(城西区、湟源县、城北区、湟中区、城中区、大通回族土族自治县、城东区)盘锦市(大洼区、双台子区、兴隆台区、盘山县)

三明市(沙县区、将乐县、清流县、泰宁县、永安市、三元区、尤溪县、明溪县、建宁县、大田县、宁化县)  黄冈市(浠水县、武穴市、黄梅县、麻城市、红安县、团风县、英山县、黄州区、罗田县、蕲春县)

清远市(连南瑶族自治县、阳山县、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、英德市、清城区、连州市、清新区)

贵港市(港北区、港南区、覃塘区、桂平市、平南县)

乌鲁木齐市(水磨沟区、天山区、头屯河区、沙依巴克区、新市区、达坂城区、乌鲁木齐县、米东区)嘉峪关市

莆田市(仙游县、涵江区、秀屿区、荔城区、城厢区)

贺州市(钟山县、八步区、昭平县、富川瑶族自治县、平桂区)

东莞市

泰州市(姜堰区、泰兴市、靖江市、高港区、兴化市、海陵区)

巴中市(通江县、巴州区、南江县、平昌县、恩阳区)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

香港特别行政区

白银市(靖远县、会宁县、白银区、平川区、景泰县)

遵义市(湄潭县、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、凤冈县、红花岗区、正安县、习水县、赤水市、播州区、绥阳县、余庆县、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县)

黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、贵定县、罗甸县、都匀市、长顺县、龙里县、福泉市、独山县、瓮安县、荔波县、惠水县、平塘县)

阿里地区(日土县、札达县、改则县、措勤县、革吉县、噶尔县、普兰县)

惠州市(惠东县、惠城区、龙门县、博罗县、惠阳区)

延边朝鲜族自治州(汪清县、安图县、和龙市、敦化市、珲春市、图们市、延吉市、龙井市)

上海市(奉贤区、浦东新区、长宁区、宝山区、松江区、虹口区、普陀区、崇明区、嘉定区、黄浦区、徐汇区、闵行区、青浦区、静安区、金山区、杨浦区)

陇南市(两当县、礼县、西和县、成县、武都区、徽县、宕昌县、文县、康县)

朔州市(山阴县、右玉县、应县、朔城区、平鲁区、怀仁市)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。