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云浮市(云城区、郁南县、罗定市、云安区、新兴县)
西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)
塔城地区(沙湾市、塔城市、裕民县、托里县、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市)
廊坊市(大城县、霸州市、固安县、安次区、永清县、香河县、文安县、广阳区、大厂回族自治县、三河市)
玉树藏族自治州(称多县、囊谦县、玉树市、治多县、曲麻莱县、杂多县)
徐州市(贾汪区、云龙区、邳州市、铜山区、新沂市、睢宁县、丰县、泉山区、沛县、鼓楼区)
兰州市(榆中县、七里河区、安宁区、永登县、西固区、红古区、皋兰县、城关区)
抚州市(广昌县、资溪县、金溪县、南丰县、东乡区、黎川县、临川区、南城县、乐安县、宜黄县、崇仁县)
白城市(通榆县、洮南市、大安市、镇赉县、洮北区)
三亚市(海棠区、吉阳区、天涯区、崖州区)
昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、奇台县、阜康市、呼图壁县、昌吉市、吉木萨尔县、玛纳斯县)
巴中市(通江县、南江县、巴州区、恩阳区、平昌县)
楚雄彝族自治州(武定县、双柏县、南华县、禄丰市、楚雄市、永仁县、牟定县、元谋县、姚安县、大姚县)
平顶山市(郏县、湛河区、新华区、宝丰县、石龙区、卫东区、叶县、舞钢市、汝州市、鲁山县)
宣城市(宁国市、泾县、广德市、宣州区、旌德县、郎溪县、绩溪县)
恩施土家族苗族自治州(建始县、恩施市、鹤峰县、宣恩县、利川市、来凤县、咸丰县、巴东县)
滁州市(来安县、琅琊区、天长市、明光市、南谯区、定远县、凤阳县、全椒县)
乐山市(犍为县、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、井研县、市中区、五通桥区、金口河区、峨眉山市、夹江县、沙湾区、沐川县)
临沧市(沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、永德县、云县)
绍兴市(越城区、诸暨市、上虞区、嵊州市、柯桥区、新昌县)
苏州市(相城区、姑苏区、常熟市、太仓市、虎丘区、昆山市、吴中区、张家港市、吴江区)
喀什地区(巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、泽普县、喀什市、麦盖提县、疏勒县、英吉沙县、叶城县、伽师县、岳普湖县、莎车县)
韶关市(曲江区、始兴县、浈江区、乳源瑶族自治县、新丰县、翁源县、南雄市、乐昌市、武江区、仁化县)
马鞍山市(和县、博望区、花山区、含山县、当涂县、雨山区)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)
普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)
惠州市(惠阳区、惠东县、博罗县、惠城区、龙门县)
安阳市(汤阴县、北关区、龙安区、滑县、安阳县、内黄县、文峰区、殷都区、林州市)
梧州市(藤县、长洲区、岑溪市、苍梧县、万秀区、蒙山县、龙圩区)
台州市(临海市、椒江区、三门县、玉环市、温岭市、仙居县、黄岩区、天台县、路桥区)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、突泉县)
澳门特别行政区
和田地区(策勒县、于田县、和田县、墨玉县、和田市、民丰县、洛浦县、皮山县)
张家口市(桥西区、万全区、尚义县、沽源县、怀安县、涿鹿县、张北县、阳原县、桥东区、蔚县、康保县、怀来县、下花园区、赤城县、崇礼区、宣化区)
石家庄市(无极县、新华区、晋州市、平山县、高邑县、行唐县、新乐市、赵县、元氏县、藁城区、深泽县、鹿泉区、裕华区、正定县、井陉矿区、辛集市、栾城区、桥西区、赞皇县、长安区、井陉县、灵寿县)
三沙市(南沙区、西沙区)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、盈江县、陇川县、芒市、瑞丽市)
安庆市(怀宁县、宜秀区、岳西县、太湖县、宿松县、潜山市、迎江区、桐城市、大观区、望江县)
山南市(桑日县、扎囊县、曲松县、洛扎县、琼结县、浪卡子县、加查县、错那市、贡嘎县、措美县、隆子县、乃东区)
中山市
晋城市(阳城县、陵川县、高平市、泽州县、沁水县、城区)
宁波市(象山县、海曙区、镇海区、奉化区、慈溪市、宁海县、余姚市、北仑区、鄞州区、江北区)
孝感市(汉川市、孝昌县、应城市、安陆市、孝南区、大悟县、云梦县)
宜昌市(宜都市、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、枝江市、夷陵区、秭归县、远安县、兴山县、伍家岗区、点军区、西陵区、猇亭区、当阳市)
南阳市(西峡县、南召县、唐河县、内乡县、新野县、桐柏县、淅川县、镇平县、方城县、卧龙区、宛城区、社旗县、邓州市)
驻马店市(正阳县、上蔡县、汝南县、遂平县、新蔡县、平舆县、西平县、确山县、驿城区、泌阳县)
十堰市(房县、郧西县、丹江口市、竹山县、茅箭区、郧阳区、张湾区、竹溪县)
蚌埠市(龙子湖区、五河县、淮上区、禹会区、固镇县、蚌山区、怀远县)
海口市(美兰区、秀英区、龙华区、琼山区)
贺州市(昭平县、平桂区、钟山县、八步区、富川瑶族自治县)
营口市(西市区、鲅鱼圈区、老边区、盖州市、大石桥市、站前区)
仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)
来宾市(象州县、合山市、忻城县、兴宾区、金秀瑶族自治县、武宣县)
平凉市(泾川县、静宁县、庄浪县、崆峒区、崇信县、灵台县、华亭市)
株洲市(芦淞区、攸县、天元区、荷塘区、石峰区、炎陵县、醴陵市、茶陵县、渌口区)
晋中市(左权县、太谷区、寿阳县、和顺县、榆社县、灵石县、平遥县、介休市、榆次区、昔阳县、祁县)
重庆市(巫溪县、铜梁区、巫山县、南岸区、酉阳土家族苗族自治县、江津区、忠县、江北区、黔江区、九龙坡区、綦江区、长寿区、合川区、永川区、南川区、城口县、荣昌区、涪陵区、璧山区、万州区、梁平区、渝北区、渝中区、北碚区、沙坪坝区、奉节县、武隆区、秀山土家族苗族自治县、垫江县、开州区、石柱土家族自治县、丰都县、大足区、云阳县、彭水苗族土家族自治县、大渡口区、潼南区、巴南区)
长沙市(望城区、长沙县、天心区、开福区、岳麓区、浏阳市、雨花区、宁乡市、芙蓉区)
泰州市(高港区、海陵区、泰兴市、兴化市、靖江市、姜堰区)
大连市(西岗区、旅顺口区、金州区、瓦房店市、庄河市、长海县、普兰店区、中山区、甘井子区、沙河口区)
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甘南藏族自治州(碌曲县、玛曲县、临潭县、舟曲县、卓尼县、合作市、迭部县、夏河县)
黑河市(北安市、爱辉区、孙吴县、嫩江市、五大连池市、逊克县)
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咸阳市(秦都区、三原县、泾阳县、礼泉县、长武县、乾县、旬邑县、永寿县、淳化县、渭城区、兴平市、杨陵区、彬州市、武功县)
界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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