高树三姐妹续集-结识志同道合的朋友,共享海洋的无限乐趣!
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德阳市(什邡市、广汉市、中江县、绵竹市、罗江区、旌阳区)
咸阳市(秦都区、杨陵区、三原县、淳化县、渭城区、乾县、长武县、礼泉县、武功县、兴平市、旬邑县、永寿县、泾阳县、彬州市)
滨州市(阳信县、邹平市、沾化区、博兴县、无棣县、滨城区、惠民县)
合肥市(巢湖市、蜀山区、肥西县、长丰县、庐阳区、瑶海区、肥东县、庐江县、包河区)
河池市(南丹县、罗城仫佬族自治县、天峨县、巴马瑶族自治县、金城江区、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、东兰县、宜州区、凤山县)
阜阳市(颍州区、颍上县、界首市、颍东区、太和县、阜南县、颍泉区、临泉县)
甘南藏族自治州(迭部县、临潭县、玛曲县、舟曲县、夏河县、卓尼县、碌曲县、合作市)
喀什地区(喀什市、叶城县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、巴楚县、英吉沙县、疏附县、莎车县、岳普湖县、麦盖提县、伽师县)
怀化市(沅陵县、溆浦县、中方县、会同县、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、洪江市、通道侗族自治县、新晃侗族自治县)
银川市(兴庆区、金凤区、永宁县、西夏区、贺兰县、灵武市)
西宁市(城西区、城中区、城北区、湟中区、湟源县、大通回族土族自治县、城东区)
香港特别行政区
宁夏回族自治区
日照市(岚山区、东港区、莒县、五莲县)
佛山市(高明区、顺德区、南海区、禅城区、三水区)
扬州市(江都区、邗江区、宝应县、高邮市、仪征市、广陵区)
安顺市(紫云苗族布依族自治县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、西秀区)
阿勒泰地区(富蕴县、阿勒泰市、哈巴河县、福海县、布尔津县、青河县、吉木乃县)
六盘水市(钟山区、水城区、盘州市、六枝特区)
白城市(洮北区、洮南市、大安市、通榆县、镇赉县)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)
昭通市(大关县、永善县、鲁甸县、绥江县、镇雄县、盐津县、水富市、彝良县、巧家县、威信县、昭阳区)
苏州市(昆山市、姑苏区、太仓市、相城区、常熟市、吴江区、吴中区、虎丘区、张家港市)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、奇台县、阜康市、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、昌吉市、呼图壁县)
丹东市(凤城市、宽甸满族自治县、东港市、振兴区、元宝区、振安区)
丽江市(华坪县、宁蒗彝族自治县、古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县)
萍乡市(安源区、湘东区、上栗县、莲花县、芦溪县)
宁德市(霞浦县、福鼎市、古田县、蕉城区、福安市、寿宁县、柘荣县、周宁县、屏南县)
乐山市(犍为县、马边彝族自治县、夹江县、沙湾区、金口河区、五通桥区、井研县、峨边彝族自治县、沐川县、峨眉山市、市中区)
儋州市
大连市(金州区、西岗区、中山区、旅顺口区、长海县、瓦房店市、沙河口区、庄河市、甘井子区、普兰店区)
三亚市(吉阳区、天涯区、海棠区、崖州区)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
梧州市(长洲区、岑溪市、苍梧县、龙圩区、藤县、蒙山县、万秀区)
长治市(长子县、襄垣县、平顺县、黎城县、武乡县、潞州区、上党区、潞城区、沁县、屯留区、壶关县、沁源县)
绥化市(明水县、海伦市、青冈县、望奎县、绥棱县、北林区、肇东市、庆安县、兰西县、安达市)
衡水市(故城县、桃城区、武强县、枣强县、景县、深州市、武邑县、冀州区、安平县、饶阳县、阜城县)
东营市(东营区、垦利区、利津县、广饶县、河口区)
钦州市(钦南区、浦北县、灵山县、钦北区)
巴中市(平昌县、恩阳区、通江县、南江县、巴州区)
克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区、独山子区)
锡林郭勒盟(正蓝旗、太仆寺旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗、正镶白旗、多伦县、锡林浩特市)
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榆林市(榆阳区、靖边县、佳县、定边县、神木市、子洲县、清涧县、米脂县、府谷县、吴堡县、横山区、绥德县)
温州市(瓯海区、瑞安市、文成县、平阳县、永嘉县、龙港市、乐清市、龙湾区、鹿城区、泰顺县、洞头区、苍南县)
红河哈尼族彝族自治州(元阳县、红河县、个旧市、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、蒙自市、绿春县、泸西县、建水县、石屏县、弥勒市、屏边苗族自治县)
大同市(灵丘县、平城区、天镇县、新荣区、广灵县、浑源县、左云县、云州区、云冈区、阳高县)
周口市(鹿邑县、川汇区、项城市、郸城县、扶沟县、沈丘县、太康县、淮阳区、西华县、商水县)
大理白族自治州(鹤庆县、大理市、南涧彝族自治县、洱源县、剑川县、宾川县、巍山彝族回族自治县、云龙县、祥云县、永平县、漾濞彝族自治县、弥渡县)
仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)
延安市(富县、黄龙县、洛川县、宝塔区、黄陵县、延川县、宜川县、吴起县、安塞区、子长市、志丹县、延长县、甘泉县)
商丘市(梁园区、宁陵县、夏邑县、永城市、睢阳区、柘城县、民权县、虞城县、睢县)
湘西土家族苗族自治州(永顺县、凤凰县、龙山县、吉首市、泸溪县、古丈县、花垣县、保靖县)
黄山市(徽州区、黟县、祁门县、歙县、屯溪区、休宁县、黄山区)
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漯河市(临颍县、召陵区、舞阳县、源汇区、郾城区)
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南昌市(进贤县、南昌县、红谷滩区、东湖区、安义县、西湖区、青云谱区、新建区、青山湖区)
眉山市(彭山区、仁寿县、洪雅县、青神县、东坡区、丹棱县)
玉树藏族自治州(治多县、曲麻莱县、囊谦县、称多县、玉树市、杂多县)
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铁岭市(昌图县、清河区、调兵山市、银州区、西丰县、开原市、铁岭县)
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克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、阿克陶县、乌恰县)
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兴安盟(突泉县、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼前旗)
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◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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