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遵义市(汇川区、赤水市、红花岗区、习水县、仁怀市、务川仡佬族苗族自治县、播州区、绥阳县、湄潭县、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、正安县、余庆县)

鄂尔多斯市(乌审旗、东胜区、康巴什区、鄂托克旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、杭锦旗、达拉特旗、鄂托克前旗)

玉溪市(易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、澄江市、峨山彝族自治县、通海县、江川区、红塔区、华宁县)

大连市(金州区、普兰店区、中山区、沙河口区、西岗区、长海县、庄河市、瓦房店市、旅顺口区、甘井子区)  大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

固原市(西吉县、彭阳县、泾源县、隆德县、原州区)

南平市(顺昌县、浦城县、武夷山市、松溪县、建瓯市、政和县、光泽县、建阳区、邵武市、延平区)

吕梁市(孝义市、汾阳市、兴县、交口县、交城县、离石区、临县、方山县、岚县、文水县、柳林县、石楼县、中阳县)

蚌埠市(龙子湖区、禹会区、怀远县、淮上区、固镇县、五河县、蚌山区)  上饶市(广信区、铅山县、广丰区、鄱阳县、弋阳县、玉山县、信州区、婺源县、余干县、德兴市、横峰县、万年县)

黑河市(孙吴县、北安市、爱辉区、逊克县、嫩江市、五大连池市)

景德镇市(浮梁县、乐平市、昌江区、珠山区)

阜新市(新邱区、阜新蒙古族自治县、海州区、清河门区、细河区、彰武县、太平区)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、丘北县、文山市、富宁县、马关县、广南县、西畴县、砚山县)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

潍坊市(坊子区、奎文区、寿光市、临朐县、寒亭区、潍城区、诸城市、安丘市、昌乐县、昌邑市、高密市、青州市)

防城港市(防城区、港口区、上思县、东兴市)

包头市(土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、九原区、固阳县、石拐区、青山区、昆都仑区、白云鄂博矿区、东河区)

大庆市(红岗区、萨尔图区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、大同区、龙凤区、肇州县、肇源县)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、望谟县、兴义市、普安县、册亨县、晴隆县、安龙县、兴仁市)

西藏自治区

毕节市(黔西市、织金县、大方县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、纳雍县、金沙县)

泉州市(石狮市、洛江区、丰泽区、安溪县、鲤城区、南安市、金门县、晋江市、德化县、泉港区、永春县、惠安县)

连云港市(赣榆区、灌云县、连云区、灌南县、东海县、海州区)

韶关市(翁源县、乳源瑶族自治县、曲江区、新丰县、乐昌市、南雄市、仁化县、浈江区、始兴县、武江区)

临夏回族自治州(临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、东乡族自治县、永靖县、广河县、康乐县、和政县)

石家庄市(晋州市、辛集市、元氏县、井陉矿区、无极县、新华区、藁城区、赞皇县、长安区、鹿泉区、灵寿县、井陉县、行唐县、裕华区、栾城区、深泽县、赵县、平山县、高邑县、新乐市、正定县、桥西区)

锦州市(凌海市、古塔区、凌河区、北镇市、黑山县、义县、太和区)

梅州市(梅县区、丰顺县、兴宁市、平远县、蕉岭县、大埔县、梅江区、五华县)

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常德市(津市市、石门县、桃源县、临澧县、武陵区、澧县、鼎城区、安乡县、汉寿县)

衡阳市(南岳区、衡南县、祁东县、石鼓区、雁峰区、衡阳县、蒸湘区、耒阳市、常宁市、珠晖区、衡山县、衡东县)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

芜湖市(南陵县、弋江区、镜湖区、无为市、繁昌区、鸠江区、湾沚区)  哈尔滨市(松北区、双城区、道里区、通河县、依兰县、延寿县、平房区、巴彦县、道外区、方正县、宾县、呼兰区、五常市、木兰县、尚志市、香坊区、南岗区、阿城区)

徐州市(睢宁县、鼓楼区、贾汪区、云龙区、沛县、铜山区、泉山区、新沂市、邳州市、丰县)

开封市(兰考县、尉氏县、禹王台区、龙亭区、鼓楼区、通许县、杞县、祥符区、顺河回族区)

雅安市(荥经县、天全县、汉源县、芦山县、宝兴县、雨城区、石棉县、名山区)宿州市(灵璧县、埇桥区、泗县、萧县、砀山县)

湛江市(徐闻县、麻章区、吴川市、霞山区、雷州市、遂溪县、坡头区、赤坎区、廉江市)  澳门特别行政区

郴州市(苏仙区、临武县、安仁县、汝城县、桂东县、桂阳县、资兴市、北湖区、嘉禾县、宜章县、永兴县)

九江市(修水县、永修县、濂溪区、彭泽县、柴桑区、德安县、武宁县、共青城市、庐山市、浔阳区、湖口县、都昌县、瑞昌市)

清远市(清城区、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、连州市、连南瑶族自治县、阳山县、英德市、清新区)汕尾市(城区、海丰县、陆河县、陆丰市)

武汉市(新洲区、汉南区、蔡甸区、青山区、武昌区、江夏区、汉阳区、硚口区、洪山区、江汉区、黄陂区、江岸区、东西湖区)

东莞市

云浮市(郁南县、新兴县、罗定市、云城区、云安区)

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德州市(德城区、禹城市、夏津县、平原县、武城县、乐陵市、宁津县、庆云县、陵城区、齐河县、临邑县)

榆林市(榆阳区、子洲县、府谷县、横山区、靖边县、米脂县、绥德县、清涧县、吴堡县、定边县、神木市、佳县)

南宁市(江南区、邕宁区、兴宁区、武鸣区、上林县、西乡塘区、宾阳县、青秀区、马山县、良庆区、隆安县、横州市)

平凉市(灵台县、崆峒区、华亭市、崇信县、泾川县、静宁县、庄浪县)

厦门市(集美区、思明区、同安区、湖里区、海沧区、翔安区)

聊城市(阳谷县、东昌府区、莘县、冠县、临清市、高唐县、茌平区、东阿县)

泰安市(东平县、泰山区、岱岳区、宁阳县、新泰市、肥城市)

铁岭市(铁岭县、调兵山市、清河区、开原市、银州区、昌图县、西丰县)

盐城市(射阳县、阜宁县、盐都区、亭湖区、大丰区、东台市、滨海县、响水县、建湖县)

长春市(宽城区、朝阳区、南关区、农安县、二道区、榆树市、公主岭市、双阳区、九台区、绿园区、德惠市)

赣州市(会昌县、崇义县、章贡区、宁都县、定南县、信丰县、上犹县、南康区、瑞金市、龙南市、安远县、寻乌县、于都县、大余县、赣县区、全南县、石城县、兴国县)

淄博市(高青县、淄川区、张店区、周村区、桓台县、临淄区、沂源县、博山区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红