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金昌市(永昌县、金川区)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

亳州市(利辛县、谯城区、涡阳县、蒙城县)  深圳市(南山区、龙岗区、福田区、光明区、坪山区、宝安区、盐田区、龙华区、罗湖区)

乌鲁木齐市(沙依巴克区、乌鲁木齐县、水磨沟区、天山区、达坂城区、头屯河区、新市区、米东区)

大同市(云冈区、阳高县、云州区、天镇县、广灵县、灵丘县、浑源县、平城区、左云县、新荣区)

呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、根河市、满洲里市、牙克石市、阿荣旗、额尔古纳市、扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、海拉尔区)

鸡西市(鸡冠区、城子河区、虎林市、鸡东县、恒山区、梨树区、密山市、滴道区、麻山区)  哈尔滨市(阿城区、道外区、道里区、宾县、木兰县、延寿县、南岗区、五常市、呼兰区、松北区、平房区、巴彦县、尚志市、方正县、香坊区、双城区、依兰县、通河县)

宜宾市(珙县、叙州区、筠连县、屏山县、兴文县、南溪区、长宁县、高县、翠屏区、江安县)

雅安市(汉源县、宝兴县、荥经县、名山区、芦山县、石棉县、雨城区、天全县)

鄂尔多斯市(康巴什区、杭锦旗、准格尔旗、鄂托克旗、乌审旗、东胜区、鄂托克前旗、达拉特旗、伊金霍洛旗)

眉山市(青神县、彭山区、洪雅县、仁寿县、丹棱县、东坡区)

安康市(平利县、紫阳县、旬阳市、岚皋县、镇坪县、汉阴县、汉滨区、白河县、石泉县、宁陕县)

濮阳市(范县、台前县、南乐县、华龙区、濮阳县、清丰县)

西藏自治区

松原市(宁江区、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、长岭县)

包头市(东河区、九原区、固阳县、青山区、白云鄂博矿区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、昆都仑区)

连云港市(东海县、赣榆区、灌南县、灌云县、连云区、海州区)

赣州市(全南县、南康区、赣县区、安远县、兴国县、会昌县、上犹县、章贡区、于都县、信丰县、定南县、大余县、龙南市、瑞金市、寻乌县、崇义县、石城县、宁都县)

黄山市(徽州区、祁门县、歙县、黄山区、休宁县、屯溪区、黟县)

克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区、白碱滩区)

南阳市(宛城区、新野县、淅川县、内乡县、桐柏县、方城县、邓州市、唐河县、西峡县、镇平县、卧龙区、南召县、社旗县)

驻马店市(汝南县、泌阳县、上蔡县、平舆县、确山县、遂平县、新蔡县、正阳县、西平县、驿城区)

保定市(涞水县、定州市、顺平县、容城县、莲池区、满城区、竞秀区、定兴县、安国市、望都县、安新县、涞源县、易县、徐水区、高阳县、高碑店市、雄县、涿州市、阜平县、博野县、曲阳县、清苑区、蠡县、唐县)

日照市(莒县、东港区、岚山区、五莲县)

林芝市(朗县、米林市、工布江达县、察隅县、巴宜区、波密县、墨脱县)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

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双鸭山市(四方台区、友谊县、集贤县、岭东区、宝山区、尖山区、饶河县、宝清县)

荆门市(东宝区、沙洋县、掇刀区、钟祥市、京山市)

玉溪市(新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、澄江市、红塔区、华宁县、江川区、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县)  白城市(洮北区、洮南市、镇赉县、大安市、通榆县)

大连市(庄河市、普兰店区、沙河口区、西岗区、金州区、中山区、旅顺口区、瓦房店市、长海县、甘井子区)

楚雄彝族自治州(楚雄市、南华县、大姚县、元谋县、双柏县、禄丰市、姚安县、牟定县、永仁县、武定县)

九江市(武宁县、共青城市、庐山市、浔阳区、彭泽县、永修县、瑞昌市、柴桑区、湖口县、德安县、修水县、濂溪区、都昌县)海口市(琼山区、秀英区、美兰区、龙华区)

齐齐哈尔市(建华区、泰来县、昂昂溪区、克东县、克山县、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、龙沙区、富裕县、龙江县、碾子山区、拜泉县、依安县、甘南县、讷河市、铁锋区)  伊犁哈萨克自治州(奎屯市、巩留县、伊宁市、特克斯县、尼勒克县、伊宁县、霍城县、新源县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、昭苏县)

贺州市(富川瑶族自治县、钟山县、平桂区、昭平县、八步区)

日喀则市(昂仁县、桑珠孜区、吉隆县、康马县、谢通门县、拉孜县、南木林县、仁布县、亚东县、仲巴县、白朗县、定结县、聂拉木县、萨嘎县、江孜县、定日县、萨迦县、岗巴县)

喀什地区(巴楚县、疏附县、英吉沙县、喀什市、莎车县、泽普县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、伽师县、疏勒县、叶城县)孝感市(云梦县、大悟县、孝昌县、安陆市、应城市、汉川市、孝南区)

三门峡市(义马市、灵宝市、湖滨区、卢氏县、陕州区、渑池县)

巴中市(巴州区、南江县、通江县、恩阳区、平昌县)

新余市(渝水区、分宜县)

临汾市(永和县、古县、翼城县、大宁县、安泽县、蒲县、曲沃县、乡宁县、洪洞县、浮山县、隰县、襄汾县、霍州市、尧都区、吉县、汾西县、侯马市)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、阿拉山口市、温泉县、精河县)

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吉林市(龙潭区、桦甸市、永吉县、昌邑区、磐石市、船营区、舒兰市、丰满区、蛟河市)

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　　受伤骑手缘何获得“赔了再赔”？

　　法官解析，骑手所在公司的投保属“定额给付型”，保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔

　　阅读提示

　　近年来，外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生，为了保障外卖骑手权益，一些平台企业采用统一投保方式，为骑手投保商业险。然而，现实中，一些已投保骑手在交通事故中受伤后，仍然遭遇保险赔付困境。

　　外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤，经司法鉴定，构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝，无奈之下，将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿，但这起纠纷也引发了骑手的困惑：明明投了商业险，为何保险公司起初却拒付“意外账单”？

　　专家表示，为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现，而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。

　　“赔了再赔”获法院支持

　　来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，平日通过某外卖平台接单，所属公司会在小彭每天上线接单时，为他投保当天的骑手保障组合险。

　　一天晚上8点，小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折，在医院接受手术并住院治疗，经司法鉴定，伤情构成十级伤残。随后，他基于劳务关系起诉所属公司，要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解，该公司向小彭支付18万元。

　　据了解，事故发生当日，公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为，事故发生在这一期间，自己达到十级伤残，保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为，小彭已获得18万元赔偿，如果保险公司再赔付，则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。

　　最终，法院审理认为，根据保单及条款，该保险属于定额给付型，指在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金，不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿，但并不影响保险公司履行赔付义务。最终，法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。

　　审理该案的法官刘茜倩提醒，在小彭的案件中，涉及的保险类型为定额给付型，容易与之混淆的保险类型为损失填平型，二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后，根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时，若被保险人在其他途径获得赔偿，则扣减相应已获偿的数额。因此，是否构成重复获偿，需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。

　　“加粗加黑”不等于投保人已阅

　　国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者，司法实践中，保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔，还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿，保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。

　　近日，上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故，造成对方车辆损失9.7万元，他随后向投保的保险公司索赔，却被告知免责条款已经变更，保险公司仅能赔付5万元。许先生不服，向法院提起诉讼。

　　2021年，许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险，附加第三者责任险，附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后，骑手每日接首单时自动参保，默认复用2021年首次投保时的保险条款，并生成当日保单。

　　2023年3月7日，平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款，从原本不单设赔偿限额，变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日，平台正式上线迭代后的保险条款，将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中发生交通事故。

　　将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理认为，更改后的条款限制了最高理赔金额，属于免责条款，保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式，每日默认复用首次保险方案，投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此，仅仅把条款文字加粗加黑，无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容，没有构成有效提示和明确说明。最终，法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。

　　陈伟分析认为，“有效提示和明确说明”，需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。

　　“新职伤”让骑手多一份保障

　　中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示，外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议，为团体意外事故保险。在理赔过程中，可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧，最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司，应进一步规范针对外卖骑手的商业险，与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训，其中包含对意外事故保险条款的讲解。

　　“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务，同时，应当尽可能简化保险审核流程，优化保险条款设置，提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业，在为骑手统一投保商业险时，保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛，覆盖可能出现的各种风险点。

　　2022年7月起，新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到，自试点以来，“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。

　　“未来，应继续完善这一制度，在更多地区、更多行业进行推广，克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时，让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。

　　记者了解到，目前，部分外卖骑手既有“新职伤”，也投保了商业意外险。日前，广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤，保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定，职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。

　　本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版) 柳家有女初为官：带你领略不一样的性感魅力与心动瞬间！的相关文章 王楚钦爆冷出局 无缘世界杯决赛的相关文章
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