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金昌市(金川区、永昌县)

河池市(金城江区、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、东兰县、南丹县、宜州区、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、天峨县、凤山县)

塔城地区(裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、沙湾市、额敏县、托里县、乌苏市)

巴中市(平昌县、通江县、南江县、巴州区、恩阳区)  定西市(陇西县、渭源县、漳县、安定区、通渭县、岷县、临洮县)

贵阳市(云岩区、清镇市、修文县、开阳县、白云区、息烽县、乌当区、花溪区、观山湖区、南明区)

娄底市(冷水江市、娄星区、涟源市、双峰县、新化县)

沧州市(泊头市、献县、黄骅市、运河区、任丘市、新华区、青县、肃宁县、孟村回族自治县、东光县、沧县、吴桥县、海兴县、盐山县、河间市、南皮县)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)  海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、祁连县、刚察县)

固原市(隆德县、原州区、彭阳县、泾源县、西吉县)

信阳市(罗山县、淮滨县、浉河区、平桥区、固始县、商城县、潢川县、新县、息县、光山县)

阿克苏地区(温宿县、拜城县、库车市、沙雅县、阿克苏市、乌什县、柯坪县、新和县、阿瓦提县)

济宁市(汶上县、兖州区、曲阜市、鱼台县、梁山县、微山县、金乡县、任城区、嘉祥县、邹城市、泗水县)

衡水市(桃城区、武强县、冀州区、武邑县、阜城县、深州市、枣强县、景县、安平县、故城县、饶阳县)

芜湖市(弋江区、镜湖区、南陵县、繁昌区、湾沚区、鸠江区、无为市)

临沂市(平邑县、沂南县、临沭县、郯城县、莒南县、费县、沂水县、河东区、蒙阴县、罗庄区、兰陵县、兰山区)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

兰州市(红古区、西固区、城关区、七里河区、永登县、安宁区、榆中县、皋兰县)

西安市(长安区、蓝田县、周至县、新城区、高陵区、碑林区、鄠邑区、阎良区、雁塔区、临潼区、灞桥区、未央区、莲湖区)

阿勒泰地区(吉木乃县、青河县、阿勒泰市、哈巴河县、富蕴县、福海县、布尔津县)

潍坊市(昌邑市、青州市、安丘市、奎文区、临朐县、潍城区、坊子区、寿光市、昌乐县、寒亭区、高密市、诸城市)

廊坊市(三河市、安次区、永清县、霸州市、香河县、大厂回族自治县、固安县、广阳区、大城县、文安县)

广元市(旺苍县、苍溪县、昭化区、朝天区、青川县、剑阁县、利州区)

阳泉市(城区、郊区、平定县、盂县、矿区)

哈尔滨市(巴彦县、尚志市、木兰县、通河县、宾县、呼兰区、香坊区、延寿县、依兰县、方正县、松北区、南岗区、道里区、阿城区、五常市、平房区、双城区、道外区)

湛江市(坡头区、遂溪县、廉江市、霞山区、雷州市、麻章区、徐闻县、赤坎区、吴川市)

丽水市(景宁畲族自治县、庆元县、遂昌县、云和县、缙云县、莲都区、龙泉市、松阳县、青田县)

朔州市(山阴县、怀仁市、右玉县、应县、平鲁区、朔城区)

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东营市(东营区、广饶县、利津县、垦利区、河口区)

中山市

通化市(通化县、柳河县、梅河口市、集安市、二道江区、东昌区、辉南县)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、兴仁市、贞丰县、兴义市、望谟县、普安县、安龙县、册亨县)  辽源市(西安区、龙山区、东辽县、东丰县)

新疆维吾尔自治区

鄂尔多斯市(鄂托克旗、乌审旗、伊金霍洛旗、杭锦旗、东胜区、准格尔旗、康巴什区、达拉特旗、鄂托克前旗)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)宜宾市(兴文县、叙州区、南溪区、珙县、长宁县、翠屏区、高县、筠连县、屏山县、江安县)

石河子市(铁门关市、白杨市、五家渠市、北屯市、阿拉尔市、图木舒克市、昆玉市、新星市、胡杨河市、双河市、可克达拉市)  宣城市(旌德县、宁国市、宣州区、泾县、郎溪县、广德市、绩溪县)

黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、镇远县、三穗县、台江县、丹寨县、施秉县、从江县、天柱县、麻江县、凯里市、岑巩县、榕江县、剑河县、黎平县、雷山县、黄平县)

内江市(资中县、东兴区、隆昌市、市中区、威远县)

白山市(临江市、靖宇县、长白朝鲜族自治县、江源区、抚松县、浑江区)杭州市(临平区、桐庐县、西湖区、钱塘区、上城区、拱墅区、富阳区、余杭区、淳安县、萧山区、建德市、临安区、滨江区)

合肥市(肥东县、长丰县、包河区、巢湖市、庐阳区、瑶海区、肥西县、庐江县、蜀山区)

蚌埠市(五河县、龙子湖区、怀远县、禹会区、淮上区、蚌山区、固镇县)

苏州市(吴中区、昆山市、太仓市、吴江区、虎丘区、常熟市、相城区、姑苏区、张家港市)

开封市(龙亭区、禹王台区、尉氏县、祥符区、兰考县、顺河回族区、鼓楼区、通许县、杞县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、古城区、永胜县、华坪县)

黔南布依族苗族自治州(荔波县、独山县、瓮安县、福泉市、罗甸县、平塘县、都匀市、龙里县、长顺县、三都水族自治县、惠水县、贵定县)

三沙市(南沙区、西沙区)

驻马店市(汝南县、泌阳县、确山县、平舆县、正阳县、新蔡县、上蔡县、西平县、驿城区、遂平县)

张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)

绥化市(海伦市、北林区、肇东市、庆安县、兰西县、青冈县、明水县、绥棱县、安达市、望奎县)

济源市

海东市(循化撒拉族自治县、乐都区、平安区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县)

攀枝花市(西区、东区、仁和区、米易县、盐边县)

成都市(彭州市、邛崃市、青白江区、崇州市、龙泉驿区、蒲江县、简阳市、新都区、都江堰市、温江区、成华区、青羊区、武侯区、锦江区、金牛区、金堂县、大邑县、双流区、郫都区、新津区)

鹤岗市(工农区、东山区、兴山区、兴安区、萝北县、向阳区、绥滨县、南山区)

长春市(朝阳区、双阳区、公主岭市、农安县、德惠市、九台区、宽城区、二道区、绿园区、榆树市、南关区)

撰文|杨波

什么？互联网金融平台竟然跨界造车了？ 

没错，就是那个曾因暴力催收被调查的51信用卡。或许很多人会疑惑，51信用卡何时涉足造车领域的呢？说实话，小编初次听闻时，也深感诧异。

作为长期密切关注汽车行业发展动态的一员，小编也是首次得知51信用卡造车已有1年之久。这实在是过于低调了！

日前，51信用卡主动披露了造车业务数据。2025年第一季度，集团向用户批量交付了Vala汽车99辆，收获190笔购车订单，历史累计订单达442笔。这意味着今年一季度，平均每天能售出1辆车。

大家不妨探讨一下，这一成绩在造车新势力中处于何种水平？

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51信用卡的艰难转型

51信用卡成立于2012年，最初以信用卡账单管理业务起步。借着互联网金融蓬勃发展的东风，顺利进入P2P行业，并于2018年成功在港交所上市，迎来发展的高光时刻。上市当年，公司营业收入达到28.12亿元，归母净利润达21.61亿元，创下历史峰值。

然而，尴尬的是，上市次年51信用卡便深陷暴力催收风波。2019年，51信用卡委托的外包催收公司冒充国家机关，采用恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务，该行为涉嫌寻衅滋事等犯罪，被警方依法查处。

风波过后，51信用卡创始人孙海涛发文致歉，公司也在当年年底主动停止P2P资金的新增撮合业务。从2020年开始，51信用卡将业务重心转移至信用卡管理、信贷撮合、SaaS等业务。

但业务转型引发了严重的财务震荡。2020年，51信用卡营收仅2.74亿元，相较于2019年同期的约20.45亿元，下降了86.6%；毛利从11.75亿元转变为亏损3464万元。

自2020年转型以来，51信用卡的营收始终难以实现突破，一直处于低位徘徊。毛利也从2019年的11.75亿元的较高水平，降至几千万至1亿多元的区间。

51信用卡的传统业务包括信贷撮合（即助贷业务，通过收取一定服务费盈利）、信用卡科技服务（帮助银行办理信用卡以赚取费用）以及SaaS服务（主要是将部分贷款需求引流给第三方，获取介绍费）。

随着互联网金融日益成熟，渠道愈发分散，51信用卡急需开拓新的业务领域，讲出新的商业故事。

2022年，趁着本地及周边旅游热潮兴起，51信用卡创建了“51CAMP”连锁营地品牌，正式进军户外领域。51信用卡充分利用年轻客户群体庞大的优势，组织露营活动、提供露营装备、开发露营相关应用等。通过大力布局露营业务，2023年51信用卡实现净利润扭亏为盈，达到0.11亿元。

露营在疫情期间热度极高，但随着疫情逐渐消退，消费者对于短途旅行和露营的热情也随之减退。

在这样的背景下，孙海涛决定亲自投身造车领域。毕竟，造车有望推动公司市值大幅提升。而且，与其他造车新势力不同，51信用卡选择了一条极为小众的造车路线。

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为何新车销量不佳？

2024年4月19日，51信用卡旗下的吾壹汽车联合北汽制造，实现Vala车型的量产。资料显示，Vala定位为国内首款量产的沉浸式多功能车。同年12月，valapro纯电版正式上市，CLTC工况续航里程为505公里，官方指导价为26.8万元。

据悉，51信用卡采用的是轻资产造车模式。据孙海涛透露，51方面并不涉足生产线，仅提供设计方案。也就是说，借助汽车厂原有的生产线，实现类似“定制化”的生产模式。

孙海涛还表示，Vala前期投入在几千万级别，“这在汽车行业算是极少的，通常汽车研发投入都是以几亿元起步。”

花这点钱，显然不可能造车一台原创车型。用通俗的话来讲，这就是一台“换壳”车。有汽车之家的网友指出，Vala本质上就是锐胜王牌M7（BAW北汽）的换壳车型，甚至连后尾灯都未作改动。这种造车方式确实成本较低。

但是，孙海涛引以为豪的外形设计，却是被吐槽最厉害，最狠毒的，说很像....

小编去了解了一下，这种车型有点类似于房车，但是和房车又存在差异。

Vala提供了一个宽敞的空间，用户可根据自身需求将其灵活切换为客厅、书房、大床等功能区域；厂家还提供电视、空调、电地暖、淋浴组件、厨房等配置，以满足用户办公、做饭、睡觉等日常需求。车顶还能顶升，相当于拥有上下两张床，宛如一个移动的“家”。想象一下，对于在CBD辛苦打拼的上班族而言，倘若购置这样一辆车，是不是就相当于同时拥有了房子和车子？周末还能开着它去露营，随时随地享受野餐的乐趣。

说实话，看到这些介绍，小编都有些心动了。毕竟在大城市里，买房压力巨大，如果咬咬牙购买一辆20多万元的此类车型，确实能解决住房和出行两大难题，还能拥有诗和远方，谁能不向往呢？

据孙海涛介绍，在国外，移动生活早已成为一种主流生活方式，各个年龄层和社会阶层中，都有许多人钟情于这种“随开随停随住”的自由生活模式。所以，这款车型的主要目标客户群体，应当是具备一定经济实力、追求自由生活的人群。

但是在中国，房车式的移动生活方式并不被大众所接受，有钱购置额外的房车，想必根本不缺钱，如果花费20多万元购买这辆车，既当出行工具又当“家”，恐怕难以得到家人的认可。假如不幸流入到相亲市场，女方一问条件，你说“只有辆像家的车”，恐怕连媳妇儿都难娶到。

另外，Vala的营销方式也极为独特。它既没有设立4S店，也不投放广告，而是采用Vala“共创人计划”，依靠车主充当“野生销售员”。

怪不得小编以前都不知道这个车，车型小众，没有宣传，不打广告，谁知道啊？销量这么低，没毛病。

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造车压力巨大

根据51信用卡公布的数据，截至今年3月31日，Vala共创人仅有110名。仅依靠这110名“野生销售员”，车辆销售难度可想而知。难道是因为资金紧张，无法投放广告？

尽管51信用卡一直宣称采用“轻资产”造车模式，但实际投入并不少。根据财报披露，2024年公司净亏损为6901.8万元，与2023年的净亏损314.8万元相比，同比扩大21倍。亏损的主要原因在于汽车业务Vala产生的研发支出及运营成本大幅增加，此外信贷撮合业务规模也有所收缩。

以“人民需要什么，五菱就造什么”著称的五菱汽车，早已布局多款房车、露营车，但发展同样面临诸多困难。那么，51信用卡又凭借什么在这一领域取得成功呢？

孙海涛在一次采访中透露，ValaPro今年的目标销量为2000台。就目前的销售情况来看，要实现这一目标无疑面临着巨大挑战。

孙海涛还表示，这个赛道规模可达百亿美元，他的目标是让Vala成为汽车行业的iPhone，甚至计划将51信用卡上市公司的名称改为Vala……目标过于宏大，过于远了，前行的道路依然充满坎坷，先活下来再说吧。 

26.8万元，你会买这个车吗？

大家对此有何看法呢？