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东莞市

哈尔滨市(延寿县、阿城区、通河县、道外区、方正县、五常市、平房区、道里区、香坊区、依兰县、宾县、双城区、巴彦县、南岗区、木兰县、尚志市、松北区、呼兰区)

玉溪市(峨山彝族自治县、江川区、红塔区、新平彝族傣族自治县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、华宁县、通海县)  蚌埠市(怀远县、固镇县、禹会区、五河县、蚌山区、龙子湖区、淮上区)

南昌市(南昌县、青山湖区、东湖区、青云谱区、进贤县、红谷滩区、西湖区、新建区、安义县)

中山市

牡丹江市(海林市、东安区、西安区、宁安市、爱民区、穆棱市、林口县、绥芬河市、阳明区、东宁市)

宜春市(上高县、丰城市、高安市、铜鼓县、樟树市、万载县、靖安县、奉新县、宜丰县、袁州区)  乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、兴和县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、丰镇市、集宁区、商都县、凉城县、化德县、卓资县、四子王旗)

抚州市(金溪县、资溪县、临川区、黎川县、东乡区、乐安县、南城县、南丰县、崇仁县、广昌县、宜黄县)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、凤凰县、古丈县、永顺县、吉首市、泸溪县、花垣县、龙山县)

郑州市(新密市、登封市、中牟县、二七区、巩义市、新郑市、上街区、中原区、荥阳市、金水区、管城回族区、惠济区)

玉林市(玉州区、陆川县、福绵区、容县、北流市、兴业县、博白县)

商洛市(山阳县、商州区、丹凤县、商南县、柞水县、镇安县、洛南县)

永州市(东安县、宁远县、江华瑶族自治县、祁阳市、双牌县、新田县、江永县、蓝山县、零陵区、冷水滩区、道县)

唐山市(滦南县、迁西县、丰润区、丰南区、古冶区、路南区、遵化市、乐亭县、开平区、路北区、曹妃甸区、滦州市、迁安市、玉田县)

廊坊市(大厂回族自治县、永清县、三河市、霸州市、安次区、固安县、香河县、文安县、大城县、广阳区)

阿勒泰地区(福海县、富蕴县、布尔津县、阿勒泰市、哈巴河县、吉木乃县、青河县)

聊城市(东阿县、茌平区、冠县、阳谷县、临清市、东昌府区、莘县、高唐县)

海北藏族自治州(刚察县、祁连县、海晏县、门源回族自治县)

天津市(宁河区、河北区、静海区、南开区、河东区、河西区、和平区、滨海新区、蓟州区、武清区、东丽区、西青区、宝坻区、北辰区、津南区、红桥区)

宁波市(余姚市、奉化区、镇海区、象山县、江北区、北仑区、鄞州区、海曙区、慈溪市、宁海县)

西安市(灞桥区、周至县、未央区、阎良区、高陵区、临潼区、莲湖区、雁塔区、鄠邑区、长安区、碑林区、蓝田县、新城区)

广西壮族自治区

阜阳市(颍州区、界首市、阜南县、临泉县、颍泉区、颍东区、太和县、颍上县)

重庆市(九龙坡区、璧山区、南川区、奉节县、合川区、梁平区、巴南区、黔江区、万州区、垫江县、江北区、南岸区、武隆区、涪陵区、渝北区、巫溪县、大渡口区、沙坪坝区、彭水苗族土家族自治县、大足区、江津区、铜梁区、城口县、秀山土家族苗族自治县、云阳县、长寿区、石柱土家族自治县、北碚区、忠县、潼南区、开州区、綦江区、酉阳土家族苗族自治县、丰都县、巫山县、渝中区、荣昌区、永川区)

鞍山市(千山区、铁东区、岫岩满族自治县、立山区、海城市、铁西区、台安县)

吉安市(永新县、井冈山市、青原区、安福县、吉水县、新干县、遂川县、吉州区、峡江县、吉安县、万安县、泰和县、永丰县)

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眉山市(东坡区、青神县、仁寿县、洪雅县、彭山区、丹棱县)

白银市(靖远县、平川区、会宁县、白银区、景泰县)

扬州市(仪征市、江都区、宝应县、广陵区、邗江区、高邮市)

贵阳市(观山湖区、南明区、修文县、云岩区、白云区、息烽县、清镇市、开阳县、花溪区、乌当区)  淮安市(淮安区、淮阴区、洪泽区、清江浦区、涟水县、金湖县、盱眙县)

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日照市(莒县、东港区、岚山区、五莲县)深圳市(龙华区、龙岗区、宝安区、罗湖区、坪山区、盐田区、福田区、光明区、南山区)

海东市(循化撒拉族自治县、乐都区、化隆回族自治县、平安区、民和回族土族自治县、互助土族自治县)  哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

石河子市(新星市、阿拉尔市、可克达拉市、昆玉市、北屯市、五家渠市、图木舒克市、铁门关市、双河市、胡杨河市、白杨市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、乌恰县、阿克陶县)

衡阳市(珠晖区、常宁市、祁东县、南岳区、衡山县、耒阳市、石鼓区、衡阳县、衡南县、雁峰区、蒸湘区、衡东县)吉林市(桦甸市、龙潭区、船营区、舒兰市、蛟河市、丰满区、磐石市、永吉县、昌邑区)

北京市(石景山区、朝阳区、密云区、海淀区、丰台区、通州区、延庆区、大兴区、昌平区、门头沟区、顺义区、东城区、怀柔区、西城区、房山区、平谷区)

厦门市(湖里区、翔安区、海沧区、同安区、思明区、集美区)

鸡西市(鸡冠区、虎林市、密山市、城子河区、滴道区、恒山区、鸡东县、麻山区、梨树区)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

伊春市(南岔县、大箐山县、金林区、铁力市、乌翠区、伊美区、嘉荫县、汤旺县、丰林县、友好区)

兴安盟(阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗)

渭南市(韩城市、华阴市、合阳县、蒲城县、白水县、华州区、大荔县、临渭区、富平县、澄城县、潼关县)

曲靖市(会泽县、宣威市、富源县、沾益区、罗平县、麒麟区、陆良县、师宗县、马龙区)

宁德市(柘荣县、寿宁县、福安市、福鼎市、古田县、蕉城区、周宁县、屏南县、霞浦县)

普洱市(澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县)

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红河哈尼族彝族自治州(开远市、泸西县、建水县、元阳县、绿春县、河口瑶族自治县、屏边苗族自治县、石屏县、弥勒市、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、蒙自市)

湘潭市(岳塘区、湘乡市、雨湖区、韶山市、湘潭县)

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沧州市(运河区、献县、吴桥县、河间市、新华区、黄骅市、泊头市、孟村回族自治县、海兴县、盐山县、东光县、沧县、任丘市、肃宁县、青县、南皮县)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）