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临沂市(临沭县、沂南县、平邑县、河东区、郯城县、兰陵县、罗庄区、莒南县、沂水县、费县、兰山区、蒙阴县)

呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、牙克石市、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、阿荣旗、根河市、海拉尔区、新巴尔虎右旗、满洲里市)

来宾市(金秀瑶族自治县、合山市、武宣县、象州县、忻城县、兴宾区)

内蒙古自治区  包头市(达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、东河区、昆都仑区、青山区、九原区、土默特右旗、固阳县、石拐区)

西安市(长安区、新城区、碑林区、莲湖区、阎良区、未央区、周至县、高陵区、灞桥区、临潼区、鄠邑区、蓝田县、雁塔区)

菏泽市(巨野县、单县、郓城县、定陶区、曹县、东明县、牡丹区、鄄城县、成武县)

丹东市(振安区、凤城市、东港市、元宝区、振兴区、宽甸满族自治县)

宜宾市(珙县、兴文县、长宁县、南溪区、翠屏区、筠连县、叙州区、江安县、屏山县、高县)  韶关市(新丰县、曲江区、仁化县、乳源瑶族自治县、乐昌市、南雄市、翁源县、浈江区、武江区、始兴县)

洛阳市(瀍河回族区、偃师区、洛龙区、嵩县、老城区、伊川县、宜阳县、汝阳县、涧西区、新安县、栾川县、洛宁县、孟津区、西工区)

盐城市(射阳县、东台市、亭湖区、盐都区、建湖县、滨海县、大丰区、响水县、阜宁县)

厦门市(翔安区、思明区、湖里区、海沧区、集美区、同安区)

那曲市(色尼区、双湖县、安多县、比如县、索县、班戈县、巴青县、嘉黎县、尼玛县、申扎县、聂荣县)

蚌埠市(怀远县、固镇县、蚌山区、龙子湖区、禹会区、淮上区、五河县)

本溪市(明山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、平山区、溪湖区、南芬区)

楚雄彝族自治州(南华县、禄丰市、楚雄市、武定县、元谋县、双柏县、姚安县、牟定县、大姚县、永仁县)

兰州市(皋兰县、榆中县、西固区、七里河区、城关区、永登县、安宁区、红古区)

咸阳市(秦都区、兴平市、永寿县、长武县、杨陵区、三原县、淳化县、礼泉县、武功县、渭城区、乾县、彬州市、旬邑县、泾阳县)

天水市(麦积区、武山县、秦州区、秦安县、甘谷县、张家川回族自治县、清水县)

双鸭山市(友谊县、宝山区、尖山区、饶河县、宝清县、岭东区、四方台区、集贤县)

德阳市(广汉市、旌阳区、绵竹市、罗江区、中江县、什邡市)

雅安市(荥经县、石棉县、天全县、雨城区、汉源县、芦山县、宝兴县、名山区)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

河池市(大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、东兰县、南丹县、凤山县、宜州区、天峨县、巴马瑶族自治县、金城江区、环江毛南族自治县)

金昌市(金川区、永昌县)

曲靖市(陆良县、麒麟区、宣威市、罗平县、沾益区、师宗县、会泽县、富源县、马龙区)

长治市(潞州区、黎城县、沁源县、壶关县、潞城区、沁县、屯留区、长子县、武乡县、襄垣县、上党区、平顺县)

宜昌市(夷陵区、枝江市、西陵区、秭归县、当阳市、伍家岗区、宜都市、长阳土家族自治县、点军区、兴山县、猇亭区、五峰土家族自治县、远安县)

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果洛藏族自治州(久治县、玛沁县、甘德县、玛多县、班玛县、达日县)

新余市(渝水区、分宜县)

荆门市(东宝区、京山市、沙洋县、掇刀区、钟祥市)

三亚市(天涯区、海棠区、崖州区、吉阳区)  保山市(腾冲市、隆阳区、施甸县、龙陵县、昌宁县)

乌兰察布市(凉城县、兴和县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、商都县、四子王旗、丰镇市、卓资县、化德县、集宁区、察哈尔右翼中旗)

平凉市(华亭市、静宁县、庄浪县、灵台县、泾川县、崇信县、崆峒区)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、盈江县、陇川县、芒市、梁河县)桂林市(七星区、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、全州县、平乐县、灌阳县、灵川县、秀峰区、雁山区、阳朔县、荔浦市、象山区、资源县、永福县、叠彩区、兴安县、临桂区)

扬州市(广陵区、邗江区、仪征市、高邮市、江都区、宝应县)  宁夏回族自治区

延边朝鲜族自治州(珲春市、延吉市、龙井市、图们市、和龙市、汪清县、敦化市、安图县)

西宁市(城西区、城北区、湟源县、城东区、城中区、湟中区、大通回族土族自治县)

长沙市(雨花区、望城区、天心区、开福区、岳麓区、浏阳市、芙蓉区、宁乡市、长沙县)钦州市(灵山县、钦南区、钦北区、浦北县)

太原市(尖草坪区、迎泽区、晋源区、娄烦县、清徐县、小店区、万柏林区、古交市、阳曲县、杏花岭区)

阳泉市(城区、盂县、矿区、郊区、平定县)

泉州市(鲤城区、南安市、石狮市、惠安县、永春县、丰泽区、洛江区、安溪县、德化县、金门县、晋江市、泉港区)

张家口市(阳原县、赤城县、尚义县、崇礼区、涿鹿县、张北县、下花园区、怀来县、桥西区、沽源县、康保县、万全区、蔚县、怀安县、桥东区、宣化区)

莆田市(秀屿区、仙游县、城厢区、涵江区、荔城区)

海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、海晏县、祁连县)

平顶山市(宝丰县、湛河区、鲁山县、叶县、石龙区、新华区、郏县、卫东区、舞钢市、汝州市)

晋城市(阳城县、高平市、沁水县、陵川县、泽州县、城区)

黄山市(祁门县、休宁县、徽州区、屯溪区、黄山区、歙县、黟县)

青岛市(李沧区、即墨区、市北区、崂山区、莱西市、黄岛区、市南区、胶州市、平度市、城阳区)

赣州市(龙南市、寻乌县、信丰县、赣县区、南康区、瑞金市、兴国县、安远县、定南县、全南县、于都县、宁都县、会昌县、崇义县、上犹县、大余县、章贡区、石城县)

拉萨市(当雄县、城关区、林周县、墨竹工卡县、达孜区、尼木县、堆龙德庆区、曲水县)

安康市(宁陕县、汉阴县、白河县、汉滨区、旬阳市、镇坪县、紫阳县、岚皋县、平利县、石泉县)

临汾市(永和县、尧都区、霍州市、蒲县、浮山县、汾西县、侯马市、乡宁县、吉县、翼城县、安泽县、襄汾县、隰县、古县、曲沃县、大宁县、洪洞县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

黔东南苗族侗族自治州(黎平县、雷山县、剑河县、从江县、凯里市、锦屏县、麻江县、三穗县、台江县、镇远县、丹寨县、岑巩县、榕江县、施秉县、天柱县、黄平县)

　　近年来，金融监管总局深入贯彻落实党中央、国务院推进乡村全面振兴战略部署，持续强化监管引领，引导银行保险机构聚焦乡村振兴重点领域，完善专业化体制机制建设，创新产品服务，为推进乡村全面振兴提供有力金融支撑。截至2025年2月末，涉农贷款余额为51.88万亿元，同比增长8.9%；2025年前两个月新发放的普惠型涉农贷款平均利率降至4.52%。2025年1-2月，农业保险提供风险保障0.91万亿元，同比增长12.28%。

　　为深入贯彻落实中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，按照《中共中央国务院关于进一步深化农村改革扎实推进乡村全面振兴的意见》有关部署，金融监管总局近日发布《国家金融监督管理总局办公厅关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》指出，银行业保险业要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持农业农村优先发展，坚持深化改革，学习运用“千万工程”经验，持续提升金融服务“三农”质效，毫不松懈抓好金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果各项工作。

　　《通知》要求，深化“三农”金融供给体制机制改革，健全层次分明、优势互补、有序竞争的农村金融服务机构体系。深化邮储银行代理网点改革。加快农村信用社改革化险。合理确定普惠型涉农贷款内部资金转移定价等优惠幅度。持续保障粮食等重要农产品金融供给，支持肉牛、奶牛产业纾困，促进县域富民产业发展，积极有效支持乡村建设。全力做好金融帮扶工作，切实巩固拓展脱贫攻坚成果，大力支持脱贫地区产业发展，努力提高特定群体金融服务质效。丰富金融产品，拓展农村抵质押物范围，提升农村数字金融发展水平。开发推广符合涉农企业需求的财产险、责任险产品。提高农民人身保险保障水平。提高承保理赔效率。

　　《通知》明确，2025年要努力实现同口径涉农贷款余额较年初持续增长，完成差异化普惠型涉农贷款增速目标。加强涉农领域信用风险管理，强化涉农信贷行为管理，提升涉农数据真实性、准确性，打击农村各类非法金融活动。

　　《通知》指出，要大力提升县乡村金融服务水平。加大县域金融资源投入，深入服务县域新型城镇化和城乡融合发展。在保持基础金融服务基本全覆盖的基础上，优化县乡村机构存量网点。强化银农对接，引导利率适宜的信贷资金快速直达县域涉农主体。持续深化新型农业经营主体和农户建档评级工作。开展风险减量服务，加大对灾后恢复重建的金融支持。

　　华夏时报记者卢梦雪见习记者张萌北京报道

　　“明天降息！有需要的抓紧购入！”

　　4月以来，中小银行迎来新一轮存款利率调整潮。此前以“利率高地”著称的民营银行纷纷开始下调存款利率，有客户经理在朋友圈提醒客户“且存且珍惜”。

　　据记者统计，本月已有10家民营银行宣布调整存款利率，超过民营银行总数的一半，另有部分民营银行暂停了相关存款活动。具体来看，本轮调整主要集中在3年期和5年期定期存款产品上，调整幅度普遍在5基点至20个基点，部分银行出现利率“倒挂”现象。

　　4月18日，《华夏时报》记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　3年期、5年期为本次调降重点

　　进入4月，19家民营银行中已有包括华瑞银行、众邦银行、新安银行等10家民营银行公告宣布了存款利率下调事宜。

　　4月21日起，锡商银行下调定期3年、定期5年、大额存单3年期、大额存单5年期产品存款利率。其中，定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%；大额存单3年期由2.7%下调至2.6%，大额存单5年期由2.6%下调至2.5%。今年2月，锡商银行刚刚进行了包括活期存款、通知存款、定期存款、大额存单产品存款利率的全线调整。

　　4月17日起，富民银行调整定期3年、定期5年产品存款利率，其中定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%。记者注意到，这是该行年内第三次下调存款产品利率，此前在1月6日和2月27日，该行两次发布公告下调定期3年、定期5年存款产品利率，1月初，该行定期3年存款利率可达2.9%。

　　华瑞银行在4月进行了两次存款利率下调。4月1日起，该行定期5年挂牌利率从2.7%调整至2.65%，其他存款利率保持不变；4月16日起，该行进一步下调定期5年挂牌利率至2.55%，同时将定期3年挂牌利率由2.7%调整至2.6%。本月以来该行定期5年存款利率已下调15个基点。

　　此外，记者从中关村银行客户经理处了解到，该行于4月11日重新上架了整存整取3年期产品，但利率较之前进行了调整，由此前的2.65%下调至2.5%。“目前尚未接到其他利率调整通知。”该客户经理表示。

　　记者注意到，本轮降息主要集中在3年期和5年期产品，10家进行调整的民营银行中，有7家银行均出现了利率“倒挂”现象。如新安银行调整后的2年期存款利率为2.65%，3年期存款利率为2.6%，2年期反高于3年期存款利率，出现“倒挂”；蓝海银行的2年定期存款利率（1万及以上起存档）为2.45%，比该行5年定期存款利率的2.3%高出15个基点。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚此前向《华夏时报》记者表示，在原有的利率结构中，存款期限越长，对应的利率也越高，这意味着那些定期存款（尤其是中长期定期存款）占比较高的银行资金成本也相对较高。为了降低资金成本，这类银行通过利率“倒挂”，推动储户首先把中长期定期存款转成短期定期存款。这样不仅降低了资金成本，还增加了未来调整负债结构的灵活性。

　　中小银行净息差持续承压

　　本轮降息中，许多银行留出的缓冲时间非常短暂，往往在公告发布的次日便执行利率下调，令人措手不及。

　　4月18日，记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　“现在周围的银行都在降，而且监管也比较严格。”某民营银行客户经理告诉记者。另有某农商行人士对记者称，“开门红”结束是原因之一，但主要还是市场利率下行、净息差收窄这些“老生常谈”的因素。

　　“中小银行竞争压力大，往往需要用高利率吸引储户存款，像之前不少银行推出积分等活动变相提高存款利率，也是这个原因。但与此同时，负债成本太高了，现在很多银行净息差都在降，高息揽储不可持续。”上述农商行人士进一步向记者解释道。

　　不少业内专家表达了类似的看法。

　　据国家金融监管总局披露的2024年4季度相关数据显示，民营银行净利润由上年同期的204亿元下降至188亿元，同比下降7.84%，净息差由去年同期的4.39%下降至4.11%，同比下降0.28个百分点。

　　那么，民营银行应如何应对净息差收窄的压力呢？

　　“在负债端，需要优化存款结构，降低负债成本；在资产端，应提升资产质量与配置效率。”中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元告诉记者，一方面，银行可以通过推出多样化理财产品等吸引低成本资金。加强数字化营销能力，通过线上渠道降低揽储成本，提升资金获取效率；另一方面，银行应聚焦优质资产投放，确保资金投向收益合理、风险可控的领域。还可通过合理配置产品提升整体资产收益率。

　　利率还会降吗？不少客户经理向记者表示“不好说”，需要以银行后续公告为准，但建议尽早做规划以锁定当前利率。

　　中国银行研究院此前发布的《2025年经济金融展望报告》中提到，2025年中国整体利率水平或将保持低位并稳中有降，影响原因包括经济恢复的基础有待巩固、银行净息差收窄压力或将缓解、欧美主要经济体陆续启动降息等。