爸爸 我怀了你的孩子：享受独特的风土人情！
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西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市)
平凉市(崆峒区、崇信县、泾川县、静宁县、庄浪县、灵台县、华亭市)
厦门市(海沧区、思明区、翔安区、湖里区、集美区、同安区)
平顶山市(石龙区、郏县、湛河区、舞钢市、新华区、鲁山县、卫东区、汝州市、叶县、宝丰县)
济宁市(金乡县、曲阜市、梁山县、兖州区、微山县、泗水县、汶上县、嘉祥县、邹城市、鱼台县、任城区)
塔城地区(裕民县、沙湾市、乌苏市、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、托里县)
南充市(仪陇县、营山县、高坪区、南部县、顺庆区、蓬安县、阆中市、西充县、嘉陵区)
济源市
阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)
合肥市(庐阳区、庐江县、巢湖市、肥西县、蜀山区、肥东县、瑶海区、长丰县、包河区)
宜昌市(西陵区、秭归县、远安县、枝江市、长阳土家族自治县、当阳市、宜都市、兴山县、猇亭区、点军区、伍家岗区、五峰土家族自治县、夷陵区)
忻州市(河曲县、神池县、代县、保德县、原平市、定襄县、静乐县、五台县、五寨县、偏关县、繁峙县、忻府区、岢岚县、宁武县)
葫芦岛市(建昌县、兴城市、绥中县、连山区、南票区、龙港区)
崇左市(江州区、宁明县、凭祥市、龙州县、扶绥县、大新县、天等县)
许昌市(鄢陵县、魏都区、襄城县、建安区、禹州市、长葛市)
新余市(分宜县、渝水区)
北京市(昌平区、石景山区、东城区、大兴区、门头沟区、朝阳区、通州区、延庆区、怀柔区、西城区、房山区、顺义区、密云区、平谷区、丰台区、海淀区)
湖州市(吴兴区、长兴县、德清县、安吉县、南浔区)
泉州市(金门县、丰泽区、德化县、安溪县、泉港区、鲤城区、惠安县、晋江市、永春县、南安市、石狮市、洛江区)
揭阳市(惠来县、揭西县、榕城区、揭东区、普宁市)
三明市(宁化县、泰宁县、大田县、尤溪县、沙县区、清流县、建宁县、三元区、永安市、明溪县、将乐县)
临汾市(蒲县、襄汾县、古县、吉县、翼城县、隰县、洪洞县、乡宁县、浮山县、永和县、尧都区、大宁县、侯马市、安泽县、霍州市、汾西县、曲沃县)
深圳市(罗湖区、坪山区、南山区、宝安区、盐田区、龙华区、龙岗区、福田区、光明区)
松原市(扶余市、宁江区、长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
娄底市(新化县、娄星区、冷水江市、涟源市、双峰县)
河池市(环江毛南族自治县、宜州区、东兰县、凤山县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、南丹县、金城江区、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、天峨县)
嘉兴市(嘉善县、海宁市、秀洲区、海盐县、南湖区、平湖市、桐乡市)
黑河市(北安市、逊克县、五大连池市、爱辉区、嫩江市、孙吴县)
阳泉市(平定县、城区、盂县、矿区、郊区)
张掖市(临泽县、高台县、肃南裕固族自治县、山丹县、甘州区、民乐县)
广西壮族自治区
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、乌恰县、阿克陶县)
阿坝藏族羌族自治州(松潘县、理县、小金县、黑水县、茂县、阿坝县、金川县、红原县、壤塘县、汶川县、马尔康市、若尔盖县、九寨沟县)
文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、马关县、文山市、富宁县、西畴县、砚山县、广南县、丘北县)
株洲市(渌口区、茶陵县、天元区、石峰区、攸县、荷塘区、炎陵县、醴陵市、芦淞区)
新乡市(原阳县、凤泉区、封丘县、获嘉县、卫滨区、长垣市、辉县市、红旗区、牧野区、新乡县、延津县、卫辉市)
漳州市(东山县、华安县、诏安县、长泰区、芗城区、龙文区、龙海区、云霄县、平和县、漳浦县、南靖县)
郑州市(上街区、荥阳市、二七区、管城回族区、惠济区、中牟县、新密市、新郑市、巩义市、登封市、金水区、中原区)
十堰市(郧西县、茅箭区、郧阳区、房县、张湾区、丹江口市、竹山县、竹溪县)
咸阳市(彬州市、杨陵区、泾阳县、兴平市、长武县、渭城区、礼泉县、永寿县、旬邑县、淳化县、武功县、三原县、乾县、秦都区)
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凉山彝族自治州(布拖县、雷波县、普格县、喜德县、德昌县、会理市、宁南县、西昌市、越西县、木里藏族自治县、昭觉县、冕宁县、美姑县、金阳县、会东县、盐源县、甘洛县)
西安市(长安区、鄠邑区、莲湖区、新城区、阎良区、灞桥区、未央区、蓝田县、雁塔区、临潼区、高陵区、周至县、碑林区)
南京市(秦淮区、鼓楼区、高淳区、浦口区、六合区、玄武区、栖霞区、雨花台区、江宁区、溧水区、建邺区)
镇江市(丹徒区、京口区、丹阳市、润州区、扬中市、句容市)
黔南布依族苗族自治州(贵定县、荔波县、平塘县、龙里县、福泉市、瓮安县、三都水族自治县、长顺县、惠水县、罗甸县、独山县、都匀市)
阜阳市(颍州区、颍上县、太和县、临泉县、颍泉区、颍东区、界首市、阜南县)
咸宁市(咸安区、通城县、嘉鱼县、通山县、崇阳县、赤壁市)
菏泽市(东明县、巨野县、定陶区、成武县、鄄城县、曹县、郓城县、牡丹区、单县)
荆州市(监利市、荆州区、沙市区、松滋市、公安县、洪湖市、石首市、江陵县)
延安市(黄陵县、延川县、洛川县、子长市、宜川县、黄龙县、安塞区、甘泉县、志丹县、富县、延长县、宝塔区、吴起县)
鸡西市(恒山区、梨树区、城子河区、鸡东县、鸡冠区、麻山区、密山市、滴道区、虎林市)
南昌市(青云谱区、新建区、西湖区、南昌县、进贤县、东湖区、青山湖区、红谷滩区、安义县)
周口市(西华县、川汇区、商水县、郸城县、淮阳区、太康县、沈丘县、扶沟县、项城市、鹿邑县)
新疆维吾尔自治区
渭南市(华阴市、富平县、大荔县、蒲城县、白水县、合阳县、澄城县、华州区、韩城市、临渭区、潼关县)
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钦州市(灵山县、钦北区、浦北县、钦南区)
徐州市(新沂市、云龙区、沛县、邳州市、睢宁县、贾汪区、丰县、铜山区、鼓楼区、泉山区)
铜川市(印台区、王益区、宜君县、耀州区)
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三沙市(西沙区、南沙区)
白城市(洮南市、镇赉县、大安市、通榆县、洮北区)
宿迁市(宿豫区、宿城区、泗洪县、泗阳县、沭阳县)
宿州市(砀山县、泗县、灵璧县、埇桥区、萧县)
三亚市(吉阳区、天涯区、崖州区、海棠区)
安庆市(怀宁县、宿松县、太湖县、大观区、桐城市、望江县、迎江区、岳西县、宜秀区、潜山市)
鄂尔多斯市(达拉特旗、鄂托克旗、康巴什区、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、乌审旗、准格尔旗、东胜区、杭锦旗)
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保山市(隆阳区、昌宁县、施甸县、龙陵县、腾冲市)
楚雄彝族自治州(牟定县、禄丰市、武定县、楚雄市、姚安县、南华县、元谋县、大姚县、永仁县、双柏县)
佳木斯市(郊区、向阳区、桦南县、桦川县、汤原县、富锦市、前进区、抚远市、东风区、同江市)
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四平市(双辽市、伊通满族自治县、铁西区、铁东区、梨树县)
重庆市(涪陵区、綦江区、丰都县、南川区、长寿区、荣昌区、潼南区、巫山县、沙坪坝区、巴南区、秀山土家族苗族自治县、石柱土家族自治县、南岸区、忠县、巫溪县、铜梁区、渝中区、奉节县、城口县、梁平区、万州区、北碚区、璧山区、合川区、开州区、彭水苗族土家族自治县、江北区、九龙坡区、渝北区、江津区、永川区、云阳县、垫江县、武隆区、酉阳土家族苗族自治县、大渡口区、大足区、黔江区)
鞍山市(千山区、海城市、立山区、铁西区、岫岩满族自治县、台安县、铁东区)
伊春市(丰林县、嘉荫县、大箐山县、伊美区、乌翠区、汤旺县、南岔县、金林区、友好区、铁力市)
九江市(永修县、瑞昌市、濂溪区、修水县、都昌县、共青城市、德安县、浔阳区、湖口县、柴桑区、彭泽县、武宁县、庐山市)
大庆市(大同区、肇源县、红岗区、肇州县、让胡路区、龙凤区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县)
成都市(新都区、锦江区、邛崃市、大邑县、简阳市、成华区、蒲江县、郫都区、彭州市、青白江区、龙泉驿区、金牛区、都江堰市、新津区、温江区、武侯区、金堂县、崇州市、双流区、青羊区)
洛阳市(宜阳县、西工区、老城区、洛龙区、涧西区、嵩县、偃师区、孟津区、栾川县、汝阳县、瀍河回族区、新安县、伊川县、洛宁县)
本报记者 张芗逸
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
时至今日，这一个人养老金顶层制度设计出炉满三周年。三年间，个人养老金制度由试点城市扩围至全国，制度设计不断完善，总体运行平稳。但是，参与度不足等问题尚存，个人养老金制度的吸引力仍有进一步提升的空间。
受访人士普遍认为，未来还需在个人养老金支持政策、涵盖产品等方面探索优化方案，更好激活第三支柱活力，加快发展多层次多支柱养老保险体系。
制度持续优化
在政策支持与引导下，个人养老金制度顶层设计推出三年来，制度历经多次优化，实施范围扩大、产品不断扩容、参与人数持续增长。
2024年12月12日，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国。
《通知》还优化产品供给，丰富产品种类，将国债纳入个人养老金产品范围，并将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。
《通知》发布当日，证监会将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。
据国家社会保险公共服务平台数据统计，目前个人养老金产品已达1013款，包括储蓄类产品466款、基金类产品289款、保险类产品225款、理财类产品33款。
“国债、指数基金等产品纳入个人养老金产品范围，吸引了更多居民参与个人养老金。尤其是指数基金纳入范围后，获得大量投资者青睐，首批个人养老金指数基金的整体规模已突破3亿元。”前海开源基金首席经济学家杨德龙对《证券日报》记者表示。
在杨德龙看来，指数基金纳入个人养老金投资产品目录也有利于为资本市场引入更多中长期资金，推动资本市场长期健康发展。
在开户人数方面，人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户。
各大商业银行积极参与个人养老金制度推广。记者注意到，中国银行、中国建设银行等国有大行均已累计为超千万个人客户提供个人养老金账户服务。
华夏银行2024年年度报告显示，其累计开立个人养老金资金账户较上年末增长83.88%。
值得注意的是，针对制度推行过程中出现的“开户热、缴存冷”等问题，《通知》提出探索开展默认投资服务。目前，已有部分金融机构推出了默认投资服务。
记者了解到，工商银行于今年2月份推出“工银省心投”个人养老金投资服务，便捷化个人养老金资产配置，提供默认投资服务。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，个人养老金制度实施以来，不仅是开户数量快速增加，金融产品快速丰富，个人缴存金额增加，而且让广大居民对个人养老金制度有了更多的了解。个人养老金制度与第一、第二支柱形成有效互补，方便居民积累养老资产，推进多层次多支柱养老保险制度形成。
仍需发力增强吸引力
“我账户里储蓄和基金基本是一半一半，储蓄表现中规中矩，基金的表现不太如人意。”从去年开始缴存个人养老金的曾先生向记者坦言，自己正在考虑调整投资组合。
Wind数据显示，2025年开年以来，个人养老金基金产品的复权单位净值增长率算术平均值为-1.3675%，中位数为0.7168%。
还有投资者向记者表示，考虑到个人养老金领取时需缴纳3%的个人所得税，以自己目前的年收入水平，实际享受的税前扣除优惠并未达到应缴税额的3%，因此在缴存个人养老金时比较犹豫。
南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，个人养老金产品以储蓄类为主，权益类基金因市场波动收益不稳定。个人养老金长期封闭性也与部分投资者的流动性需求冲突。此外，EET模式会使低收入者“负税惠”，税收优惠政策对中低收入群体吸引力不足。总体来看，未来仍有进一步完善空间。
2025年《政府工作报告》提出，“加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度”，个人养老金制度推行仍是今年政府工作的重点任务之一。
人力资源和社会保障部、养老保险司副司长贾江今年1月份曾表示，将会同有关部门，抓紧研究制定相关政策和措施，进一步增强个人养老金制度的吸引力，引导更多具备条件的居民参与。
“个人养老金制度在全国范围内全面推广后，仍需进一步丰富金融产品，畅通销售渠道。”娄飞鹏表示，同时，还需要根据情况优化税收优惠政策，如提高年度缴费限额等。
田利辉表示，对于金融机构来说，银行可以整合“养老+健康”服务，保险公司可以开发终身年金，基金公司则应强化低波动策略。以政策、产品协同破局，共同推动个人养老金制度更好地发展。
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