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龙岩市(连城县、新罗区、上杭县、漳平市、长汀县、永定区、武平县)

六安市(裕安区、叶集区、金寨县、金安区、霍邱县、舒城县、霍山县)

阳泉市(城区、平定县、郊区、矿区、盂县)

澳门特别行政区  南昌市(红谷滩区、青云谱区、安义县、进贤县、南昌县、新建区、西湖区、青山湖区、东湖区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

鄂尔多斯市(达拉特旗、鄂托克旗、伊金霍洛旗、乌审旗、杭锦旗、鄂托克前旗、东胜区、准格尔旗、康巴什区)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、西秀区、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、普定县)

宝鸡市(渭滨区、岐山县、眉县、陈仓区、陇县、麟游县、扶风县、凤县、凤翔区、金台区、千阳县、太白县)  珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

焦作市(解放区、温县、马村区、沁阳市、孟州市、修武县、山阳区、中站区、博爱县、武陟县)

信阳市(新县、光山县、罗山县、息县、固始县、平桥区、浉河区、商城县、淮滨县、潢川县)

贺州市(八步区、富川瑶族自治县、平桂区、钟山县、昭平县)

临汾市(古县、乡宁县、汾西县、翼城县、吉县、永和县、襄汾县、霍州市、浮山县、侯马市、蒲县、安泽县、尧都区、隰县、洪洞县、曲沃县、大宁县)

宁波市(奉化区、镇海区、慈溪市、鄞州区、象山县、宁海县、北仑区、江北区、余姚市、海曙区)

东营市(垦利区、东营区、河口区、广饶县、利津县)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特后旗、五原县、磴口县、乌拉特中旗、杭锦后旗、临河区)

临沂市(沂水县、河东区、罗庄区、莒南县、郯城县、平邑县、沂南县、蒙阴县、兰山区、费县、兰陵县、临沭县)

鸡西市(虎林市、鸡东县、麻山区、滴道区、密山市、恒山区、鸡冠区、城子河区、梨树区)

铜仁市(思南县、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县、江口县、玉屏侗族自治县、碧江区、万山区、松桃苗族自治县、德江县)

晋城市(陵川县、阳城县、沁水县、泽州县、城区、高平市)

周口市(川汇区、西华县、商水县、太康县、项城市、淮阳区、鹿邑县、沈丘县、郸城县、扶沟县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)

那曲市(双湖县、尼玛县、聂荣县、嘉黎县、巴青县、色尼区、比如县、索县、安多县、班戈县、申扎县)

平顶山市(石龙区、舞钢市、宝丰县、卫东区、鲁山县、郏县、新华区、叶县、汝州市、湛河区)

来宾市(忻城县、金秀瑶族自治县、合山市、兴宾区、象州县、武宣县)

绍兴市(诸暨市、上虞区、嵊州市、柯桥区、新昌县、越城区)

广州市(从化区、番禺区、白云区、黄埔区、南沙区、越秀区、花都区、天河区、荔湾区、海珠区、增城区)

铜陵市(郊区、义安区、枞阳县、铜官区)

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许昌市(魏都区、建安区、鄢陵县、禹州市、襄城县、长葛市)

济源市

金华市(东阳市、义乌市、武义县、兰溪市、浦江县、永康市、金东区、婺城区、磐安县)

沈阳市(沈北新区、沈河区、于洪区、皇姑区、铁西区、法库县、辽中区、大东区、苏家屯区、和平区、新民市、康平县、浑南区)  荆州市(荆州区、松滋市、石首市、沙市区、公安县、监利市、江陵县、洪湖市)

益阳市(赫山区、安化县、资阳区、南县、桃江县、沅江市)

海南藏族自治州(贵德县、兴海县、共和县、同德县、贵南县)

吴忠市(红寺堡区、盐池县、同心县、利通区、青铜峡市)贵港市(覃塘区、港北区、桂平市、平南县、港南区)

茂名市(化州市、信宜市、茂南区、高州市、电白区)  银川市(金凤区、灵武市、兴庆区、永宁县、贺兰县、西夏区)

甘孜藏族自治州(九龙县、色达县、新龙县、白玉县、稻城县、理塘县、石渠县、康定市、巴塘县、炉霍县、得荣县、雅江县、泸定县、乡城县、道孚县、德格县、丹巴县、甘孜县)

开封市(兰考县、祥符区、鼓楼区、尉氏县、通许县、顺河回族区、禹王台区、龙亭区、杞县)

南通市(崇川区、通州区、启东市、如皋市、如东县、海安市、海门区)兰州市(七里河区、西固区、皋兰县、永登县、安宁区、红古区、榆中县、城关区)

凉山彝族自治州(甘洛县、西昌市、普格县、金阳县、盐源县、喜德县、德昌县、昭觉县、会理市、越西县、会东县、木里藏族自治县、美姑县、雷波县、宁南县、布拖县、冕宁县)

张家口市(康保县、万全区、桥西区、崇礼区、怀来县、怀安县、宣化区、下花园区、尚义县、涿鹿县、桥东区、张北县、阳原县、蔚县、赤城县、沽源县)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)

郑州市(巩义市、登封市、惠济区、管城回族区、上街区、中牟县、二七区、中原区、新密市、荥阳市、新郑市、金水区)

荆门市(沙洋县、钟祥市、掇刀区、东宝区、京山市)

石河子市(北屯市、阿拉尔市、五家渠市、可克达拉市、白杨市、双河市、胡杨河市、新星市、昆玉市、图木舒克市、铁门关市)

莆田市(荔城区、涵江区、秀屿区、仙游县、城厢区)

拉萨市(尼木县、林周县、城关区、墨竹工卡县、堆龙德庆区、达孜区、曲水县、当雄县)

攀枝花市(仁和区、盐边县、东区、米易县、西区)

宿州市(灵璧县、砀山县、泗县、埇桥区、萧县)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

西安市(鄠邑区、阎良区、蓝田县、高陵区、碑林区、灞桥区、雁塔区、新城区、未央区、长安区、周至县、临潼区、莲湖区)

杭州市(拱墅区、临安区、淳安县、钱塘区、西湖区、临平区、上城区、滨江区、建德市、桐庐县、余杭区、萧山区、富阳区)

四平市(铁西区、伊通满族自治县、梨树县、铁东区、双辽市)

廊坊市(广阳区、安次区、霸州市、固安县、三河市、永清县、香河县、文安县、大城县、大厂回族自治县)

伊犁哈萨克自治州(昭苏县、特克斯县、霍城县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、伊宁县、伊宁市、巩留县、霍尔果斯市、奎屯市、新源县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”