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鹤壁市(浚县、鹤山区、淇滨区、山城区、淇县)
铁岭市(调兵山市、昌图县、铁岭县、清河区、西丰县、银州区、开原市)
铜陵市(铜官区、义安区、郊区、枞阳县)
朝阳市(建平县、北票市、凌源市、朝阳县、龙城区、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县)
凉山彝族自治州(越西县、盐源县、西昌市、喜德县、会理市、会东县、甘洛县、昭觉县、宁南县、美姑县、雷波县、木里藏族自治县、德昌县、布拖县、金阳县、普格县、冕宁县)
巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特后旗、杭锦后旗、乌拉特中旗、五原县、临河区、乌拉特前旗)
信阳市(光山县、平桥区、淮滨县、固始县、罗山县、浉河区、新县、潢川县、息县、商城县)
黔南布依族苗族自治州(平塘县、贵定县、长顺县、都匀市、罗甸县、独山县、龙里县、瓮安县、福泉市、惠水县、三都水族自治县、荔波县)
儋州市
东莞市
武汉市(黄陂区、青山区、江汉区、东西湖区、武昌区、江岸区、蔡甸区、江夏区、硚口区、新洲区、汉阳区、汉南区、洪山区)
马鞍山市(和县、花山区、含山县、当涂县、雨山区、博望区)
海西蒙古族藏族自治州(都兰县、格尔木市、天峻县、乌兰县、茫崖市、德令哈市)
铜仁市(玉屏侗族自治县、德江县、思南县、碧江区、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、石阡县、沿河土家族自治县、江口县、万山区)
六安市(金寨县、裕安区、霍邱县、霍山县、叶集区、金安区、舒城县)
曲靖市(富源县、师宗县、罗平县、沾益区、陆良县、马龙区、会泽县、宣威市、麒麟区)
黄石市(下陆区、西塞山区、大冶市、黄石港区、阳新县、铁山区)
南京市(栖霞区、秦淮区、溧水区、高淳区、玄武区、雨花台区、江宁区、鼓楼区、六合区、浦口区、建邺区)
长沙市(开福区、岳麓区、望城区、浏阳市、雨花区、宁乡市、长沙县、芙蓉区、天心区)
本溪市(桓仁满族自治县、南芬区、平山区、溪湖区、明山区、本溪满族自治县)
伊犁哈萨克自治州(霍城县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、巩留县、昭苏县、霍尔果斯市、尼勒克县、新源县、伊宁县、伊宁市)
乌兰察布市(丰镇市、兴和县、四子王旗、察哈尔右翼前旗、化德县、察哈尔右翼中旗、凉城县、卓资县、商都县、集宁区、察哈尔右翼后旗)
福州市(鼓楼区、长乐区、闽清县、闽侯县、连江县、福清市、台江区、马尾区、晋安区、仓山区、罗源县、永泰县、平潭县)
抚顺市(清原满族自治县、顺城区、望花区、抚顺县、新宾满族自治县、新抚区、东洲区)
三沙市(西沙区、南沙区)
文山壮族苗族自治州(广南县、富宁县、丘北县、马关县、砚山县、麻栗坡县、文山市、西畴县)
怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)
五指山市(乐东黎族自治县、东方市、陵水黎族自治县、屯昌县、澄迈县、文昌市、定安县、琼中黎族苗族自治县、临高县、琼海市、万宁市、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县)
淮安市(洪泽区、清江浦区、淮安区、盱眙县、淮阴区、涟水县、金湖县)
玉林市(北流市、福绵区、玉州区、博白县、陆川县、容县、兴业县)
绥化市(明水县、海伦市、绥棱县、兰西县、安达市、青冈县、肇东市、望奎县、北林区、庆安县)
黄冈市(蕲春县、红安县、黄梅县、黄州区、罗田县、武穴市、浠水县、英山县、团风县、麻城市)
周口市(扶沟县、川汇区、商水县、淮阳区、项城市、太康县、沈丘县、郸城县、鹿邑县、西华县)
益阳市(南县、资阳区、沅江市、赫山区、安化县、桃江县)
焦作市(山阳区、修武县、博爱县、沁阳市、武陟县、孟州市、中站区、解放区、温县、马村区)
合肥市(长丰县、巢湖市、肥东县、肥西县、庐江县、蜀山区、瑶海区、包河区、庐阳区)
甘孜藏族自治州(理塘县、巴塘县、康定市、德格县、九龙县、稻城县、丹巴县、白玉县、甘孜县、炉霍县、色达县、新龙县、得荣县、乡城县、泸定县、道孚县、石渠县、雅江县)
鄂尔多斯市(鄂托克前旗、乌审旗、杭锦旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、康巴什区、准格尔旗、东胜区、鄂托克旗)
巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、尉犁县、库尔勒市、且末县、博湖县、若羌县、和静县、和硕县、轮台县)
葫芦岛市(绥中县、连山区、建昌县、南票区、兴城市、龙港区)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、瑞丽市、陇川县、梁河县、芒市)
楚雄彝族自治州(大姚县、禄丰市、永仁县、牟定县、元谋县、楚雄市、双柏县、姚安县、武定县、南华县)
自贡市(富顺县、贡井区、荣县、沿滩区、大安区、自流井区)
玉溪市(红塔区、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、华宁县、新平彝族傣族自治县、江川区、澄江市、峨山彝族自治县)
宿迁市(宿豫区、泗洪县、宿城区、泗阳县、沭阳县)
开封市(禹王台区、顺河回族区、鼓楼区、兰考县、祥符区、龙亭区、通许县、尉氏县、杞县)
岳阳市(岳阳县、汨罗市、岳阳楼区、君山区、华容县、临湘市、云溪区、湘阴县、平江县)
通辽市(霍林郭勒市、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、奈曼旗、库伦旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗)
玉树藏族自治州(称多县、玉树市、囊谦县、曲麻莱县、治多县、杂多县)
天津市(东丽区、滨海新区、津南区、南开区、河西区、静海区、北辰区、蓟州区、宝坻区、和平区、西青区、红桥区、河东区、宁河区、河北区、武清区)
赣州市(上犹县、瑞金市、定南县、会昌县、全南县、兴国县、信丰县、宁都县、于都县、崇义县、安远县、石城县、大余县、寻乌县、赣县区、章贡区、龙南市、南康区)
昆明市(晋宁区、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、宜良县、西山区、东川区、富民县、嵩明县、安宁市、五华区、官渡区、盘龙区)
安庆市(怀宁县、潜山市、望江县、岳西县、宿松县、大观区、宜秀区、太湖县、迎江区、桐城市)
三门峡市(义马市、灵宝市、卢氏县、陕州区、渑池县、湖滨区)
肇庆市(广宁县、封开县、怀集县、端州区、德庆县、四会市、鼎湖区、高要区)
嘉峪关市
眉山市(丹棱县、仁寿县、青神县、彭山区、东坡区、洪雅县)
南阳市(卧龙区、镇平县、新野县、社旗县、内乡县、淅川县、邓州市、宛城区、西峡县、桐柏县、方城县、南召县、唐河县)
绍兴市(嵊州市、柯桥区、诸暨市、越城区、上虞区、新昌县)
伊春市(乌翠区、伊美区、汤旺县、南岔县、丰林县、金林区、大箐山县、友好区、铁力市、嘉荫县)
临沂市(蒙阴县、沂南县、沂水县、兰山区、费县、莒南县、河东区、临沭县、兰陵县、郯城县、平邑县、罗庄区)
宁夏回族自治区
临沧市(永德县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、临翔区、沧源佤族自治县、凤庆县、镇康县)
济南市(商河县、章丘区、历下区、天桥区、平阴县、莱芜区、槐荫区、钢城区、市中区、长清区、历城区、济阳区)
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延安市(安塞区、宜川县、富县、延长县、黄龙县、志丹县、甘泉县、延川县、黄陵县、宝塔区、洛川县、吴起县、子长市)
白银市(靖远县、会宁县、白银区、平川区、景泰县)
承德市(兴隆县、双桥区、围场满族蒙古族自治县、平泉市、双滦区、隆化县、宽城满族自治县、滦平县、鹰手营子矿区、承德县、丰宁满族自治县)
澳门特别行政区
沧州市(泊头市、肃宁县、东光县、献县、孟村回族自治县、黄骅市、河间市、新华区、盐山县、海兴县、青县、任丘市、运河区、吴桥县、沧县、南皮县)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、突泉县、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗)
深圳市(罗湖区、盐田区、龙华区、福田区、宝安区、龙岗区、坪山区、光明区、南山区)
泰州市(泰兴市、姜堰区、兴化市、高港区、靖江市、海陵区)
汉中市(宁强县、略阳县、佛坪县、西乡县、城固县、留坝县、镇巴县、勉县、汉台区、南郑区、洋县)
郴州市(汝城县、桂东县、宜章县、苏仙区、北湖区、临武县、资兴市、桂阳县、安仁县、永兴县、嘉禾县)
广西壮族自治区
◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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