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安阳市(龙安区、殷都区、安阳县、文峰区、北关区、林州市、滑县、汤阴县、内黄县)

咸宁市(通山县、嘉鱼县、通城县、崇阳县、赤壁市、咸安区)

秦皇岛市(卢龙县、昌黎县、青龙满族自治县、抚宁区、北戴河区、海港区、山海关区)

丽江市(永胜县、古城区、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、华坪县)  重庆市(万州区、巫山县、綦江区、梁平区、渝中区、忠县、开州区、彭水苗族土家族自治县、垫江县、长寿区、云阳县、九龙坡区、酉阳土家族苗族自治县、合川区、渝北区、大足区、荣昌区、沙坪坝区、北碚区、南岸区、南川区、奉节县、秀山土家族苗族自治县、潼南区、江北区、石柱土家族自治县、铜梁区、丰都县、永川区、璧山区、涪陵区、城口县、大渡口区、江津区、巫溪县、巴南区、黔江区、武隆区)

吉安市(吉水县、万安县、峡江县、泰和县、永丰县、永新县、青原区、吉州区、安福县、吉安县、遂川县、井冈山市、新干县)

济宁市(梁山县、金乡县、泗水县、任城区、汶上县、鱼台县、嘉祥县、曲阜市、邹城市、兖州区、微山县)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)  淄博市(周村区、张店区、桓台县、临淄区、博山区、沂源县、高青县、淄川区)

洛阳市(涧西区、嵩县、汝阳县、孟津区、新安县、洛宁县、西工区、伊川县、偃师区、洛龙区、老城区、瀍河回族区、栾川县、宜阳县)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、囊谦县、杂多县、玉树市、治多县、称多县)

赤峰市(巴林左旗、克什克腾旗、敖汉旗、喀喇沁旗、巴林右旗、松山区、宁城县、红山区、林西县、阿鲁科尔沁旗、元宝山区、翁牛特旗)

和田地区(皮山县、策勒县、和田市、墨玉县、于田县、民丰县、洛浦县、和田县)

五指山市(澄迈县、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、文昌市、琼海市、东方市、定安县、临高县)

山南市(措美县、贡嘎县、桑日县、琼结县、加查县、隆子县、曲松县、扎囊县、洛扎县、乃东区、浪卡子县、错那市)

唐山市(乐亭县、曹妃甸区、古冶区、路北区、遵化市、开平区、玉田县、迁安市、路南区、滦南县、丰南区、滦州市、丰润区、迁西县)

内蒙古自治区

镇江市(句容市、扬中市、丹徒区、润州区、丹阳市、京口区)

漳州市(南靖县、东山县、龙文区、长泰区、云霄县、漳浦县、诏安县、芗城区、平和县、龙海区、华安县)

双鸭山市(集贤县、友谊县、饶河县、宝清县、尖山区、岭东区、宝山区、四方台区)

咸阳市(武功县、杨陵区、兴平市、乾县、永寿县、秦都区、长武县、泾阳县、淳化县、旬邑县、礼泉县、彬州市、渭城区、三原县)

十堰市(茅箭区、郧西县、丹江口市、房县、竹山县、竹溪县、张湾区、郧阳区)

黄石市(大冶市、西塞山区、黄石港区、阳新县、下陆区、铁山区)

焦作市(武陟县、孟州市、马村区、山阳区、温县、博爱县、解放区、中站区、修武县、沁阳市)

随州市(曾都区、广水市、随县)

自贡市(荣县、沿滩区、富顺县、大安区、自流井区、贡井区)

孝感市(大悟县、汉川市、孝南区、安陆市、应城市、云梦县、孝昌县)

济源市

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吕梁市(汾阳市、交城县、柳林县、兴县、文水县、岚县、交口县、中阳县、石楼县、方山县、离石区、临县、孝义市)

长沙市(开福区、芙蓉区、天心区、雨花区、望城区、宁乡市、浏阳市、岳麓区、长沙县)

营口市(鲅鱼圈区、西市区、盖州市、站前区、老边区、大石桥市)

攀枝花市(盐边县、东区、米易县、仁和区、西区)  德阳市(广汉市、罗江区、旌阳区、中江县、什邡市、绵竹市)

哈尔滨市(依兰县、松北区、木兰县、道外区、延寿县、尚志市、道里区、南岗区、宾县、五常市、巴彦县、阿城区、方正县、平房区、呼兰区、通河县、双城区、香坊区)

大连市(普兰店区、庄河市、旅顺口区、中山区、瓦房店市、西岗区、长海县、沙河口区、金州区、甘井子区)

萍乡市(莲花县、芦溪县、安源区、上栗县、湘东区)徐州市(新沂市、云龙区、沛县、泉山区、丰县、铜山区、睢宁县、贾汪区、邳州市、鼓楼区)

吴忠市(盐池县、青铜峡市、红寺堡区、同心县、利通区)  清远市(连州市、英德市、阳山县、连山壮族瑶族自治县、清新区、连南瑶族自治县、佛冈县、清城区)

日喀则市(白朗县、桑珠孜区、岗巴县、亚东县、拉孜县、聂拉木县、江孜县、南木林县、萨嘎县、定结县、定日县、吉隆县、昂仁县、康马县、谢通门县、仁布县、仲巴县、萨迦县)

赣州市(信丰县、赣县区、宁都县、龙南市、石城县、全南县、南康区、崇义县、安远县、寻乌县、章贡区、于都县、定南县、大余县、兴国县、会昌县、瑞金市、上犹县)

来宾市(兴宾区、象州县、忻城县、武宣县、金秀瑶族自治县、合山市)遵义市(务川仡佬族苗族自治县、绥阳县、凤冈县、红花岗区、桐梓县、播州区、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、仁怀市、汇川区、习水县、赤水市、正安县)

廊坊市(安次区、永清县、文安县、三河市、广阳区、大厂回族自治县、固安县、霸州市、香河县、大城县)

宝鸡市(麟游县、金台区、岐山县、渭滨区、太白县、陈仓区、千阳县、眉县、陇县、扶风县、凤县、凤翔区)

锦州市(黑山县、古塔区、凌河区、凌海市、北镇市、太和区、义县)

伊春市(丰林县、嘉荫县、汤旺县、伊美区、大箐山县、金林区、铁力市、友好区、南岔县、乌翠区)

延安市(安塞区、宝塔区、子长市、黄龙县、延川县、富县、甘泉县、黄陵县、志丹县、延长县、宜川县、吴起县、洛川县)

商洛市(柞水县、商南县、丹凤县、商州区、镇安县、洛南县、山阳县)

荆州市(监利市、江陵县、洪湖市、沙市区、公安县、石首市、荆州区、松滋市)

固原市(彭阳县、泾源县、隆德县、西吉县、原州区)

通化市(集安市、辉南县、柳河县、二道江区、通化县、东昌区、梅河口市)

常德市(安乡县、临澧县、汉寿县、武陵区、桃源县、鼎城区、石门县、澧县、津市市)

白城市(洮北区、通榆县、大安市、镇赉县、洮南市)

石家庄市(赞皇县、高邑县、灵寿县、辛集市、无极县、长安区、晋州市、井陉县、元氏县、桥西区、赵县、藁城区、裕华区、深泽县、新华区、正定县、行唐县、平山县、鹿泉区、栾城区、井陉矿区、新乐市)

鄂尔多斯市(乌审旗、康巴什区、达拉特旗、伊金霍洛旗、东胜区、鄂托克前旗、准格尔旗、杭锦旗、鄂托克旗)

湘潭市(岳塘区、雨湖区、湘潭县、湘乡市、韶山市)

阳江市(阳西县、江城区、阳东区、阳春市)

遂宁市(蓬溪县、大英县、安居区、船山区、射洪市)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”